Regler för att hävda Colorado 529 Skatteavdrag
Vissa 35 stater avstår också statliga skatter på uttag, tillsammans med att erbjuda andra incitament.
Genom dessa avdragsgilla planer kan familjemedlemmar och vänner bidra till ett barns högskolefond och få en skatteförmån för att göra det. Under åren, med regelbundna bidrag och sammansatta räntor, kan planen växa avsevärt för att ge barnets utbildningsutgifter. Colorado har fyra alternativ tillgängliga genom CollegeInvest 529 College Savings Plan:
- CollegeInvest Direct Portfolio College Savings Plan : Teamet av Ascensus Broker Dealer Services, Inc. och The Vanguard Group hanterar den direkt sålda Colorado Direct Portfolio College Savings Plan. Den har åldersbaserade och statiska portföljalternativ som utnyttjar Vanguard fonder.
- Scholars Choice College Savings Program : Om du föredrar att arbeta med en finansiell rådgivare, erbjuder Scholars Choice College Savings Plan både rådgivare och investerare en rad stora fördelar. Den innehåller en uppställning av åldersbaserad, statisk multifond och individuella fondportföljalternativ som utnyttjar medel som drivs av medlemsförbunden Legg Mason samt icke-proprietära Thornburg Investment Management och Franklin Templeton Investments.
- CollegeInvest Smart Choice College Savings Plan : Den här direktsäljbara högskolans besparingsplan erbjuder två FDIC-försäkrade optioner via FirstBank: ett års tidsparande konto och ett penningmarknadssparande konto.
- CollegeInvest Stable Value Plus College Savings Plan : Den här direktförsäljningsplanen erbjuder ett enda alternativ: en stabil värdeinvestering enligt ett finansieringsavtal med MetLife som deklarerar en ny räntesats varje år.
Colorado erbjuder också ett matchande bidragsprogram, vilket ger en dollar-för-dollar-matchning på upp till 400 dollar i bidrag för låg- till medelinkomst Colorado-invånare till konton hos en berättigad mottagare. Ansökan accepteras varje år mellan 1 september och 31 december. Matchen kan förlängas i högst fem år, men matchande bidrag för framtida år är föremål för fortsatt finansiering från sponsorn.
CollegeInvest 529 Scholarship ger $ 2000 stipendium till en heltidsstudent som är bosatt i Colorado, har behållit eller har haft en förälder / vårdnadshavare ett CollegeInvest-konto i minst två år och kan underbygga ett förväntat familjebidrag (EFC) mellan $ 5 000 och $ 25 000. Detta stipendium är utformat för att belöna Colorado-invånare i medelinkomstfamiljer som planerat för högre utbildning genom att spara med CollegeInvest 529 College Savings Plan. Den kan förnyas varje år upp till totalt fyra år eller 8 000 dollar. Ansökan accepteras 1 januari till 15 maj.
Staten Colorado är en av bara fem stater som tillåter ett "obegränsat" avdrag för bidrag till dess avsnitt 529 konton. Detta stämmer i motsats till andra stater som sätter in en begränsning, till exempel högst 2.500 dollar, på det bidragsbelopp som kan dras av på de inhemska inkomstskatteavkastningarna.
Fördelningar från Colorado 529-planen som används för kvalificerade utbildningskostnader är inte föremål för beskattning.
Colorado invånare som försöker välja mellan en sektion 529 plan och andra besparingar fordon måste redogöra för de potentiella skattebesparingar av att använda statens plan. Med tanke på att den högsta inkomstskattkvoten för Colorado-invånare är 4,63%, var $ 1,000 som bidragit till en planering av Colorado 529, att spara högst 46 dollar vid skattetid. Med andra ord kan mottagandet av avdraget likna en bonus på 4,63% på det belopp som bidrar. Från och med 2015 dras inboende bidrag till en Colorado 529-plan i linje 10 i Colorado Individual Income Tax Return (formulär 104). Kom ihåg att Colorado-invånare bara får ett avdrag för att bidra till Colorado's CollegeInvest eller Prepaid Undervisningsprogram, inte andra staternas planer.
Det är aldrig för sent att börja spara för en högskoleutbildning. Att spara i vilken ålder som helst ger dig stegen mot dig och ditt barns mål.