Vad är VantageScore?
När de flesta pratar om kreditpoäng, hänvisar de till FICO-poängen, det varumärke som mest används av långivare. Men det är inte det enda kredit värdet där ute. VantageScore lanserades av de tre stora kreditbyråerna - Equifax, Experian och TransUnion - i mars 2006.
Kreditbyråerna kom fram med VantageScore så att konsumentkreditpoängen skulle vara konsekvent bland alla tre kreditbyråer.
Före VantageScore använde varje kreditbyrå sin egen kreditvärdemodell, vilket ledde till skillnader i kreditpoäng även för samma kreditrapport.
VantageScore 3.0
År 2013 släppte VantageScore 3.0-versionen av sin kreditpoäng, vilket förbättrade poängets prediktivitet och genererade poäng för miljoner konsumenter som tidigare var oskärliga. VantageScore 3.0 antog också ett område på 300 till 850.
VantageScore 3.0 beräknar kreditpoäng baserat på sex nyckelfaktorer .
- Betalningshistorik - 40%
- Ålder och typ av kredit - 21%
- Andel kredit som används - 20%
- Summa saldon / skuld - 11%
- Senaste kreditbeteende och förfrågningar - 5%
- Tillgänglig kredit - 3%
Dessutom förlorar VantageScore 3.0 konsumenterna för felaktigheter vid naturkatastrofer, belönar "högkvalitativa" konsumenter för avbetalda inteckningar, utesluter betalade samlingar och minimerar ytlig ökning från auktoriserad användarpiggybacking.
Tidigare VantageScore Models
Poängen beräknad med VantageScore 2.0 och tidigare modeller varierade från 501 till 990 med högre poäng som bättre. VantageScore tilldelar en bokstavskvalitet till varje konsuments kreditpoäng. Bokstavskvaliteten tar gissningen ur att räkna ut vad som är en bra kreditpoäng.
- 901 - 990 = A, Super Prime, 11% av konsumenterna är Super Prime.
- 801 - 900 = B, Prime Plus, 29%
- 701 - 800 = C, Prime, 21%
- 601 - 700 = D, icke-premiär, 20%
- 501 - 600 = F, hög risk, 19%
VantageScore Formula
VantageScore beräknas utifrån informationen i din kreditrapport, men de senaste 24 månaderna av kredithistoriken har den viktigaste effekten på en VantageScore.
VantageScore 2.0 och tidigare modeller vägde sex kredit värderingsfaktorer enligt följande:
- 28% - Betalningshistorik - om dina betalningar är tillfredsställande, avskyvärda eller nedsättande
- 23% - Användning - hur mycket kredit du har använt
- 9% - Saldo - Antalet nyligen rapporterade nuvarande och delinquenta saldon
- 8% - Kreditgraden - längden på din kredithistorik och typer av konton du har
- 30% - Nyckeltal - Antalet nyligen öppnade kreditkonton och kreditförfrågningar
- 1% - Tillgänglig kredit - Mängden tillgänglig kredit på dina kreditkortskonton
VantageScore vs FICO-poäng
VantageScore-formeln liknar FICO-poängsiffror med fem faktorer (betalningshistorik, skuldnivå, kredithistorikens ålder, typ av konton, förfrågningar), men kategorierna delas upp annorlunda: kredithistorikens ålder och typ av konton är ingår i VantageScores kreditdjup (15% mot 13%).
Förutom kreditutnyttjande (30% av ditt FICO-poäng) beaktar VantageScore även kreditkorts- och lånebalanser och tillgänglig kredit (10% av Vantage-poängen).
Din VantageScore fortsätter att variera från ett kreditbyrå till nästa eftersom informationen i dina kreditrapporter är annorlunda.
Kreditförfrågningar och VantageScore
Du kan kontrollera din VantageScore utan att ha ditt kreditpoängfall eftersom den här typen av kreditrapportförfrågan inte påverkar din kredit. Din VantageScore påverkas av förfrågningar som följer av din ansökan om ett lån, kreditkort eller annan tjänst.
Så här visar du ditt vantagepoäng
Du kan få en gratis version av VantageScore från Credit.com, CreditKarma.com , LendingTree.com och Quizzle.com.