Bättre information leder till bättre betalningsbeslut för studentlån
Efter att "Pomp och omständighet" slutar, har de flesta högskolans akademiker ungefär sex månader för att få sina ekonomiska liv bosatte sig innan de börjar betala tillbaka studielån . I stället för att ta den här tiden för att undersöka sina alternativ, fastnar de med lättheten för vad lånetjänsten erbjuder, även om det lägger en ekonomisk börda på dem.
Det är dock smartare att vara proaktiv om studielåneskulden än att vänta och anta.
Speciellt federala studielån har ett antal återbetalningsalternativ som gör det lättare att hantera skulden. Lär dig om dessa alternativ nu, använd återbetalningsberäkningen och hitta den plan som bäst passar din unika ekonomiska situation:
- Standard Återbetalningsplan: Det här är återbetalningsplanen som kommer att "tilldelas" till dig om du inte gör något annat val. Betalningarna är fasta och du betalar vanligtvis det här beloppet i upp till 10 år - eller upp till 30 år för konsolideringslån. Om du känner att du har råd med det här beloppet är det vanligtvis det bästa sättet att veta hur mycket du ska betala för hur länge. Det totala beloppet av huvudstol och ränta du kommer att betala är vanligtvis mindre än andra alternativ.
- Graduerad Återbetalningsplan: Om din beräknade inkomst är lägre först, men du förväntar dig att den kommer att öka över tiden, kan det vara ett bättre alternativ. Här kommer dina betalningar att vara lägre initialt och sedan öka, vanligtvis vartannat år. I likhet med standardbetalningsplanen betalar du vanligtvis det här beloppet i upp till 10 år eller upp till 30 år för konsolideringslån. Eftersom dina initiala betalningar är lägre ökar mer ränta, så det totala beloppet du återbetalar över tiden kommer att vara högre än standardplanen.
- Förhöjt återbetalningsplan: Om ditt lånebelopp är högre, eller om du inte känner att din budget kommer att tillgodose ett högre återbetalningsbelopp, kanske du vill titta på att förlänga terminen för din återbetalningsplan. Dina betalningar kan fastställas eller examineras, men här kommer återbetalningsperioden att förlängas till 25 år. I de flesta fall måste du ha mer än $ 30.000 i studielånskuld för att kvalificera sig för denna plan. Även om dina månatliga betalningar kan vara lägre kommer det totala beloppet du återbetalar igen att vara högre eftersom du kommer att göra betalningar under en längre tid.
- Reviderad betalning när du tjänar återbetalningsplan (REPAYE) : Detta gäller inte konsolideringslån. I denna plan kommer dina månatliga betalningar att begränsas till 10 procent av din diskretionära inkomst. Detta belopp omräknas varje år, baserat på din nuvarande inkomst och familjestorlek. Eventuella utestående lånebalanser är förlåtna om ditt lån inte har återbetalats i sin helhet efter 20 eller 25 år. Tänk på att du kanske måste betala inkomstskatter på eventuella lånebelopp som är förlåtna, men det kan vara ett bra alternativ för dem som överväger public service loan forgiveness (PSLF). Det håller betalningarna lägre medan du jobbar med vad som kan vara ett lägre betalande jobb av allmänt intresse.
- Inkomstbaserad återbetalningsplan (IBR) : Detta liknar REPAYE-planen, förutom att det inkluderar konsolideringslån. Om du är gift, kommer din makas inkomst- eller lånefordran endast att övervägas om du lämnar in en gemensam avkastning.
- Inkomst-Kontingent Återbetalning Plan (ICR) : Detta gäller inte konsolideringslån. I den här planen är din månadsbetalning det lägsta beloppet av 20 procent av diskretionär inkomst eller det belopp du skulle betala på en återbetalningsplan med en fast betalning över 12 år, justerad enligt din inkomst.
- Inkomst-Känslig Återbetalning Plan : Din månatliga betalning är baserad på årlig inkomst, men den formel som används för att bestämma betalningsbeloppet kan variera antal långivare. Återbetalningstiden är upp till 15 år.
Återbetalningsplaner kan ändras när som helst. Det är bäst att prata med din studielåner om du har frågor. Lärdomar av college grad kan också vara bra student lån primers för studenter som bara ska gå ut till college. Gör smartare beslut om ditt ekonomiska stödpaket nu, och du kanske inte har så många pengar problem senare.