Det är säkert möjligt att få lån utan cosigner, men det är inte alltid lätt (speciellt om du vill ha privata studielån).
Den enda säkra: Federal Student Loans
Den amerikanska regeringen erbjuder flera låneprogram, av vilka vissa inte kräver en etablerad kredithistoria (så du skulle inte behöva en cosigner för att bli godkänd). Det är bäst att börja låna med federala studielån av flera skäl.
- Federal lån är tillgängliga utan kreditkontroll eller inkomstkrav.
- Räntorna är relativt låga och kan fastställas för lånets livslängd.
- Räntekostnader kan vara subventionerade (eller betalda av någon annan) medan du är i skolan.
- Du kan eventuellt använda flexibla återbetalningsprogram som inkomstbaserad återbetalning efter examen.
Till exempel är direkta subventionerade och direkta icke-subventionerade lån (även kända som Stafford Lån) lätt att kvalificera sig för oavsett din betalningsförmåga. Men du måste betala tillbaka lånen en dag, så låna bara så mycket som du behöver.
Perkins lån är ett annat alternativ, men de lånen är reserverade för låntagare med största ekonomiska behov, och det finns ingen garanti för att du får ett Perkins lån.
Utbildningsdepartementet gör det enkelt att skaffa pengar, men det finns en hitch: Du kan inte låna så mycket du vill. Statslånsprogrammen har gränser (ett maximalt belopp du kan låna varje termin), och när du har nått gränsen måste du söka andra finansieringskällor.
Om du behöver mer än du kan få från federala lån kan du sedan vidarebefordra till privata långivare .
Privata studentlån
Privat långivare inkluderar banker, online långivare och andra företag eller organisationer som ger finansiering till studenter. De långivare inte dra nytta av en statsgaranti, så de fattar utlåningsbeslut baserat på din förmåga att betala tillbaka: din kredithistoria och inkomst, för det mesta.
Att få ett privat studentlån utan en cosigner är svårt. Men om du är bland de få studenter som har en jämn inkomst och etablerad kredithistoria, är du lycklig - de flesta av dina kamrater har inte någon av dem. Du kan eventuellt ansöka och bli godkänd.
Om du inte har stark inkomst och kredit är upplåning på egen hand troligen svårt och dyrt. Tyvärr har du inte en lätt väg framåt. Annonser kan lova lätt godkännande, men de är sannolikt döda i bästa fall - och bluffar i värsta fall. Ju tidigare du vet det här desto bättre.
Om du har någon kredit etablerad kan du alltid försöka söka ett lån utan cosigner. Men utan en stark låntagareprofil kommer långivare sannolikt att vända dig bort. Medan det inte gör ont för att fråga en eller två gånger, kan dina kreditpoäng bli dungade om du upprepade gånger ansöker om lån.
Bygg ditt kredit
Byggnadskredit är inte en snabb lösning, men det kan så småningom låta dig kvalificera sig för lån på egen hand. Planera för processen att ta två år eller mer, och var medveten om att du inte kommer att få världens högsta kreditpoäng efter den tiden. Men om det är det enda alternativet du har och du är villig att vänta, så är det ett bra alternativ.
Bygg upp din kredithistoria genom att låna ansvarsfullt. Även om du inte kan låna tillräckligt för skolan just nu kanske du kan få ett litet lån eller ett kreditkort. Om du arbetar deltid och kan betala $ 500 eller så i en kreditförening , fråga om ett " säkrade kreditkort " eller ett kontantlånat lån , vilket säkert kommer att hjälpa dig att skapa kredit.
Använd en Cosigner
Ja, det låter galet om ditt mål var att låna utan en cosigner. Men det kanske inte är möjligt, eller det kan vara flera år innan du kan dra av det - och även då kanske du inte har de kreditpoäng du behöver.
Om du har försökt allt annat, överväg att fråga någon att cosign ett studielån för dig. Naturligtvis måste din cosigner vara villig och kunna ta risken för dig, men riskerna kan vara mindre än du föreställer dig. Se till att någon cosigner förstår vad som står på spel och låt dem bestämma.
Ditt engagemang med cosigner kan vara kortare än vad du förväntar dig. Med vissa studielån är cosigners tillfälliga - de kan tas bort från lånet efter att du framgångsrikt har betalat för några år. Den funktionen gör att du kan gå självständigt, och det gör det möjligt för din cosigner att komma ifrån risken att återbetala ditt lån.
Använd Säkerhet
De saker du äger kan vara din nyckel till lån, men du får tekniskt inte ett "studielån". Om du till exempel äger en bil kan du lova bilen som säkerhet för ett lån. Du får nog inte tillräckligt med pengar för att finansiera en hel utbildning, men det kan hjälpa dig att få några klasser under ditt bälte medan du bygger upp kredit.
Säkerhetslån är i allmänhet dyra och riskabla, men de är ett alternativ om det är vad som krävs för att göra examen. Om du går den vägen lånar du från vanliga institut som banker eller kreditföreningar som erbjuder en flerårig återbetalningsperiod (och se till att du kan betala skulden tidigt om möjligt).
Alternativ till låntagning
Det är alltid bäst att låna så lite som möjligt, och oförmågan att använda en cosigner kan tvinga dig att bli speciellt kreativ. Även om det är en kortsiktig svårighet, kan det gynna dig när du har mindre studentskuld än dina kamrater i framtiden. Det kan finnas andra sätt att finansiera din utbildning utan att ta på skulden:
- Stipendier och stipendier visade gratis pengar som inte behöver återbetalas. Men du behöver vanligtvis ansöka, och du vet aldrig om dina ansträngningar kommer att belönas. Som sagt, vissa program är ganska lätta att ansöka om.
- Att arbeta under skolan tar värdefull tid som du kanske inte har, men inkomst är till hjälp. Vissa skolor erbjuder arbetstillfällen jobb, och högskolor har alltid affärer i närheten som kan anställa deltidsarbetare.
- Mindre dyra institutioner kan vara det bästa alternativet om pengarna är täta. Om det behövs kan du överföra till en annan skola efter att ha kommit igång - men undersöker huruvida några krediter räknas till din slutliga examen.
- Arbetsgivarundervisning kan vara tillgänglig från företag i ditt område. Även om det kanske inte är det arbete du letar efter, om du lägger till fördelarna med utbildning i ditt kompensationspaket börjar dessa jobb att se bättre ut.