Skydd för betalningar
- Säljarskydd: Om en köpare inte betalar en säljare, betalar den bank som utfärdat ett kreditbrev betalaren säljaren om säljaren uppfyller alla krav i brevet. Detta ger säkerhet när köparen och säljaren är i olika länder.
- Köparskydd: Krediter kan också skydda köpare. Om du betalar någon för att tillhandahålla en produkt eller tjänst och de misslyckas med att leverera kan du få betalt med hjälp av ett vänteläge. Den betalningen kan vara ett straff för det företag som inte kunde utföra, och det liknar en återbetalning, så att du kan betala någon annan för att tillhandahålla den produkt eller tjänst som behövs.
Om du är bekant med escrow-tjänster , är konceptet liknande: Banker fungerar som "ointresserade" tredje part (de tar inte någon sida) och de frigör endast pengar efter att vissa villkor är uppfyllda. Krediter är vanliga i internationell handel, men de används också i inhemska transaktioner som byggprojekt.
Nyckelord:
- Ett kreditbrev ger skydd för säljare (eller köpare).
- Banker utfärdar kreditbrev när ett företag "gäller" för en och har tillgångar eller kredit för att bli godkänd.
- Krediter är komplicerade, och det är lätt att göra ett dyrt misstag när man använder en.
Exempel
- En tillverkare får order från en ny kund utomlands. Tillverkaren har ingen möjlighet att veta om denna kund kan (eller kommer) betala för varorna efter att de har tillverkats och sändts.
- För att hantera risken använder säljaren ett avtal som kräver att köparen ska betala med ett kreditbrev så snart sändningen görs.
- För att gå vidare måste köparen ansöka om ett kreditbrev hos en lokal bank. Köparen kan behöva ha medel till hands hos den banken eller få godkännande för finansiering från banken.
- Banken kommer endast att släppa ut pengar till säljaren efter att säljaren bevisat att sändningen hände. För att göra så tillhandahåller säljaren vanligtvis dokument som visar hur varor skickades (med detaljer som exakta datum, destination och innehåll). På vissa sätt har köparen också skydd enligt ett kreditbrev: Köpare föredrar att betala en bank med en stor juridisk avdelning än att skicka pengarna direkt till en okänd säljare.
- Om köparen är oroad över en oärlig säljare finns det ytterligare alternativ för köparens skydd. Till exempel kan någon inspektera sändningen innan betalningen släpps.
Begreppet kreditbrev kan vara komplicerat. Det enklaste sättet att ta hand om saker är att se ett visuellt steg för steg exempel .
Pengarna bakom en kreditbrev
En bank lovar att betala på kundens vägnar, men var kommer pengarna från?
Banken kommer endast att utfärda ett kreditbrev om banken är övertygad om att köparen ska betala. Vissa köpare måste betala banken framför eller låta banken frysa medel som hålls i banken.
Andra använder en kredit med banken och får effektivt ett lån från banken.
Säljare måste lita på att den bank som utfärdar kreditbrevet är legitim och att banken kommer att betala enligt överenskommelse. Om säljare har några tvivel kan de använda ett "bekräftat" kreditbrev, vilket innebär att en annan (förmodligen mer trovärdig) bank garanterar betalningen.
Säljare får vanligtvis kreditkort som bekräftats av banker i sitt hemland.
När händer betalningen?
En stödmottagare betalas endast efter att ha utfört specifika åtgärder och uppfyller de krav som anges i ett kreditbrev.
För internationell handel kan säljaren behöva leverera varor till ett varv för att uppfylla kraven i kreditbrevet. När varan är levererad får säljaren dokumentation som visar att han levererat och dokumenten vidarebefordras till banken.
I många fall måste kreditbrevet nu betalas - även om något händer med sändningen. Om en kran faller på varorna eller ombord sjunker, är det inte nödvändigtvis säljarens problem.
Dokumentmateria: För att godkänna betalning med kreditbrev, granskar bankerna helt enkelt dokument som visar att en säljare utförde några nödvändiga åtgärder.
Banken är inte oroad över kvaliteten på varor eller andra föremål som kan vara viktiga för köparen och säljaren. Det betyder inte nödvändigtvis att säljare kan skicka en skräppost: Köpare kan kräva ett inspektionsintyg som en del av affären, vilket gör det möjligt för någon att se över sändningen och se till att allt är acceptabelt.
För en "performance" -transaktion kan en mottagare (köparen eller den som får betalningen) behöva bevisa att någon misslyckats med att göra något. Till exempel kan en stad anställa en entreprenör för att slutföra ett byggprojekt. Om projektet inte är färdigt i tid (och ett vänteläge används) kan staden visa banken att entreprenören inte uppfyllde sina skyldigheter. Som ett resultat kommer banken att betala staden. Den betalningen kompenserar staden och gör det lättare att anställa en alternativ entreprenör för att slutföra arbetet.
