Bank med din mäklare
Vad är ett kontanthanteringskonto?
Ett kontanthanteringskonto är ett mäklarekonto som är utformat för att hantera pengar, göra betalningar och tjäna ränta.
Räkenskaperna är typiskt, men inte alltid, skilda från investeringskonton hos mäklarfirmor, men du kan enkelt länka dem till investeringskonton.
Förenkla: Med ett konto för kontanthantering kan du använda ett finansiellt institut för dina sparande och investeringar. Det betyder bara ett tecken på att hålla reda på, färre uttalanden och skatteformulär varje år och snabba överföringar till och från dina investeringskonton.
Använd dina pengar: De flesta konton levereras med ett betalkort , en bok med checkar och betalningstjänster på nätet . Som ett resultat eliminerar de praktiskt taget behovet av att hålla ett dedikerat kontrollkonto.
Tjäna ränta: Kontanthanteringskonto betalar ränta, men du kan ofta göra det bättre på internetbanker. Men om du minimerar tomgång och använder långsiktiga investeringar för dina långsiktiga mål, kan räntan inte spela någon roll. Det är enkelt att överföra pengar till ett online sparkonto om du vill tjäna mer.
Måste ha funktioner
De flesta konton för kontonhantering erbjuder grundläggande funktioner som ett gratis betalkort och obegränsad checkskrivning. Men vissa företag går utöver stellära tillägg.
ATM-rabatt: Om du flyttar mycket, leta efter ett kontanthanteringskonto med generösa bankrabatter. Vissa leverantörer begränsar rabatter till amerikanska bankautomater eller specifika nätverk, medan andra återbetalar nästan alla ATM-relaterade avgifter över hela världen.
Enkel åtkomst: Fråga om månadsavgifter och minimikrav för att öppna ett konto. Om du inte har tiotusentals dollar, är vissa mäklarhus uteslutna - eller de tar ut månadsavgifter.
Mobil insättning: De flesta konton för kontanthantering accepterar direkt deposition av dina löner och sociala avgifter, men du kan ibland behöva inbetala en check. Särskilt när det inte finns någon lokal gren, är inlåning med din mobila enhet lättast . Annars måste du sätta in via post.
Nyttiga varningar: Håll dig uppdaterad om vad som händer i ditt konto. För att undvika att missa betalningar eller studsar kontroller, ställ in varningar för att berätta när ditt kontosaldo blir för lågt. Förhindra bedrägerier genom att ta reda på om stora uttag direkt.
Länkar till externa banker: Du kommer noga att vilja hålla andra bankkonton öppna, och det är viktigt att du enkelt kan överföra pengar. Till exempel kan överflödiga pengar gå till ett online bankkonto för att tjäna en högre APY , och du kanske vill ha ett lokalt bankkonto för kontanthantering och ett värdeskåp .
FDIC-försäkring: Kontanter för kontanthanteringskonto "sopar automatiskt" dina outnyttjade pengar i investeringar som betalar utdelning eller ränta. Om säkerheten är viktig för dig, undersök huruvida dessa sopkonton är FDIC-försäkrade.
Det regeringsgaranterade programmet skyddar dig om banken som håller dina pengar går i magen.
Var att öppna ett konto
Om ett kontanthanteringskonto vädjar till dig öppnar du ett konto hos det mäklareföretag du väljer. Börja med att fråga institutionerna du redan arbetar med. Det ska vara enkelt att lägga till ett nytt konto och dina nuvarande innehav hos det företaget kan hjälpa dig att kvalificera dig för extra förmåner.
Om du börjar från början, är Fidelity Cash Management-kontot värt en titt. Det kontot är tillgängligt utan minsta inledande insättning, och det finns inga månatliga avgifter, men det har gott om hästkrafter för kunder med hög nettovärde. Du får rabatt på alla ATM-avgifter över hela världen (med undantag för utländska transaktionsavgifter) och Fidelity innehåller alla de funktioner som måste beskrivas ovan. Som en bonus kan du göra mobila betalningar från ditt konto med hjälp av Apple Pay, och du kan också ansöka om ett belöningskort som lägger mer pengar på ditt konto för kontanthantering.
Vad om banker?
Kontanthanteringskonton är användbara verktyg för hantering av pengar. För att förstå fördelar och nackdelar kan det vara till hjälp att jämföra dessa bankliknande konton till standardbanker och kreditföreningar.
FDIC-täckning: Banker begränsar vanligtvis FDIC-försäkring till 250 000 USD per depositar per institution. Kreditföreningar använder NCUSIF-försäkringar , som är lika säkra. Men leverantörer av kontanthantering kan sprida dina tillgångar bland flera banker och multiplicera din tillgängliga täckning (medan du bara har ett uttalande att hantera). Observera att medel på ett mäklarekonto inte är FDIC-försäkrade. Det kan ta flera dagar för pengarna att bli täckta, men SIPC-försäkring kan täcka ditt mäklarkonto.
Lokal närvaro: De flesta mäklarhus har inte lokala grenar. Om de gör det, är dessa kontor inte utformade för stora bankbehov. Det är troligen till hjälp att hålla ett konto hos en lokal bank eller kreditförening för personliga tjänster.
Kapitaltillgångar: Även om vissa mäklarfirmor saknar minimikrav, kräver andra betydande tillgångar. Du kanske till exempel behöver 25 000 dollar för att börja använda kontanthantering. Onlinebanker öppnar regelbundet konton utan krav på minimibalans .
Bankautomat avgifter: Banker är ökända för att debitera bankavgifter. Du betalar ofta avgifter till ATM-ägaren, och din bank kan debitera extra avgifter för att använda en "utländsk" bankomat. Mäklarfirmor tenderar antingen att rabatta dessa avgifter eller erbjuda tillgång till flera avgiftsfria nät .