Vissa kreditpoängdödare är svåra att undvika, till exempel att du saknar en hypotekslån eftersom du har förlorat ett jobb eller maxat ut dina kreditkort eftersom du är deluged med medicinska räkningar. Men många av de vanligaste kreditblundrarna är enkla misstag som är lätta att undvika.
Här är fem kreditfel du har ingen ursäkt för att göra - oavsett vilken form din ekonomi är i.
01 Glöm inte att betala dina räkningar i tid
Du kan ha alla pengar du behöver betala av dina lån , men om du inte håller reda på när dina räkningar förfaller kan du enkelt döpa din kreditpoäng med bara en oavsiktlig 30-dagars betalning. Om du saknar en räkning med några dagar kan din bank inte anmäla den sena betalningen till kreditbyråerna. Men det kan fortfarande leda dig med en smärtsam sen betalningsavgift. Många kreditkort, till exempel debitera sena betalningsavgifter så höga som $ 38 för upprepade överträdelser. Om du ofta ryms ut om dina betalningar, utnyttja din banks automatiska betalningstjänst så att du kan vara säker på att du åtminstone betalat det lägsta beloppet som ska betalas. Många banker erbjuder också e-post- och textpåminnelser, så du har ingen ursäkt för att du glömmer din månatliga betalning. 02 Prioritera andra lånebetalningar över dina kreditkortsräkningar
Många människor som kämpar för att betala sina räkningar prioriterar större lånebetalningar, såsom personliga och auto lån, över sina kreditkort, enligt kreditrapporteringsbyrån TransUnion. Som ett resultat tenderar sena betalningar på kreditkort att bli vanligare. Men hoppa ut på en kreditkortsregistrering bara för att dina finanser är täta är ett misstag. De flesta kreditkort debiterar minst 1 procent av ditt saldo, plus eventuella räntor eller 2 procent av ditt totala belopp. Så, till exempel, om du är skyldig på $ 1000 på ett kort som tar ut minst 2 procent av det totala saldot, förväntas du betala bara 20 dollar - vilket inte är mycket mer än kostnaden för en stor pizza. Om du har råd att splurge på en köttälskares högsta, har du råd att betala ditt kreditkort. 03 Kasta eller arkivera dina räkningar utan att titta på dem
Det kan kännas som en chore att kamma genom dina räkningar för felaktiga eller mystiska laddningar. Men lägg inte av det bara för att det är tråkigt. Du kan sluta betala för en avgift du inte gjorde, eller missa din chans att bestrida en felaktig avgift från en köpman. Fair Bill Billing Act ger dig rätt att bestrida merchant fakturering fel, som felaktiga eller dubbla avgifter ... Men du måste göra en tvist inom 60 dagar för att dra nytta av skyddet. (Du har lite längre tid om obehörig laddning är från någon som stal dina kreditkortsuppgifter.) Men du kan inte bestrida en avgift om du aldrig ens tittar på din faktura, och du kan också vara oblivious till det faktum att någon stal ditt kreditkort. Det kan vara tråkigt, men läs din räkning.
04 Ignorera dina kreditrapporter och resultat
Du har också rätt att se alla dina kreditrapporter från de tre stora kreditrapporteringsbolagen - Experian, Equifax och TransUnion - minst en gång om året, gratis. Men om du inte utnyttjar den här årliga fördelen, kan du aldrig veta om kreditrapporteringsfel eller obehöriga konton orättvis skadar din kreditpoäng. För att få dina gratis rapporter, besök annualcreditreport.com. Du kan också hålla flikar på dina kreditpoäng gratis genom att utnyttja gratis kreditvärderingstjänster som erbjuds av ditt kreditkort. Och du två sådana tjänster - Upptäck CreditScoreCard och Capital One's CreditWise - låt dig se dina betyg även om du inte är kund. 05 Stäng ett gammalt kreditkorts konto
Om ett gammalt kort samlar damm i din plånbok kan du bli frestad att stänga kontot och slänga det. Men om du inte betalar en stor årlig avgift, är det ett misstag att stänga ditt kort. Att avsluta ett kreditkonto kan oväntat göra din kredit värdering, även om du inte har använt kortet i månader. Genom att stänga kontot sänker du det totala kreditbeloppet som är tillgängligt för dig, vilket negativt påverkar ditt kreditförbrukningsförhållande - en viktig komponent till din poäng. Och om det är ditt äldsta kort med en lång historia av betalningar på gång, kan effekten bli ännu värre, eftersom det här gör dig i "kredithistoria" -avdelningen. Långivare ser ut att se långfristiga konton med en positiv betalningshistorik, men slutna konton med en historik om betalningar i tid kommer slutligen att släppa bort dina rapporter. Sätt kortet i din sokslåda om du måste, men stäng inte kontot. och överväga att lägga till en återkommande betalning till den för att säkerställa att banken inte stänger kontot på grund av inaktivitet.