7 skäl till att konsolidera pensionsräkenskaper

by Dana Anspach

Du kan konsolidera pensionskonton genom att överföra pengar från flera konton till ett etablerat IRA-konto (eller till en ny IRA du öppnar). Detta kallas en IRA-övergång eller IRA-överföring. Här är sju skäl att konsolidera dina IRA och andra pensionskonton.

01 Lättare att hantera investeringar

När du har gått i pension måste du räkna ut hur du strukturerar dina investeringar så att du får en månadslön (eller två gånger i veckan) "lönecheck" från ditt konto. Det här är svårt att göra när du har flera konton. När pensionskonton kombineras kan du noggrant välja dina investeringar och sätta dem i tidssegment. säkra val för pengarna du kommer att behöva dra tillbaka de närmaste åren och mer aggressiva val för pengar du inte behöver röra en stund. Kolla in Income for Life-webbplatsen för att se hur en sådan tidssegmenterad investeringsprocess fungerar.

02 Reducerade avgifter

Pensionsräkningar som en IRA kräver en förvaring som måste rapportera bidrag och uttag till IRS för skatterapportering. De flesta vårdnadshavarna tar ut en årlig avgift. Ju fler konton du har desto mer avgifter kommer du troligen att betala.

Dessutom, när du köper eller säljer en investering, kan en transaktionsavgift debiteras. Om du konsoliderar konton måste du över tiden ha mindre total försäljning och inköp - detta kan bidra till att minska transaktionsavgifterna - och vissa företag minskar eller avstår avgifter när ditt konto når en minsta storlek.

Ett av de bästa sätten att öka din avkastning är att fokusera på att hitta sätt att minska investeringsavgifterna du betalar och konsolidera konton hjälper.

03 Inga missade obligatoriska minsta fördelningar

Kombinationen av IRA: s innebär ett konto för att kontrollera för RMD-beräkningar. Cultura RM Exclusive / Leon Harris

När du når ålder 70 1/2 finns det en IRS-formel som du måste följa som bestämmer ett lägsta belopp du måste ta ut av ditt pensionskonto varje år. Detta kallas en obligatorisk minimidistribution .

Om du har flera konton skickar varje finansiellt företag dig pappersarbete varje år och meddelar dig om din obligatoriska minimidistribution. Det kan vara ett krångel. Och om du saknar en obligatorisk fördelning finns det ett straff. När du blir äldre kan det vara lätt att förbise pappersarbete som kommer och missar en viktig anmälan.

Du kommer att finna att det blir mycket lättare att konsolidera dina konton (per person - du kan inte kombinera din IRA med en make) och ta en fördelning från ett IRA-konto varje år i stället för att försöka hantera distributioner från flera 401 (k) s och IRA. Du kan också arbeta med din finansinstitut för att ställa upp denna fördelning varje månad så det blir mer som en lönecheck.

04 frigör din tid

I slutändan kombinerar konton frigör tid. Det kommer att finnas mindre arkivering, mindre mail, mindre lösenord för att spåra, mindre tid att hantera pappersarbete, och mindre tid ser saker upp.

Du behöver inte hålla kalkylblad för att spåra investeringar över flera konton och / eller om du kopplar konton till en onlinetjänst som Quicken, har du mindre länkproblem för att felsöka. Och när du behöver göra ändringar, till exempel e-postadress, adress eller mottagare, behöver du bara ringa ett telefonsamtal.

Om du har konton på flera ställen tar det tid och pappersarbete för att få dem kombinerade, men när du gör det hittar du din tid som investeras ger en bra avkastning.

05 Mindre arkivering

Om du får pappersdeklarationer från massor av konton, tänk på hur många träd du kan spara genom att konsolidera! Även om du mottar dina dokument via e-post kan det fortfarande vara svårt att försöka hålla reda på allt, navigera i säkerhetsfrågor och kom ihåg hur du loggar in med en webbplats vs. en annan.

Dina placeringar kan vara lika säkra och diversifierade om du kombinerar konton med en väl etablerad förvaring. Inuti ett mäklarkonto kan du äga fonder, aktier, obligationer och till och med cd-skivor. Du behöver inte ha dessa investeringar spridna över alltför många finansinstitut. Förenkla ditt liv och konsolidera.

06 Gör det enkelt att uppdatera din adress

Att flytta är ett krångel. Flytta när du har pensionspengar i tio olika konton är det ännu mer besvärligt. Och många människor flyttar en gång i pension. De minskar, flyttar in i ett pensionskamrat, eller flyttar för att vara närmare barnbarn och andra familjer.

Otroligt nog förlorar många människor spår av pengar i gamla pensionsplaner, eftersom när de flyttar glömmer de att uppdatera sin adress. Om du konsoliderar dina gamla 401 (k) konton behöver du inte oroa dig för det här.

07 Bäst för stödmottagare

Om du vill ändra dina mottagare och du har konton överallt, är det ett krångel. När du kombinerar dina pensionspengar till ett konto är det enkelt att uppdatera och ändra mottagare. Dessutom, om något händer med dig, är det mycket lättare för dina mottagare att hantera ett konsoliderat konto istället för att behöva spåra konton på många ställen. Om din förmånstagare är din make, gör det lätt på dem. Kombinera dina pensionskonton så att de inte står inför ett problem en dag.

När du kombinerar konton kan det också vara en bra tid att granska dina mottagares beteckningar och se till att du har dem strukturerad på ett sätt som är bäst för din familj och dina nära och kära. Om konton finns på flera ställen kan det vara svårt att komma ihåg vem du namngav som mottagare på vilka konton.