Behöver du en finansiell rådgivare?

Del 1 av serien

Köp högt och sälja lågt. Att låna en gammal detaljhandel säger "du kan inte göra vinst på volym" handelslagret på det sättet.

Vissa investerare finner att de inte har tid, energi eller talang att undersöka och identifiera aktier för sin portfölj, mycket mindre hantera sina pengar effektivt. Deras behov går utöver omfattningen av en börsmäklare - de kan behöva en kvalificerad finansiell rådgivares tjänster.

I den här tvådelade serien ser jag på vad en finansiell rådgivare kan göra för dig och diskutera de olika typerna av finansiella rådgivare och hur de fungerar med dig.

Denna artikel täcker vilka fördelar du kan förvänta dig av en finansiell rådgivare.

En bra finansiell rådgivare kommer att arbeta med dig för att utveckla en spelplan som passar dina ekonomiska förutsättningar och skräddarsy en plan för att uppnå dina mål.

Vissa människor tycker att de är mer bekväma att göra sina "egna saker" och inte vill spendera pengar som en bra rådgivare kan kosta.

Å andra sidan vänder många människor gärna om detaljerna att utveckla en ekonomisk plan till en expert.

Vilka finansiella rådgivare gör

De flesta finansiella rådgivare vill titta på hela din ekonomiska bild - alla dina intäkter och skulder. De vill ha en komplett bild av var du är ekonomiskt så att de kan rita en karta från var du är till vart du vill åka. Här är några av fördelarna med att använda en finansiell rådgivare:

• The Big Picture - En finansiell rådgivare kommer att utveckla en omfattande profil för din ekonomiska status. Denna profil kommer att identifiera områden med styrkor och svaghet.

• En Unemotional Assessment - Den finansiella rådgivaren ger dig en unemotional bedömning av vad som behöver göras. Pengar är ett känslomässigt ämne för många människor, vilket ofta leder till dåliga beslut.
• Tilldela resurser - Det är troligt att du har konkurrerande prioriteringar, till exempel att skicka barnen till college medan du bygger en pensionsfond. En finansiell rådgivare kan hjälpa dig att fördela resurser så att båda målen får rätt andel av dollar.

• Minimera skatter - De flesta investeringsbeslut har någon typ av kort eller långsiktig skattepåverkan. Din rådgivare kan hjälpa dig att forma dina investeringar på ett sätt som håller skatter åtminstone och mer av dina dollar investerade.
• Fastighetsplanering - Noggrann planering kommer att bidra till att ditt gods skickas till sina nära och kära på ett sätt som skyddar så mycket av sitt värde som möjligt.

I stort sett kommer din rådgivare att täcka dessa områden. Mer specifikt kommer din rådgivare att fokusera på dessa områden:

• Pensionskonton som 401 (k) s, IRA, och så vidare
• Försäkring inklusive sjukvård, liv, funktionshinder, ansvar
• Utbildningsmål för hur många barn i vilka åldrar
• Skatter både personligt och företagande om egenföretagare eller egenföretagare
• Andra finansiella mål som andra hem, köpa affärer, gå i pension tidigt

Planen

Beroende på vilken typ av finansiell rådgivare du använder får du någon form av finansiell plan som beskriver rådgivarens resultat och ger en plan för att nå dina mål.

Planen kan innehålla alternativ för att nå dina mål som involverar olika åtaganden från din sida (läs det som dollar).

Slutsats

I den andra delen av denna serie ser jag på hur olika finansiella rådgivare utför sina planer och hur mycket deras tjänster kostar.

Finansiella rådgivare kommer i olika smaker, var och en med sina starka punkter.

Den andra delen av denna serie undersöker hur dessa finansiella rådgivare skiljer sig åt i verkställighet och ersättning.