Verifiera finansiell rådgivare och kontrollera klagomål innan du gör affärer.
Gör inte affärer med en finansiell planerare, finansiell rådgivare, investeringsrådgivare eller mäklare utan att först kontrollera sina klagomål och verifiera deras uppgifter.
Hur gör du det här? Med två enkla steg.
Först, fråga dem vilken byrå, eller byråer, övervaka deras verksamhet
Svaret ska vara antingen FINRA eller SEC. FINRA står för regleringsmyndigheten för finansiell industri. SEC står för Securities and Exchange Commission.
- Om svaret är FINRA, kommer rådgivaren att inneha någon typ av värdepapperstillstånd eller kanske flera licenser. Du kan använda BrokerCheck-funktionen på FINRAs webbplats för att se om det finns några klagomål på filen.
- Om svaret är SEC kan du använda SEC Investment Advisor-sökfunktionen på deras hemsida för att kolla både rådgivaren och det företag de arbetar för.
Vissa finansiella rådgivare, eller finansiella rådgivande företag, kan registreras manuellt hos båda tillsynsmyndigheterna.
För det andra, fråga dem vilka professionella beteckningar de håller
FINRA har en sida som heter Understanding Investment Professional Designations som listar varje beteckning komplett med en länk till organisationen som utfärdat beteckningen. Du kan använda den här sidan för att klicka igenom till en organisation, kolla för att se om rådgivaren verkligen har referenserna de säger att de har och lära sig mer om vad dessa referenser betyder.
Jag uppmuntrar folk att leta efter ekonomiska planerare som håller CFP®-beteckningen.
Gå till Verifiera din Plannerens CFP®-betecknings sida för att skriva in en rådgivares namn för att få reda på om de har den här beteckningen. Tyvärr finns det många dokumenterade fall där oärliga folk använde referenser som de inte hade. Du vill inte göra affärer med någon som känner den här typen av bedrägeri är okej.
Därför är det viktigt att kolla.
Det finns också andra giltiga rådgivningsuppgifter som gäller för skatte-, investerings-, försäkrings- och pensionsplaneringsfälten, såsom en respektive en CPA, CFA, ChFC, och RMA eller RICP.
Licenser och referenser är viktiga. Det är också viktigt att anställa en rådgivare som har erfarenhet av att arbeta med människor som du. Lär dig vilka frågor som ska ställas när du hyr en finansiell rådgivare så att du kan vara säker på att hitta rätt person.
Andra online-resurser
I stället för att fråga en finansiell planerare där de är registrerade kan du skriva in deras namn i en online-resurs som heter Brightscope, som visar dig var de är medlemmar, vilka licenser de har och om de har rapporterade uppgifter om avslöjande på deras rekord.
Du kan också använda många typer av online-sökmotorer som är specifika för finansiella planerare, som bara kommer att lista rådgivare som har klarat en grundläggande bakgrundskontroll, vilket innebär att deras uppgifter har verifierats och att de inte har ett stort antal klagomål på filen. De flesta online-sökmotorer tillåter dig att begränsa din sökning efter geografisk plats, kompetensområden eller kompensationsmetod.
Skimp inte på dessa typer av bakgrundskontroller. Femton till tjugo minuters tid som spenderas online är en bra investering när du anställer någon för att arbeta med din ekonomi.