Vi bryter ner de olika typerna av sjukförsäkring och deras ungefärliga kostnader, så du kan välja den plan som passar dig bäst.
Grundläggande typer av planer
En traditionell sjukförsäkring plan fungerar på ett system av copays och deductibles. Planen hjälper till att betala din doktors räkningar, laboratorietester och recept. Med en traditionell sjukförsäkring plan kan du vara ekonomiskt ansvarig för att betala copayments (eller copays), deductibles och coinsurance.
Men när du väl har uppfyllt ditt försäkringsbelopp kommer du bara att ansvara för copays, som vanligtvis är lägre. Det är viktigt att hålla sig inom nätverket när man väljer en sjukvårdspersonal eller går till läkaren för att hålla kostnaderna nere med en traditionell sjukförsäkring.
Som namnet antyder har en hög självriskplan (HDHP) en hög självrisk som du måste mötas innan försäkringen börjar betala sin andel av kontorsbesök, labtester och recept.
För att kunna kvalificeras som en hög självrisk plan måste självrisken vara minst $ 1,350 och kan inte överstiga 6 650 USD för en individ.
Ofta kombineras HDHP-enheter med ett hälsokostkonto (HSA) för att kompensera kostnaderna för out-of-pocket.
Men det här är inte de enda typerna av sjukförsäkringsplaner. Det finns många andra typer av sjukförsäkring som du kan kvalificera dig för, beroende på din ekonomiska situation, din arbetsstatus och din ålder.
Men i den här artikeln jämför vi HDHP och traditionella sjukförsäkringsplaner.
Välja rätt plan för dig
Det kan vara ett svårt beslut att välja vilken typ av sjukförsäkring som ska köpas. Det är ett stort beslut och kan kosta dig stort.
Traditionella sjukförsäkringsplaner har lägre självrisker, så det kan vara ett bättre alternativ för dig om du ofta går till doktorn eller förväntar dig att ha stora sjukvårdskostnader inom en snar framtid, som att ha en bebis .
Alternativt har högavdragsbara hälsoplaner ett lägre premie, vilket kan spara pengar på lång sikt. Om du är frisk och letar efter ett sätt att minska kostnaderna kan det vara ett bra alternativ att överväga. Men du vill se till att du har det likvida kapitalet för att täcka de höga självriskarna, vilket som nämnts kan kosta dig tusentals.
Prova att göra en lista över dina vårdbehov under de närmaste åren, och beräkna vilken plan som ger dig den bästa meningen.
Bryta ner kostnaden för planerna
Om du är orolig för hur mycket varje försäkringsplan i slutändan kan kosta dig, försök att lägga till årliga kostnader för varje premie, självrisk och maximala kostnader för varje lön. Detta ger dig en uppskattning av hur mycket varje plan kommer att kosta dig.
Låt oss säga att du har en traditionell försäkringsplan som kostar $ 290 per månad, med en årlig självrisk på $ 1 000 med en coinsurance out of pocket högst $ 2000. Denna plan skulle kosta dig $ 290 x 2 = $ 3,480 + $ 1,000 + $ 2,000 = $ 6,480 plus kostnaden för copays och recept under hela året.
Om du har en hög självrisk försäkringsplan med ett självrisk på $ 5.000 och ett månatligt premie på $ 110, skulle du sluta betala $ 6,320 ($ 110 x 12 + $ 5,000). Det skulle inte finnas några ytterligare copays för recept eller läkarmottagningskontorbesök. Så i detta fall skulle en HDHP vara billigare.
Hitta rätt försäkring
Det är viktigt att komma ihåg att när du överväger typerna av försäkring tar du hänsyn till sannolikheten för att du ska använda det maximala beloppet. Detta är ett bra sätt att bestämma den bästa planen för dina behov.
Om du bestämmer dig för att gå med en hög självriskplan borde du dra nytta av en HSA , som är ett skattefördelat sparkonto för att hjälpa till att betala för sjukvårdskostnader.
Kom ihåg att det finns olika typer av sjukförsäkring: de genom din arbetsgivare, genom ett oberoende sjukförsäkringsbolag, även hälsoutbyten om din arbetsgivare inte erbjuder sjukförsäkring. Tänk också på att om du inte får sjukförsäkring kan du behöva betala en skatt eller avgifter genom lagen om prisvård .
Uppdaterad av Rachel Morgan Cautero .