Här är hur årliga IRA-bidragsfrister faktiskt fungerar i din favör
Enkelt sagt kan traditionella IRA-bolag erbjuda investerare ett skatteavdrag för före skatt i dag och framtida skatteförskjutna tillväxter, medan Roth IRA erbjuder investerare möjlighet att investera efter skatt på ett skatteavdrag med skattefria utdelningar i pensionering. Självklart kommer dessa skillnader med sina egna regler och till och med behörighetskriterier som bör beaktas när man bestämmer vilken IRA som är bäst för dig , men de delar en sak gemensamt, vilket är deras bidragsfrister.
Årliga IRA-bidragsfrister
Du kan när som helst bidra till din traditionella eller Roth IRA, göra flera små bidrag under året eller ett engångsbelopp. Med detta sagt begränsas avgifterna baserat på skatteåret. Både traditionella och Roth-IRA har sina egna gränser för årliga bidrag och begränsningar för sina skatteförmåner, beroende på faktorer som din ansökningsstatus och modifierad justerad bruttoinkomst .
Eftersom det finns årliga bidragsgränser (och när det gäller traditionella IRAs några omedelbara skatteförmåner under det skatteår då bidraget görs) måste du ange det skatteår som ditt bidrag ska räknas emot.
För att göra ett bidrag för ett visst år måste du göra det genom skattefristen för det året.
I de flesta fall betyder det att du måste göra ditt bidrag senast den 15 april för att det är berättigat att räknas som ett tidigare årsbidrag. Efter det datumet måste bidraget betraktas som ett aktuellt årsbidrag. Det innebär att investerare faktiskt har 15 månader att bidra till deras IRA för ett visst skatteår. Till exempel, för ett 2017 IRA-bidrag, har investerare faktiskt från 1 januari 2017 till 16 april 2018 att göra sina bidrag upp till den årliga gränsen. Samma årliga bidragsfrister gäller för spousal IRA-bidrag, som tillåter arbets makar att göra ett ytterligare IRA-bidrag på uppdrag av en icke-arbetande make.
Under de flesta år är tidsfristen för att göra IRA-bidrag för ett visst skatteår normalt 15 april det följande året. För skatteåret 2018 är det årliga IRA-inlämningsfristen den 17 april 2018.
Bidragsgränser för traditionella och Roth-IRA
Den maximala IRA-bidragsgränsen för IRA är 5 500 dollar för skatteåren 2017 och 2018. Om du blir 50 år eller äldre i slutet av året kan du dock bidra med ytterligare $ 1000, för en totalbidrag på 6 500 USD. Dessa gränser gäller både traditionella och Roth-IRA. Även om du kanske är berättigad att bidra till båda planerna, kan ditt sammanlagda bidrag till båda kontona inte överstiga din gräns ($ 5.500 eller $ 6.500).
Möjligheten att kvalificera sig för en del eller full inkomstskatt för ett traditionellt IRA-bidrag beror på några faktorer, inklusive din inkomst och om du deltar i en annan skatteförmånsplan. Inkomstgränserna förändras också över tiden. Roth IRA-bidrag är inte avdragsgilla, de görs efter skatt. En gång där är emellertid pengarna generellt inte beskattade igen. Även när du drar ut det under pensionen. Även om det finns några begränsningar är utdelningar från Roth IRAs skattefria. För att kvalificera sig för en Roth IRA finns det inkomstgränser.
Roth IRA-omvandlingar
Till skillnad från traditionella IRA- eller Roth IRA-bidrag, följer Roth-omvandlingar inte samma tidsfrister som när du konverterar en traditionell IRA-tillgång till Roth IRA-tillgångar, anses omvandlingen inte faktiskt som ett bidrag.
Dessa IRA-tillgångar skulle redan ha räknats som en del av årliga avgifter för tidigare år. Som sådan är Roth-omvandlingsbelopp inte föremål för samma gränser som IRA- och Roth IRA-bidrag. Du kan när som helst konvertera IRA-pengar till en Roth och det finns ingen maxgräns för det belopp du kan konvertera.
Uppdaterad av Scott Spann