Med ett checkkonto får du vanligtvis bara spendera pengar du har i ditt konto. När en transaktion gör att din bankbalans blir negativ, kallas det en övertrassering.
Du vet förmodligen att din bank kommer att ta ut en övertrassningsavgift för att du ska kunna betala dina transaktioner för dig. Du kan till och med behöva betala en avgift för varje dag som ditt konto förblir negativt. Men vad betyder överkredit för din kredit?
Hur övertrasser påverkar ditt kreditresultat
Din checkkontoinformation rapporteras inte regelbundet till kreditbyråerna - för att du spenderar dina egna pengar, inte pengar du har lånat. Lyckligtvis kommer inte kassakrediter att påverka din kreditpoäng om du löser dem i god tid. När du har betalat uträkningsbeloppet och tar ditt konto till minst en nollbalans kan du fortsätta använda ditt kontokonto som vanligt.
Om du ignorerar bankens försök att få ditt konto ur ett negativt saldo kan ditt utestående saldo dock skickas till en samlingsbyrå . När det händer kommer skulden att listas upp på din kredit rapport. På den tiden kommer insamlingen som härrör från din övertrassering att påverka ditt poäng. Ett samlingskonto kommer att vara kvar i din kreditrapport i sju år, även efter att du betalat det, om du inte övertygar inkassobyrån för att ta bort den.
Betala ditt kreditkort med check
Din kreditpoäng kan också skadas om den check du skrev för att täcka din kreditkortsbetalning returneras för otillräckliga medel .
Detta händer när det inte finns tillräckligt med pengar på ditt konto för att täcka betalningen och din bank betalar inte checken ändå
I det här fallet debiterar ditt kreditkortsföretag en återbetalad checkavgift . Om du inte betalar ut betalningen inom 30 dagar kommer ditt konto att rapporteras som brottsligt till kreditbyrån och din kreditpoäng kommer att påverkas.
Observera att detta inte sker helt enkelt för att du har fått en kredit, men eftersom en check som skrivits för att täcka din kreditkortsbetalning returnerades.
Om kontrollerna fortsätter att returneras, fortsätter ditt kreditkorts konto att bli rapporterat brottsligt och din kreditpoäng kommer att leda till mer skada. När du använder en check för att betala ditt kreditkort , se till att du har tillräckligt med pengar på ditt konto för att täcka checken och eventuella andra utestående transaktioner.
Banköverföring och ditt kreditpoäng
Även om kassakrediter inte direkt påverkar din kreditpoäng kan det finnas en korrelation mellan flera bankkrediter och låg kreditpoäng. Om du ofta överträder ditt checkkonto är det ett tecken på att du spenderar mer pengar än du verkligen har. Det kan innebära att du tar på dig mer skuld än du har råd att betala tillbaka och att du har missat dina kreditkortsbetalningar eftersom du saknar pengar för att betala dina räkningar. Det här är två av de största påverkningarna på din kreditpoäng .
Övriga kreditvärderingssystem
Din bank kan ha ett internt kreditpoängssystem som använder information i din kreditrapport tillsammans med din kontohistorik med den banken. Om din bank använder denna typ av kreditpoäng kan den specifika kredit värderingen påverkas av din övertrassering.
Det skulle bara påverka din förmåga att få ett kreditkort eller ett lån med den banken eller dess dotterbolag. Din FICO-poäng och kreditpoäng som utvecklats av kreditbyråer och andra företag påverkas inte av ett övertrasserat bankkonto, utom när krediträkningen slutar på din kreditrapport genom ett inkassokonto eller sen betalning .
Det finns också specialrapporteringsbyråer som rapporterar om att kontrollera konton som är stängda med en enastående balans. Dessa inkluderar Certegy Check Services, ChexSystems och Telecheck. Att ha ett konto som är listat med en av dessa byråer kan påverka din förmåga att få ett nytt checkkonto. Informationen från dessa specialrapporteringsbyråer ingår emellertid inte i din kreditpoäng.