Vad betyder otillräckliga medel
Otillräckliga medel är en situation när ditt konto inte har tillräckligt med pengar för att täcka en betalning.
Till exempel kan du skriva en check eller registrera dig för automatiska elektroniska betalningar till ditt elföretag.
När betalningen träffar ditt konto (antingen för att din betalare begär pengarna eller sätter in din check ) jämför banken hur mycket du har och hur mycket du är skyldig i betalningen. Om du inte har tillräckliga medel kan banken avvisa betalningen: inga pengar kommer att lämna ditt konto och betalaren får inte betalt. I vissa fall tillåter din bank att betalningen går igenom - se nedan.
I stället för att använda termen otillräckliga medel kan du höra om studiekontroll, betalningsavvisande, ett överdraget konto eller otillräckliga medel (NSF).
Vad händer sen
I många fall kommer din bank att avbryta transaktioner när du inte har tillräckligt med pengar för att täcka en betalning. Men det blir värre.
- Avgifter staplar upp: Bankerna tar ut avgifter när du inte har tillräckligt med pengar. Förvänta en avgift på $ 35 eller så. Dessutom kommer den som du försökte betala också att debitera dig en avgift. Ett företag som deponerar din dåliga check kommer att få dinged av sin egen bank och kommer att överföra avgifterna till dig. Även om du gjorde en elektronisk betalning, är det ofta ett straff för misslyckade betalningar.
- Dåligt rykte: Bankerna gillar inte kunder som överför sina konton (även om de kunderna genererar mycket intäkter). De oroar sig för att banken så småningom måste äta en dålig betalning och måste försöka samla in från kunden. Banker kan stänga ditt konto om du drar ditt konto för ofta, och ditt namn kan hamna i databaser som spårar konsumenter med en historia om att skriva dåliga kontroller .
- Rätts- och kreditproblem: Om du gör vana med att överdraga ditt konto (och du inte använder överkreditskydd) kan du så småningom sluta skada dina kreditpoäng - och du kanske även har juridiska problem om det verkar som om du är avsiktligt spendera mer än du har råd med. För de flesta är detta inte ett problem, men det är en möjlighet.
Övertrasseringsskydd
Banker erbjuder kassaskyddsprogram för att "hjälpa" när ditt kontosaldo är lågt. I stället för att avvisa transaktioner betalar de dem som om du hade tillräckligt med pengar, och du måste ersätta dessa medel snabbt.
Överkreditskydd är valfritt - du måste välja om du vill ha det på ditt konto, och det är inte nödvändigtvis en bra idé att välja in. Om du inte väljer, avvisas ditt betalkort om du försöker göra en betalning som du inte har råd med. I det fallet kan du helt enkelt bestämma dig för att använda ett annat kort, betala kontant eller göra det utan vad du köpte. Om du väljer in dig när du öppnar ditt konto tillåter du dock att banken debiterar kassakrav och godkänner inköp för mer pengar än du har.
Om du bestämmer dig för att du vill ha övertrasseringsskydd, välj klokt. Gammeldags $ 35 övertrassering skydd är sällan din bästa insats (om du överskrider $ 2, betalar du hela $ 35 avgiften).
- Kredittkrediter är billigare än perkrediter. I stället för en fast avgift betalar du ränta på det belopp du lånar, vilket vanligtvis är mindre än avgiften.
- Länk ett sparkonto till ditt checkkonto. Din bank kommer att dra nödvändiga medel från besparingar (även om det kan vara en fast avgift på $ 10 eller så - kolla med din bank).
Observera att huruvida du registrerar dig för kassaskydd eller inte, kan din bank fortfarande tillåta betalningar att gå igenom när du är kort (och debiterar du inte tillräckligt med pengar). Automatiska återkommande betalningar, till exempel verktygsbetalningar eller försäkringspremier, kommer sannolikt att betalas även om du har bett din bank att avvisa transaktioner när du är ute av pengar (men kontrollera processen med din bank så du vet vad du kan förvänta dig) .
Undvik problem
För att undvika otillräckliga medelavgifter, håll flikar på ditt konto och behåll lite extra pengar till hands.
- Övervaka dina konton genom att logga in online eller skapa varningar (eller skicka en snabb text) med din bank. Det är en bra idé att regelbundet granska transaktionerna så att du kan upptäcka bedrägerier tidigt .
- Vet hur mycket du har tillgång till genom att balansera ditt konto. Om du håller koll på ditt saldo, kommer eventuella kommande betalningar och eventuella innehav eller fryser på ditt konto att du vet hur mycket du kan spendera redan innan banken gör det.