Mottagaren av en livränta, IRA eller Dödsförmån
Stödmottagare är i allmänhet endast tillgängliga för vissa typer av konton, till exempel:
- Annuitetskontrakt
- Individuella pensionskonton (IRA) och andra pensionsräkenskaper
- Livförsäkringar
Varför har en mottagare?
Huruvida du väljer en mottagare är ett personligt beslut. Utforska alla alternativ med din ekonomiska planerare och en advokat för fastighetsplanering.
Tydlighet: Genom att tilldela en stödmottagare klargör du vem som ska få dina tillgångar vid dödsfallet. Detta eliminerar några frågor eller tvister bland återstående familjemedlemmar och vänner som kanske hävdar att den avlidne skulle ha velat någon annan att ta emot tillgångarna.
Hastighet: att välja en stödmottagare gör det också möjligt för den valda mottagaren - det är ofta snabbare och lättare att anspråk på tillgångar som utsedd mottagare. Det finns ingen anledning att vänta på probateprocesser (som kan ta månader eller längre och kräver att man väntar på att andra tillgångar ska hanteras). Istället kan en namngiven stödmottagare vanligtvis göra anspråk på tillgångar så snart dödsdomens död är dokumenterad, vanligtvis genom att tillhandahålla handlingar som dödsintyg och domstolsdeklaration.
Dessutom ersätter en mottagarbeteckning vanligtvis (eller överdriver) instruktionerna i en testamente - så viljan endast gäller för tillgångar som inte har en namngiven mottagare.
Typ av stödmottagare
Det finns två grundläggande typer av mottagare:
- Primärmottagare
- Eventuella mottagare
Primärmottagare är kontoägarens förstahandsval för en mottagare.
Vid dödsfall är den första personen som kan hävda tillgångarna den främsta mottagaren. Observera att du i vissa fall kan ha flera primära stödmottagare. Du kan till exempel ha tre primära stödmottagare, som alla får 33,3% av tillgångarna (förutsatt att de fortfarande lever när du dödar).
Eventuella mottagare används som backup. I händelse av att det inte finns några levande främsta stödmottagare hävdar den ansedda mottagaren tillgången. Ett vanligt exempel är detta:
En kontoägare väljer sin fru som den främsta mottagaren. Hon skulle få alla tillgångar vid hans död. Emellertid dödas man och hustru tillsammans (samtidigt) i en autoolycka. Därför finns det ingen levande primärmottagare. Till följd av detta kommer tillgångar att gå till en eventuell mottagare (om någon).
Statlig lagstiftning dikterar hur tillgångar hanteras när det inte finns någon kontingentmottagare eller när ingen av de ansedda förmånstagarna hävdar tillgångarna.
Inom de två grundläggande kategorierna finns det andra val som kan göras (igen, prata med en lokal advokat och finansiell planerare innan du fattar några beslut). Du kan namnge enskilda mottagare, eller du kan använda andra metoder, inklusive:
- Namngivna en organisation eller enhet som din mottagare
- Per periferi beteckningen
- Per capita beteckning
Särskilt när man överväger barn, flera generationer eller möjligheten till stödmottagare som förtalar dig, är det viktigt att förstå hur förmånstagarnas beteckningar fungerar och vad dina alternativ är. Den här sidan går inte in i dessa detaljer nog för att vägleda dig - men förhoppningsvis får du idéer om vad som behöver diskuteras med din ekonomiska planerare.
Antag aldrig att du vet hur dina tillgångar kommer att distribueras. Olika finansinstitut använder sig av olika metoder, och de kan vara vanliga med ett visst alternativ även om du inte begär det alternativet på en mottagarbeteckning.
Om du ska lämna pengar till minderåriga är det ännu viktigare att prata med en advokat för fastighetsplanering. Mindreåriga (ofta personer under 18 år) får inte egna egna konton.
Det finns dock sätt att se till att pengarna går till en minderårig eller spenderas till deras fördel - även om en vuxen hanterar pengarna.
Granska regelbundet
Att upprätta mottagare är inte en engångs sak. Var noga med att granska dina mottagarbeteckningar varje år - och speciellt efter livshändelser som äktenskap, skilsmässor, födslar och dödsfall. Saker kan ha förändrats för dig eller dina mottagare, och det kan vara meningsfullt att göra ändringar.
Vissa typer av konton tillåter dig inte att ändra din mottagare, men många gör det.