Långtidssjukförsäkring skyddar din inkomst och hjälper dig att försörja din familj under längre tid (längre än sex månader) om det otänkbara händer och du blir permanent inaktiverad.
Handikappförsäkring
De flesta invaliditetsförsäkringar är likartade och skiljer sig åt med varje leverantör. Det finns två grundläggande typer av funktionshinder: Short Term Disability (STD) och Long Term Disability (LTD). De grundläggande delarna till en handikappförsäkring är:
- Elimineringsperioden: Det här är kravet du måste vara inaktiverat innan du kan göra en fordran och få en förmånsbetalning. I stället för att betala avdragsgilla som du skulle med auto / hemförsäkring, har du en väntetid eller elimineringsperiod . Elimineringsperioden varierar beroende på typ av handikapppolicy och försäkringsleverantör.
- Yrkesklass: Arbetsklassen används av försäkringskonsulter för att bestämma ditt försäkringspremie baserat på ditt yrke. Vissa yrken har högre riskfaktorer än andra och kräver högre försäkringspremie. Premium baserat på yrkesklass kommer att variera beroende på leverantör.
- Policydefinitioner: Policydefinitionerna förklarar termer som används i policyen, ryttare (extra täckning som läggs till i policyen med stöd och en premieavgift) och olika funktionshinder klassificeringar som eget occ (kan inte utföra uppgifter om ditt egentliga jobb) eller något occ (oförmögen att utföra uppdrag av något jobb du är kvalificerad att utföra).
- Förmånsbelopp: Den förmånsbelopp du har rätt att få om du har en fordran är en viss andel av din inkomst. Beroende på vad du anger kan invaliditetsförmånen vara skattefri.
- Förmånslängd: Den tillåtna förmånstiden är den tid du kan förvänta dig att få invaliditetsförsäkringar. Detta varierar beroende på vilken typ av policy du har. Långtidssjukdom kan vara förrän tills pensionsåldern och kortsiktigt funktionshinder håller på att vara kortare, vanligtvis från några månader till några år.
- Policy Riders: En policy rider är täckning som läggs till för en extra premie. Några vanliga invaliditetspolitiska ryttare inkluderar Inflation Guard (skyddar dina förmåner mot inflation), Mental Nervous (du kan minska ditt premie genom att begränsa fordringar på en mental / nervös sjukdom); Sjuksköterska Medicinsk Rider (lägger till täckning för att betala för sjukvårdskostnader orsakad av en olycka). Det finns många fler typer av ryttare som varierar beroende på vilken typ av funktionshinder du har och din försäkringsleverantör.
Funktionshinder försörjare
Ingen förväntar sig någonsin att behöva invaliditetsförsäkring men om den dagen kommer, betalar den sig att känna till dina alternativ. Här är några av de bästa leverantörerna av handikappförsäkring på marknaden idag.
Alla dessa företag har utmärkta finansiella styrkor från försäkringsbedömningsorganisationer som AM Best .
1. Huvudgruppen har varit verksam sedan 1879 och har en ekonomisk styrka av "A +" Superior från AM Best Principal ger långfristig funktionsförsäkring upp till högst $ 20 000 för både partiell och total funktionshinder. Den rimliga bostadsförmånen betalar för justeringar på din arbetsplats för att hjälpa dig att återvända till jobbet. Accelererad lön är tillgänglig om du har en terminal sjukdom. Kortfristig funktionsförsäkring finns tillgänglig för både partiell och total funktionshinder. Både kortsiktiga och långsiktiga policyer är tillgängliga för anställningsgrupper. Policy ryttare är tillgängliga för mammaledighet, överlevnadsskydd och arbetsrelaterade funktionshinder.
2. Guardian Life grundades 1860 och har ett "A ++" Superior-betyg från AM Best och erbjuder fyra typer av funktionshinder.
Provider Plus- alternativet ger individuell långtidssjukförsäkring med en sann "egen ock" -definition av total funktionshinder. Du kan välja förmånsperioder på 2, 5 eller 10 år upp till 65-67 år baserat på din yrkesgrupp. En elev lånskydd ryttare och funktionshinder ryttare är tillgänglig.
3. Hartford grundades 1810 och är rankad "A" av AM Best. Handikappförsäkring är tillgänglig för arbetsgivare för både långsiktig och kortfristig funktionsförsäkring. Långtidsperspektiv genom arbetsgivarplaner som erbjuder yrkes- och rehabiliteringsresurser, familjeomsorgskredit och en arbetsförmånsförmånsförmån. Delvisa förmåner är tillgängliga för deltidsanställda som återgår till jobbet. Kortfristig funktionshinder genom arbetsgivarskydd täcker förmåner på upp till $ 2.000 per vecka utan existerande villkor begränsningar. Aktiva full- och deltidsanställda är berättigade till täckning. Stöd är tillgängligt för emotionella, juridiska och ekonomiska problem med förmånsspecialister som kan ta itu med sjukvård och anspråk på frågor. Stöd ges utan extra kostnad för arbetstagaren eller arbetsgivaren.