Vad kan gå fel?
Kreditbrev gör det möjligt att minska risken när du fortsätter att göra affärer. De är viktiga och hjälpsamma verktyg, men de fungerar bara när du får alla detaljerna rätt. Ett mindre misstag eller förseningar kan utplåna alla fördelar med ett kreditbrev.
Om du är beroende av ett kreditbrev för att ta emot betalning, se till att du:
- Noggrant granska alla krav på kreditbrevet innan du godkänner något avtal.
- Förstå alla nödvändiga dokument. Om du inte vet vad något är, fråga din bank.
- Kommer verkligen att kunna få alla nödvändiga dokument för kreditkortet.
- Förstå de tidsgränser som är kopplade till kreditbrevet, och huruvida de är rimliga eller inte.
- Vet hur snabbt dina tjänsteleverantörer (shippers, etc.) kommer att producera dokument för dig.
- Kan få dokumenten till banken i tid.
- Gör alla dokument som krävs enligt kreditbrevet matcha kreditbrevsansökan exakt. Även typografiska fel eller vanliga substitutioner kan orsaka problem.
Internationellt byte
Importörer och exportörer brukar använda kreditbrev för att skydda sig själva. Att arbeta med en utländsk köpare kan vara riskabelt eftersom du inte riktigt vet vem du jobbar med. En köpare kan vara ärlig och ha goda avsikter, men affärsproblem eller politisk oro kan fördröja betalning eller göra en köpare ute av affärer.
Dessutom är kommunikationen svår över tusentals miles, olika tidszoner och olika språk. Ett brev av kredit stavar ut detaljerna så att alla är på samma sida. I stället för att anta att sakerna kommer att fungera på ett visst sätt, går alla med på processen framåt.
Letter of Credit Lingo
För att bättre förstå kreditbrev hjälper det att lära känna terminologin.
Sökande: Den part som begär kreditbrevet. Det här är den person eller företag som betalar mottagaren. Sökanden är typiskt (men inte alltid) en importör eller köpare som använder kreditbrevet för att göra ett köp.
Stödmottagare: Festen som mottar betalning. Detta är vanligtvis en säljare eller exportör som har begärt att sökanden använder ett kreditbrev (eftersom mottagaren vill ha mer säkerhet).
Utgivande bank: Den bank som skapar eller utfärdar kreditbrevet på sökandens begäran. Det är vanligtvis en bank där sökanden redan gör affärer (i sökandens hemland, där sökanden har ett konto eller en kreditkredit).
Förhandlingsbank: Banken som arbetar med mottagaren. Denna bank är generellt belägen i mottagarens hemland och kan vara en bank där mottagaren redan driver verksamhet. Stödmottagaren kommer att lämna in handlingar till förhandlingsbanken och förhandlingsbanken fungerar som en förbindelse mellan mottagaren och andra berörda banker.
Bekräftande bank: En bank som "garanterar" betalning till mottagaren så länge som kraven i kreditbrevet är uppfyllda. Den utfärdande banken garanterar redan betalning, men mottagaren kan föredra en garanti från en bank i sitt hemland (med vilken hon är mer bekant). Det kan vara samma bank som förhandlingsbanken.
Rådgivande bank: Den bank som mottar kreditbrevet från den utfärdande banken och meddelar mottagaren att brevet är tillgängligt. Denna bank är också känd som anmälningsbanken och kan vara samma bank som förhandlingsbanken och den bekräftande banken.
Intermediary: Ett företag som förbinder köpare och säljare, och som ibland använder kreditbrev för att underlätta transaktioner. Mellanhänder använder ofta back-to-back kreditbrev (eller överförbara kreditbrev).
Speditör: Ett företag som hjälper internationell frakt. Speditörer tillhandahåller ofta de dokument som exportörerna behöver tillhandahålla för att få betalt.
Transportör: Företaget som transporterar gods från plats till plats.
Juridisk rådgivare: Ett företag som rekommenderar sökande och stödmottagare om hur man använder kreditbrev. Det är viktigt att få hjälp av en expert som är bekant med dessa transaktioner.
Utöver villkoren ovan kanske du kan höra om olika typer av kreditbrev , till exempel vänteläge av kredit .
Få ett brev av kredit
För att få ett kreditbrev, kontakta din bank. Du kommer sannolikt att behöva arbeta med en internationell handelsavdelning eller kommersiell division. Inte alla institutioner erbjuder kreditkort, men små banker och kreditföreningar kan ofta hänvisa till någon som kan tillgodose dina behov.