Din kredit värdering är ett av de viktigaste numren i ditt liv. Dessa tresiffriga siffror anger din kreditvärdighet, eller sannolikheten för att du ska betala tillbaka pengar du lånar. Kreditpoäng varierar vanligtvis från 300 till 850, med högre kreditpoäng är det bästa av allt.
Från och med april 2017 har 20,7 procent av amerikanerna ett FICO-poäng över 800, enligt uppgifter från FICO. Detta gör en rekordhög andel av personer med kreditpoäng över 800 och korrelerar direkt till lägre avviksräntor.
Eftersom betalningshistoriken utgör 35 procent av kreditberäkningsberäkningen finns det ett starkt förhållande mellan att ha hög kreditpoäng och låga sena betalningar.
Fördelarna med ett 800 kreditpoäng
Så vad exakt får du genom att ha 800 poäng? Är det något du borde sträva efter? Kolla in dessa tre fördelar med att ha en kreditpoäng på 800 poäng.
Du är mer benägen att få dina program godkända . Kom ihåg att kreditpoäng anger din kreditvärdighet. Tillsammans med din andra finansiella information hjälper din kreditpoäng långivare att förutse om du ska betala tillbaka pengar du lånar. Med en hög kreditpoäng ser långivare dig som en mindre riskabel låntagare och du har bättre chans att bli godkänd.
Du kommer att kvalificera dig för lägre räntor . Din kredit värdering är en viktig avgörande faktor för räntan på lån . Att ha en 800 poäng gör att du kan kvalificera dig för lägre räntor och spara tusentals dollar under lånets livslängd.
Du får se den största effekten med större lån som du betalar över en längre tid, som inteckning och auto lån.
Betala inget ränta när du har en kreditkortsaldo . Oavsett kreditpoäng kan alla undvika att betala kreditkortsintresse när de betalar sin kreditkortsaldo i sin helhet varje månad.
Att ha en kreditpoäng på 800 gör att du kan kvalificera dig för kreditkort som erbjuder en 0 procents kampanj på inköp och balansöverföringar. Att ha ett av dessa kreditkort i din plånbok ger dig flexibiliteten att bära ett kreditkortsaldo och betala av det med tiden samtidigt som du undviker finansieringskostnader på din balans.
Tips för att bygga och underhålla ett 800 kreditpoäng
Det elusiva 800-kreditpoänget är inte reserverat för personer som tjänar mycket pengar eller har någon speciell förmån med kreditbyråerna. Den som tar hand om sin kredit på rätt sätt kan nå och behålla en 800 kreditpoäng. Här är några tips.
Betala allt i tid . Din betalningshistorik utgör en stor del av din kreditpoäng. Ju mer i tid betalningar du har på din kredit rapport, desto bättre är det för din kredit värdering. Betala alla dina kreditkort och lån i tid så att din betalningshistorik inte lider.
Håll ditt kreditkortsaldo väldigt lågt . I allmänhet är det bäst att hålla dina saldon under 30 procent av kreditgränsen för din kreditpoäng. Om du vill nå och behålla en kreditpoäng på 800 poäng, syftar du till att hålla dina kreditkortsaldon ännu lägre än det. Människor med bästa kreditpoäng använder mindre än 10 procent av sina kreditgränser.
På ett kreditkort med en kreditgräns på 5 000 dollar är till exempel en balans på $ 500 eller mindre en ide för att upprätthålla en utmärkt kreditpoäng.
Undvik för många kreditkontroller . Varje gång du gör en ansökan som kräver en kreditkontroll, läggs en hård förfrågan på din kredit rapport. Dessa svåra förfrågningar är 10 procent av din kreditpoäng. Det är inte en stor mängd, men det kan vara skillnaden mellan 800 och 780 beroende på övriga uppgifter om din kreditrapport. När du är redo att ansöka om ett lån eller kreditkort, gör dina läxor i förväg så att du kan ansöka bara en gång och undvika flera kreditförfrågningar.
Övervaka din kredit och agera snabbt för att rensa upp fel . Din kredit värdering vid vilken tidpunkt som helst är baserad på informationen i din kredit rapport vid den tidpunkten. Det betyder att du kan förlora din utmärkta kredit värdering om det finns betydande förändringar i din kredit rapport, särskilt fel.
Håll koll på din kreditinformation genom att använda gratis och betalade resurser-CreditKarma.com, CreditSesame.com, WalletHub.com, AnnualCreditReport.com och myFICO.com. Om du stöter på fel, använd debiteringsprocessen för kreditupplysningen för att rensa dem direkt.
Låt negativ information åldras av din kreditrapport . Du kan ha svårt att uppnå en 800 kreditpoäng med sena betalningar eller andra negativa poster på din kreditrapport. Lyckligtvis kommer de flesta typer av negativ information att falla av din kredit rapport efter sju år. Om du inte kan ta bort negativa saker eftersom de är korrekta, var bara tålmodiga i några år, fortsätt betala allt annat i tid.
Den goda nyheten är att många långivare anser att det är 760 cutoff för utmärkt kredit. Med ett kreditpoäng över det numret får du de flesta av samma fördelar som någon med en kreditpoäng på 800 poäng. Du måste bara jobba lite hårdare och vänta lite längre om du vill ha braggingrättigheterna.