Finansiell planering, pensionsplanering och investeringsrådgivning är olika
Det finns distinkta tjänsteutbud i den finansiella tjänsteverdenen och om du tror att du kanske behöver ekonomisk rådgivning, vill du spendera tid att förstå vilka typer av råd som kan köpas och vem som erbjuder det.
Låt oss ta en titt på de tre primära typerna av finansiell rådgivning som du kan söka efter; finansiell planering, investeringsrådgivning och pensionsplanering.
Finansiell planering
Finansiell planering innebär att du tittar på hela din ekonomiska situation och lägger ut en plan för att ta dig i den riktning du vill åka.
Det handlar om att titta på vilken typ av inteckning du har (liksom alla typer av skulder), dina försäkringsbehov och nuvarande täckning, företagsförmåner som 401 (k) planer, aktieoptioner eller uppskjutna komplan. Andra saker inkluderar familjesituation, karriärstabilitet, utgiftsvanor, juridiska handlingar och pensionsplaner. i princip en bra finansiell planerare kommer att titta på allt som har att göra med dina pengar och hjälpa dig att skapa en plan för attack som hjälper dig att nå dina mål.
En finansiell planerare visar vilka typer av konton som ska bidra till, och hur över tid ska det leda till en riktade nettoförmögenhet eller kontobeloppsstorlek när du är nära pensionen.
Investeringsrådgivning
Investeringsrådgivning är bara ett litet stycke finansiell planering. Det har att göra med var du lägger dina pengar och kan inkludera att välja pengar inom din 401 (k) plan, välja aktier och obligationer och utvärdera riskerna med att sätta dina pengar till ett nytt affärsföretag.
Investeringsrådgivare har vanligtvis en specialitet som hantering av obligationer, aktier, skapande och hantering av optionsstrategier eller hantering av fonder genom användning av en tillgångstilldelning.
Vissa investeringsrådgivare specialiserar sig i att göra due diligence och screening andra rådgivare att välja rätt typ av rådgivare för varje kategori.
Fråga alltid en investeringsrådgivare vad deras specialitet är innan du anställer dem. Var försiktig med någon som säger att de investerar i varje investeringstyp eftersom ingen investeringsrådgivare kan vara bra på allt. En bra investeringsrådgivare vet när man söker extern kompetens för vissa delar av din portfölj.
Pensionsplanering
Pensionsplanering innebär en färdighetsuppsättning som går utöver grundläggande finansiell planering eller tillhandahållande av investeringsrådgivning.
En pensionsplanerares jobb är att ta alla dina finansiella tillgångar och skapa en plan som resulterar i leverans av tillförlitlig månadsinkomst när du inte arbetar. De betraktar alla dina tillgångar, inklusive socialförsäkring, pensioner och 401 (k) s, vilket deltidsarbete du gör, och hur din makas inkomstfaktorer är i beräkningarna.
En pensionärsplanerare kommer att räkna ut hur mycket pensionsinkomst du kan förvänta dig att ha vid vilken tidpunkt och vilken räkning du ska räkna ut av. De kan visa dig hur mycket du förväntar dig att betala i skatter och kostnader för sjukvård. De visar dig hur inflationen kan påverka dina utgifter, och vilka beslut kommer att hjälpa dig att sätta den framtida 80-årige i dig i en säkrare position.
Även om andra finansiella rådgivare hjälper dig att tänka framåt och planera för pensionering, kommer pensionsplaneraren att gå mycket djupare i beräkningarna och prognoserna.
Någon som bara försöker sälja en produkt eller berätta vad du ska göra med dina pengar är inte en pensionsplanerare. När du blir nära pensionär vill du ha en detaljerad prognos om var din framtida inkomst kommer ifrån.
Kan jag få alla tre?
Bara för att någon erbjuder ekonomisk planering betyder inte att de erbjuder investeringsrådgivning och / eller pensionsplanering, eller vice versa. Se till att du förstår skillnaderna innan du söker efter den tjänst du behöver.
Vissa företag (ofta avgiftsgivande rådgivande företag ) har kompetens inom alla områden eftersom de har tillräckligt med personal eller resurser med externa konsulter eller expertrådgivare som har nischområden, vilket gör att de kan vara kompetenta inom alla områden.
Denna typ av företag kan vara ett långsiktigt hem som uppfyller dina ekonomiska planerings-, investerings- och pensionsplaneringsbehov utan att du behöver göra förändringar senare i livet.