4. MetLife är känt för sina funktionshinder och har ett "A +" Superior-betyg från AM Best. Det erbjuder tre individuella funktionshinder försäkringar: (1) MetLife Income Guard: Däckalternativ för chefer och sjukvårdspersonal med förmåner som är anpassningsbara. (2) OMNI Essentials: Bred inkomster skydd täckning som är anpassningsbar och idealisk för försäkringstagare på en budget. Denna täckning är inte tillgänglig i Kalifornien. (3) Lön Saver-CA Endast: En plan för konsumenter i CA för medicinsk personal och chefer. Policy ryttare är tillgängliga för att lägga till täckning för sjukhusavlastning fördelar upp till $ 500 per dag, Sjuksköterska Sjuksköterskare betalar $ 1.000- $ 5.000 för eventuella sjukvårdskostnader efter en olycka. Återbetalning av förmåner Rider är ett alternativ att få tillbaka oanvänd premie och Socialförsäkringstillskottsköparen betalar extra förmåner till försäkringstagare som inte är berättigade till ersättning för arbetstagare eller sociala förmåner .
5. Assurance Livförsäkringsbolaget tillhandahåller en mängd olika planer för funktionshinder i alla stater (New York-policyn är undertecknad av Assurance Life Insurance Company i New York). Företaget har ett "A ++" Superior betyg från AM Best. Handikappförsäkring via Assurity garanteras förnyelse till 67 års ålder och förmåner ges för både partiell och total funktionshinder. Begränsningar och uteslutningar kan gälla policyförmåner. Handikappplaner finns tillgängliga genom individuella och gruppplaner för anställda. Förmånstid eller 1, 2, 5 eller 10 år fram till åldern 65-67 år och garanteras förnybar. Hemförändringsförmåner, överlevnadsförmåner och ersättningar för yrkesrehabilitering är inbyggda i politiken. Ytterligare täckning kan läggas till av politiker för automatisk förmånsökning, katastrofal funktionsnedsättning, garanterad försäkringsförmåga och kritisk sjukdomstäckning.
6. Riversource har varit verksamt sedan 1894 och har ett "A +" finansiellt stabilitetsbetyg från AM Best. Två inkomstskyddsplaner finns tillgängliga via RiverSource, Income Protection and Income Protection Plus . Båda planerna erbjuder en inkomstskattfri månadsförmån. Täckning garanteras upp till 65 år. Kostnad för levande ryttare lägger till täckning för att skydda dig mot kostnadseffektiv ökning.
7. Ömsesidigt i Omaha är ett av de mest kända namnen i försäkring. Företaget är "A +" Superior betygsatt av AM Best och erbjuder både långsiktig och kortfristig funktionsförsäkring. Den kortsiktiga politiken är tillgänglig i åldrarna 18-61 med en maximal förmån på 5 000 dollar per månad och kan garanteras förnyas genom 67 års ålder. Täckning är tillgänglig för de flesta yrkesklasser och en policyförare kan läggas till för att utvidga "egen ock" -policydefinitionen för din förmånsperiod. Långtidsbekämpning är tillgänglig i åldrarna 18-61 och garanteras förnybar till 67 år med en maximal månadsförmån på 12 000 USD. Yrkesförmånsdefinitioner kan utökas av politiker.
8. Ameritas Livförsäkringsbolag har varit verksamt sedan 1887 och har ett "A" Utmärkt finansiell styrka från AM Best. Bolaget erbjuder långsiktiga och kortfristiga handikapppolicyer med förmånsperioder på 2, 5 eller 10 år i åldrarna 67-70 år. Politiken är garanterad förnybar och har en bra hälsofördel inbyggd i policyn som minskar elimineringsperioden med två dagar för varje år, du är fordringsfri. Övriga inbyggda förmåner inkluderar upphävande av premie med anspråksgodkännande, kirurgisk transplantation efter sex månader, kosmetisk funktionshinder (invaliditet på grund av elektiv procedur) och ersättning för COBRA-medicinska premier om du blir arbetslös på grund av funktionshinder. Ryttare är tillgängliga för levnadskostnader, katastrofala funktionshinder, framtida ökningsalternativ och förbättrad funktionshinder om du fortfarande arbetar på jobbet men har en inkomstinkomst på grund av skada eller sjukdom.