Hur används din kreditpoäng
När du gör en ansökan om kredit använder kreditgivaren eller långivaren din kreditpoäng för att snabbt göra ett kredit / ingen kreditbeslut.
Samma beslut kan mycket väl göras genom att bara se din kredit rapport, men kredit värderingen gör beslutsfattandet enklare och mindre subjektiv.
Kreditgivare och långivare använder också din kreditpoäng för att ställa in prissättningen för ditt kreditkort eller lån. Högre kreditpoäng hjälper dig att kvalificera dig för lägre räntor på kreditkort och lån medan lägre kreditpoäng leder till högre räntor.
Hur många kreditpoäng har du?
Medan det finns flera olika versioner av kreditpoängen är den vanligaste versionen FICO-poängen (Läs FICO vs FAKO) . Utvecklad av FICO, tidigare Fair Isaac Company, används FICO-poängen av många fordringsägare och långivare för att bestämma om krediten ska utökas eller inte.
Vad går in i ett kreditpoäng?
Eftersom vissa delar av din betalningshistorik är viktigare än andra, får olika delar av din kredithistoria olika vikter vid beräkning av din kreditpoäng.
Trots att den specifika ekvationen för att komma med ditt kreditpoäng är proprietär information som ägs av FICO, vet vi vilken information som används för att beräkna din poäng.
Betalningshistoriken är 35%
Långivare är mest oroade över huruvida du betalar dina räkningar i tid eller inte. Den bästa indikatorn på detta är hur du betalat dina räkningar tidigare.
Sena betalningar , samlingar och konkurser påverkar alla betalningshistoriken för din kreditpoäng. Nyare delinquenser skadar din kreditpoäng mer än tidigare.
Skuldnivå är 30%
Mängden skuld du har i jämförelse med dina kreditgränser är känd som kreditutnyttjande . Ju högre ditt kreditutnyttjande - desto närmare är du till dina gränser - desto lägre blir din kreditpoäng. Håll dina kreditkortsaldon på cirka 30% av din kreditgräns eller mindre.
Längden på kredithistoria 15%
Att ha en längre kredit historia är gynnsam eftersom det ger mer information om dina utgifter vanor. Det är bra att lämna de konton som du har haft länge.
Förfrågningar är 10%
Varje gång du gör en ansökan om kredit, läggs en förfrågan till din kredit rapport. För många ansökningar om kredit kan innebära att du tar på mycket skuld eller att du är i någon form av ekonomiska problem. Även om förfrågningar kan vara kvar på din kreditrapport i två år, tar din kreditpoängsberäkning endast de som görs inom ett år.
Blandning av kredit är 10%
Att ha olika typer av konton är gynnsam eftersom det visar att du har erfarenhet av att hantera en blandning av kredit. Detta är inte en viktig faktor i din kredit värdering om du inte har mycket annan information som du kan basera på din poäng.
Öppna nya konton när du behöver dem, inte bara ha det som verkar som en bättre blandning av kredit.
Så här kontrollerar du din kreditpoäng
Du kan kontrollera din egen kredit värdering - och du borde - genom någon av en mängd olika tjänster. Några webbplatser som erbjuder gratis kreditpoäng inkluderar CreditKarma.com, CreditSesame.com, LendingTree.com och Quizzle.com. Det kan finnas andra webbplatser som hävdar att de ger en gratis kreditpoäng, men om någon av dem nämner en prenumerationsprenumeration eller begär din kreditkortsinformation är chansen att du debiteras om några dagar om du inte gör några åtgärder för att stoppa rättegången.