Nu när du är egenföretagare, hur planerar du för pension?
Oavsett om du bara går in i arbetskraften som en nyinriktad företagare eller nyföretagare efter många år i den traditionella arbetskraften, råder du ingen tvivel om att du har en tvättlista över saker som behöver bli gjort. Från det dagliga arbetet med att installera datorsystem och telefonlinjer för ditt företag till de stora bildplanerna för ditt nya företag verkar det förmodligen som om det inte finns tillräckligt med minuter eller timmar på dagen.
Men när du skapar ditt nya företag är en viktig del av cirkeln att ställa in ditt pensionskonto. Om du är en ung företagare på 20 eller 30-talet är pensionen förmodligen den sista saken i ditt sinne. Du kanske inte ens kan tänka dig att gå i pension. När allt är klart, har du bara börjat! Men det är viktigt att ha rätt strategier på plats för pensionering. När allt kommer omkring vill du inte slå den rik på nästa Google och har då inget att visa för det när du når 65.
Medan du inte kommer att ha en företagsplan för att hjälpa dig att fatta dina beslut, finns det ett antal alternativ för pensionskonto för egenföretagare och småföretagare. Dessa val erbjuder inte bara allt du behöver för din pensionsplan, men det finns några alternativ du kan använda om du är en liten företagare med anställda. Att erbjuda en solid pensionsplan kan vara en nyckelkomponent när det gäller att attrahera och behålla bra anställda.
Nedan har vi identifierat de tre vanligaste typerna av planer som finansiella rådgivare rekommenderar för entreprenörer och småföretagare:
1. Förenklad anställdspension (SEP) IRA
För ensamägare är denna typ av IRA mycket populär. Det är ett enkelt konto att öppna och årliga kontonavgifter är låga eller till och med obefintliga.
Reglerna om avgifter är också enkla - du kan investera upp till 25 procent av din nettoresultat upp till en keps som ändras regelbundet för att hålla fast vid inflationen. Årets cap är 53.000 dollar. När du sparar är pengarna skattebefriade, och SEP IRA erbjuder också lite finansieringsflexibilitet. Det är möjligt att vänta tills du har lämnat in dina skatter för att finansiera kontot, så om din inkomst är högre än du trodde, kan du göra ett större bidrag och sänka din skattesedel. Om du har anställda kan de inte bidra till SEP IRA, men de kan göra egna bidrag till en personlig 401 (k).
2. Besparingsincitamentsplan för anställda (SIMPLE) IRA
Om du för närvarande driver ditt eget företag men ser ut att expandera, kan SIMPLE IRA vara det konto du behöver. Med denna typ av konto kan du fortsätta investera även efter att du anställt en anställd, men du måste matcha dina anställdas bidrag, upp till 3 procent av lönen. Det finns också en bidragsgräns på högst $ 12 500 per år eller $ 15 500 om du är 50 eller över. Var medveten om att om du gör ett uttag ur kontot inom två år efter det att det öppnats kommer det att bli 25 procent straff.
3. Individuell 401 (k)
För de som hoppas kunna bygga upp sina pensionskonto snabbt och som har mycket pengar att bidra, är en individuell 401 (k) ett populärt alternativ.
Det fungerar som en traditionell 401 (k) , men din make kan gå med i planen. Som din egen medarbetare kan du bidra med så mycket som 18 000 dollar till din personliga 401 (k) eller 24 000 dollar om du är över 50 år. Denna plan är dock inte tillgänglig för ytterligare anställda.
När du är chefen kan du bidra med ytterligare 25 procent av ersättningen utöver ditt anställdas bidrag till ett högst 53 000 dollar. Eftersom det inte finns några begränsningar på dessa bidrag kan du göra dem när ditt företag gör det mycket bra att kompensera för åren när det var svårare att göra så stora bidrag. Om du har en make i planen är det möjligt för er två att du bidrar med en kombinerad $ 106,000 eller $ 118,000 om du är 50 år eller äldre. Detta gör det också möjligt för dig att dra nytta av catch-up-bidragen.
Denna typ av konto är också fördelaktigt om du tror att du kanske behöver ta ut ett lån för ditt företag. Reglerna varierar, men i allmänhet kan du ta ut hälften av kontoens balans (upp till $ 50.000) och ta fem år att betala tillbaka det.
Slutsats
För egenföretagaren är dessa planer relativt låga kostnader och lätta att administrera. Som ett första steg kanske du vill samråda med din ekonomiska rådgivare för att bestämma vilken plan som är rätt för dig och ditt företag. En viktig faktor att överväga är om du behöver ett pensionsplan alternativ som tillåter medarbetare att delta.