Varför en pensionsbudget är så viktigt
Av alla de många faktorer som påverkar ditt pensionsinkomst (inflation, din avkastning på sparande och investeringar, ditt pensionsdatum , skatter, utgifter, deltidsvinst, social trygghet , pensioner mm) finns det ONE som du har mest kontroll över.
Det är dina utgifter. Vid pensionering är överutgifter farliga.
Att ta hand om din kommande pensioneringsbudget ger dig en plats där du kan göra smarta val om pensionstypen du vill ha. Du kan hitta att det finns avvägningar du är villig att göra som kan göra det möjligt för dig att göra saker som pensionering tidigare, resa mer i pension eller ha mer pengar till roligt och hobbies.
Hur man skapar din pensionsbudget
Börja med att samla information. Nedan finns en lista över saker du kan behöva.
- Din senaste 6 till 12 månaders värde av bankkontoutdrag
- Din senaste 6 till 12 månaders värde av kreditkortsutlåtanden
- De senaste två betala stubbarna för dig (och din make om du är gift)
- 10-12 färgade highlighters
- Förra årets avkastning
Använd informationen om ovanstående saker för att se var dina pengar har gått och använd highlightersna för att gruppera utgifter i kategorier genom att följa de fem stegen nedan.
STEG 1 - Lista fasta kostnader
Din budget börjar med att lista alla dina återkommande månatliga, kvartalsvisa eller årliga betalningar. För att göra en super effektiv pensionsbudget, bryta den här listan ner i tre delar:
- Essentials: Detta inkluderar mat, kläder, bostäder, transport och hälsovård.
- Icke-väsentliga månatliga skyldigheter: Även om vi alla kan tänka på kabel-tv som en viktig sak är det inte. Icke-väsentliga är saker som kabel, gym medlemskap, prenumerationer och andra objekt du får räkningar för.
- Erforderliga månatliga utgifter: Föremål som fastighetsskatter, försäkringspremier, automatisk registrering och hemgaranti kan komma upp en gång per år. Var noga med att ta dessa periodiska utgifter och beräkna deras kostnad på månadsbasis och inkludera det i din pensionsbudget.
För att redogöra för tidpunkten för utgifterna, gör ett budgetkalkylblad med månaderna januari - december gå horisontellt. Nedför den vertikala sidan listan varje kostnad. Om det är din försäkringsräkning som går i genomsnitt 200 kronor per månad, sätt 200 kronor på varje månad. Om det är julklappar och du spenderar ungefär $ 500 per år, men $ 500 i november och december. Gör detta för varje objekt. Gör totalt för varje månad.
STEG 2 - Redogör för förändrade hälso- och sjukvårdskostnader
Om din arbetsgivare har betalat premier kan du, när du är pensionär, kanske hämta fliken. Om du går i pension innan du fyller 65 år, kommer hälsopremier att vara dyra. Mellan 60 och 65 år kan sjukförsäkringspremier löpa 1 000 dollar per månad per person. Du bör handla för planer nu så att du kan lägga till en uppskattning av den månatliga kostnaden i din budget.
Och vad sägs om dental, ögonvård och hörsel? Lägg till dessa kostnader till din budget också! Du måste lägga till uppskattningar för sjukvårdskostnader vid avgång för att utveckla en realistisk förväntning på hur mycket du behöver leva på varje år.
Att få denna sak fel är en av de sju dödliga pensionärsbudgetarna som kan orsaka förödelse på din pensionsplan.
STEG 3 - Lägg till i alternativa artiklar
Det här är alla roliga saker, som resor, hobbyer, sport och underhållning.
STEG 4 - Bestäm hur din tid kommer att spenderas
Tänk därefter på hur dina hobbyer och livsstil kan förändras. Det kan ändra sättet du spenderar. Om du är gift, fråga din make att göra det också. Tänk på de saker du vill kunna spendera pengar på vid pensionering. Om du har dyra hobbys måste du budgetera mer för dem. Börja med att tänka på förändringar du kanske är villiga att göra som skulle omfördela pengar från objekt som är mindre viktiga för saker som är viktigare. Om du till exempel vill resa mer, vill du vara villig att minska och leva i ett mindre hus?
STEG 5 - Beräkna fast versus Flex
- Summa alla dina utgifter.
- Summa alla dina fasta kostnader separat.
- Dela dina fasta kostnader i dina totala kostnader.
Hur mycket av din pension inkomst kommer att gå mot fasta kostnader? Passar detta med dina tankar i steg 4 om hur du vill spendera din tid i pensionen? Om du har stora månatliga förpliktelser för hus- och bilbetalningar kan du överväga en livsstilsbyte för att frigöra pengar för resor eller hobbies.
Som en allmän tumregel, om du vill ha mer roligt i pensionen, hitta sätt att sänka de fasta kostnaderna så att du kan få fler flexmedel tillgängliga för att spendera på de intressen du tycker mest om.