Men en annan av de knepiga sakerna du måste hantera är försäkring.
Vi tycker alla att vi förstår vad det gäller bilförsäkring. Om du kommer in i en olycka och din bil är skadad, får du den fast och försäkringen betalar för den. Om din bil är total eller stulen betalas du för bilens värde och du får en annan. Det finns några rynkor, som deductibles, men annars är det ganska enkelt. Höger?
Inte så fort. Det finns många andra "rynkor" som inte är så enkla och, om de dyker upp, kan ge dig stor huvudvärk. Gap försäkring kan hjälpa, men är det verkligen värt det?
Vad är Gap Insurance?
Det är naturligtvis omöjligt att veta om inköpsklyftans försäkring är värt om du inte vet vad det är, så här är en snabb förklaring. Vi har alla hört uttrycket "en ny bil förlorar hälften av sitt värde i det ögonblick du kör det av partiet." Nu är det inte riktigt sant, men värdet sjunker väsentligt inom en mycket kort tid efter inköpet , och varje helt nytt fordon förlorar mycket värde under det första året.
I själva verket, oavsett hur gammal din bil är när du köper den, kan jag garantera att om det inte är en klassisk bil eller du verkligen har hällt ditt hjärta (och reparerar pengar) i det, kommer det att vara mindre värt än du betalat för det om några år. Det är avskrivningar för dig.
Antag att du tar ut ett autolån, köper en ny bil och kör den av partiet.
Det avskrivs snabbt nog att dess återförsäljningsvärde nu är mindre än vad du skylder på det med flera tusen dollar. En månad efter köpet träffar en annan chaufför din nya bil och sammanfattar den. Försäkring kommer att betala dig det aktuella faktiska kontantvärdet (ACV) för fordonet som, som sagt, är flera tusen dollar mindre än vad du är skyldig på lånet. Hur ska du göra skillnaden? Det är där gapförsäkring kommer in. Gap försäkring betalar försäkringstagaren den skillnaden mellan ACV och belopp som är skyldigt på lånet.
Varför har inte alla försäkringar?
Inte alla vars bil är stulen eller totalt behöver gapförsäkring. Det kan bara gynna de ägare som finansierar köpet av sin nya bil och då bara för den tiden då deras bil är värre mindre än vad de är skyldiga i lånet. Detta är vad som är känt som att vara "upp och ner" på ett lån. Den perioden kan vara ganska kort eller överraskande lång beroende på en eller flera av följande faktorer:
- Märke och modell för bilköp : Alla nya bilar avtar betydligt under de första månaderna efter inköpet, men vissa avskrivs snabbare än andra.
- Långsiktigt lån : När du tar ut ett autolån på längre än 36 månader kommer din månatliga lånebetalning att bli lägre, men du betalar mycket mer i längden och det kommer att bli en längre period när din bils ACV kommer att vara mindre än vad du är skyldig på lånet.
- Att lägga mycket lite eller ingen pengar och / eller låna mer än köpeskillingen : Ju mer skuld du tar upp framför, desto längre tid kommer "gapet" att vara där.
Vad kostar kostnaden för försäkring och är det värt det?
En sak som de flesta inte vill höra om frivilligt lägger till kostnaden för att köpa en ny bil genom att föreslå att en valfri försäkringsform skulle vara en bra sak att köpa. Lyckligtvis är gapförsäkring ganska billigt. Ett typiskt mellanrumsförsäkringspremie beräknas utifrån kollisionen och omfattande täckningspræmier i en policy och kostar ungefär fem till sex procent av den kostnaden. Så, låt oss ta en sammanlagd årlig premiekostnad på $ 1500, till exempel. Den omfattande och kollisionsdelen av den totala summan är cirka 30% till 40% eller $ 450 till $ 600. Fem till sex procent av det betyder totalt mellan $ 22,50 och $ 36 extra kostnad på ditt premie för gapförsäkring, och det är för ett helt år.
Kom ihåg ytterligare två saker. Först, när ditt fordon försämras, kommer kostnaden för din omfattande och kollisionstäckning att minska, och så kommer kostnaden för ditt gap att täcka. Och för det andra, när du har nått den punkten när du inte längre är skyldig mer på ditt fordon än den nuvarande ACV-enheten, behöver du inte längre luckdäckning och du kan avbryta det.
Varför är Gap Insurance så billig?
Gap täckning är så billigt eftersom väldigt få anspråk någonsin görs mot en gap policy, och det sänker premiekostnaderna för dig och alla andra.
Så är gapförsäkring värd det? Det är för dig att bestämma. Men om du köper en ny bil och inte har mycket extra pengar att sitta runt medan ditt lån är upp och ner, borde du definitivt ge gapförsäkring en seriös tanke.