Ta bättre beslut genom att göra forskning på din egen livslängd
Ett försäkringsbolag gör försäkringsgarantier före utfärdande av produkter som påverkas av livslängd. Det kan vara meningsfullt för dig att göra några egna underskrifter eller analyser på egen livslängd också. Du kan använda din beräknade livslängd för att fatta bättre beslut på följande fem områden.
1. När ska man ta social trygghet
Social trygghet känner inte till din hälsohistoria. Om du bor efter din livslängd baserat på vanliga tabeller, om du tar social trygghet tidigt eller sent, får du samma belopp.
Att veta din personliga livslängd kan hjälpa dig att arbeta med systemet och göra det bästa valet med tanke på dina individuella omständigheter.
Om du är singel och tror att du är sannolikt att leva kortare än genomsnittet, är det säkert att du tar socialt skydd vid 62 . Om du är gift, tror att du eller din make kan leva längre än genomsnittet, eller om du är singel och super frisk, vill du överväga effekten av försenade pensionskrediter , vilket ökar dina fördelar ganska mycket om du väntar tills ålder 70 till fil.
2. Vilket pensionsalternativ ska ta
Många pensionsplaner erbjuder antingen en klumpsumma eller livränteutbetalningsalternativ. Med livräntaalternativet väljer du vanligtvis utbetalningstiden. som bara ensam, gemensamt eller bestämt. Om du förväntar dig att leva längre än genomsnittet, med de flesta planer kommer du bäst att ta ut livränteutbetalningen i stället för klumpsumman och välja ett terminsalternativ som betalar ut så länge du (eller du och en make om gift) borde leva.
Om du tror att din förväntad livslängd är kortare än genomsnittet, kan en klumpsumma eller ett visst alternativ vara mer meningsfullt. Om du är gift måste du överväga en makas livslängd och se till att du väljer termen som är mest sannolikt att maximera familjeinkomstens gemensamma livslängd. Detta kan vara ett alternativ som betalar 100% av förmånen till en efterlevande make, 75% eller 50%.
Ditt val kan ha stor inverkan på din make, om de blir en änk eller änkling.
3. Huruvida man köper en omedelbar livränta
När du köper en omedelbar livränta är utbetalningen baserad på genomsnittlig livslängd, inte din personliga hälsohistoria. Om du leder en hälsosam livsstil och kommer från en långlivad familj kan försäkringsprodukter som omedelbara livränta eller livslängd försäkra dig mycket.
Om du är nära pension, och du inte har andra garantifonder än socialförsäkring, kolla in att sätta några medel i en omedelbar livränta . Om du är tio till femton år bort från pensionen kan du titta på en uppskjuten livränta som garanterar dig en inkomst vid pensionsåldern. Om du är mer bekymrad över dina senare år, kan du parkera lite pengar i livförsäkringsförsäkring så att 80 eller 85-åringen kommer att få nog.
4. Hur mycket inflation skydd du behöver
Ju längre du bor, desto mer kommer du att känna effekterna av inflationen vid pensionering vid bensinstationen, mataffären och på läkarmottagningen. Om du förväntar dig att spendera trettio på fyrtio år i pension, bygga en pensionsinkomstplan som svarar för inflationen blir viktigare för dig än för någon som uppskattar bara femton eller tjugo år i pension.
Du bör också titta på långtidsvårdsförsäkring . Ett långt liv är bra; det betyder också fler år där du kan behöva hjälp kring huset, eller har vårdbehov. Långtidspensionsförsäkring kan hjälpa till att betala för dessa kostnader vid den tiden.
5. Huruvida du ska behålla din livförsäkring
Om du fattar ett beslut med stora konsekvenser, till exempel om du vill avbryta en livförsäkring , kanske du vill överväga att göra en anpassad livslängdrapport först. Många dollar står på spel, så precis som ett försäkringsbolag skulle göra försäkringsgarantier innan du försäkrar dig, bör du överväga att göra försäkringsskydd på dig själv innan du fattar dessa typer av beslut.
Andra överväganden
För par, om du är 55 år idag, säger statistik att det finns en 65% chans att en av er kommer att göra det till 85 år och en 15% chans att en av er kommer att fira din 95-årsdag.
För vittnämndar är oddsen ännu högre så att du kommer att leva längre.
Efter att du har utvecklat din personliga livslängdsprofil, jämför du anteckningar. Om oddsen säger att en av er kommer sannolikt att gå mycket tidigare än den andra, planera i enlighet med följande riktlinjer:
- Se till att du har tillräcklig livförsäkring.
- Välj pensionsförmåner eller livräntor som ger tillräcklig inkomst för makan med längre livslängd.
- Köp långsiktigt vårdskydd som ger fördelar som kan delas mellan er två. Detta kommer att vara billigare än en separat policy för var och en av er.
- Se till att konton är benämnda på rätt sätt, och mottagarna är ordentligt benämnda så att en efterlevande make kan enkelt ta över hanteringen av finansiella objekt.
- Om du är maken med kortare livslängd och den som hanterar ekonomi, börja dela ansvar nu eller se till att din make har ett bra förhållande med en kvalificerad finansiell rådgivare .