Kanske mest intressant är hur varierande befolkningen i samboende ogifta par är. Men även med deras mångfald har dessa par en tendens att dela minst en vana gemensamt: de är mindre benägna att planera för sina ekonomiska framtid än gifta par.
I själva verket möter samboende ogifta par unika pengar och beslut när det gäller att hantera personlig ekonomi. Här är de tre främsta personalkostnaderna för unga par i dag:
Gemensamma eller separata konton och tillgångar
De flesta ekonomiska experter rekommenderar att i de tidiga stadierna av ett förhållande där unga parpar bestämmer sig för att bo tillsammans är det bäst att hålla tillgångarna separata för att undvika egendomsskatter senare. Separata konton är kanske ännu viktigare för skulder som lån eller kreditkort. I slutändan, om båda namnen är på ett konto, har båda dessa personer en laglig rätt till tillgångarna i kontot, vilket kan vara en bra eller dålig sak beroende på situationen.
Detta är också fallet för gemensamt betalda tillgångar som bilar eller hus. Det kan särskilt frestande att blanda dina tillgångar och öppna ett gemensamt konto när ett ogiftpar har gemensamma utgifter som hyra, verktyg eller matvaror, men tills du har gjort den nivåen av engagemang för förhållandet (oavsett om det slutligen ingår äktenskap) , det är bäst att hålla de flesta tillgångar separata.
Men här är några tips för att hantera gemensamma finanser samtidigt som huvuddelen av dina pengar och tillgångar är inbördes separerade:
- Behåll separata kontrollkonton för merparten av din separat förvärvade inkomst, men öppna ett gemensamt kontokonto som du båda bidrar lika (eller proportionellt beroende på din respektive inkomst och ditt personliga avtal) att betala för gemensamma kostnader.
Eller behåll separata kontrollkonton, men flytta dem till samma bank med gratis internetbankfunktioner som gör det enkelt att överföra pengar till varandras konton.
Egna så lite egendom som möjligt gemensamt. Bidra aldrig pengar till inköp av en stor tillgång, till exempel ett hus eller en bil som endast hålls i namn på din partner. Medan du kan göra ekonomiska bidrag, kommer tillgången inte att vara juridiskt din. Om en tillgång tillhör dig båda, borde den vara i båda dina namn.
Om du bestämmer dig för att köpa ett hus tillsammans måste du bestämma mellan "gemensamt ägande med rättigheter för överlevnad" eller "hyresgäster gemensamt." Under gemensamt ägande , om någon av er dör, ärver den andra fastigheten i sin helhet. Detta gör överföringen av egendom enkelt men kan få allvarliga skattemässiga konsekvenser för fastighetsskatt om du inte behåller korrekta uppgifter. Under hyresgäster gemensamt, du varje egen hälsa av hemmet och om du dör, kommer din andel att gå till den som du anger i din vilja eller till din närmaste om du dör utan en vilja.
- Vissa människor tillåter sig att bli ekonomiskt beroende av sin partner så att de kan bli ekonomiskt förstörda om förhållandet skulle sluta. Om du och din partner fattar ett beslut tillsammans som väsentligt påverkar din individuella ekonomiska situation (som att avsluta ditt jobb), se till att du båda har tänkt igenom beslutets ekonomiska konsekvenser och har ett lagligt verkställbart skriftligt avtal som skisserar detaljerna.
- I själva verket när förhållandet växer och kanske dina inkomster och tillgångar börjar öka, kanske du vill anställa en familjeadvokat för att upprätta ett avtal som ett inhemskt partneravtal som adresserar vad som kommer att hända med dina tillgångar om ditt förhållande skulle sluta med val. Självklart borde du också ha en testamente som beskriver dina önskemål om dina tillgångar om du passerar.
Inkomstskattefrågor
Från ett federalt inkomstskattperspektiv kan ogiftiga par göra bättre än gifta par. Även om det verkligen finns skatteförmåner att gifta sig, medan vissa gifta par får det som vanligtvis kallas äktenskapsskattebonus, lider andra av äktenskapsskatten.
Det uppskattas att vissa gifta par kan betala en "straff" på upp till 12% av deras gemensamma inkomst om de hamnar på fel sida eller sidor av en rad avgörande faktorer som om de har barn tillsammans, hur olikt deras inkomster är, och om de specificerar sina avdrag.
Om du är en del av ett ogiftpar, fortsätter du att skicka din inkomstskatt separat, så var noga med att dra nytta av de större avdrag och möjligheter att minimera din skattebörda:
- Om du bor med din partner, men förblir ogift, kan du också hävda ansökningshandboken " chef för hushållet " om du stöder en beroende. Den här inlämningsstatusen tillåter dig att ta löneinkomstkrediterna om din inkomst är under tröskeln och låter dig ta barn- och vårdkrediter .
- Om du samlar dina pengar för att dela hushållsutgifterna betraktas det som en icke-beskattningsbar delning av resurser. Var noga med att kolla med din revisor om hur du utnyttjar detta faktum.
Hälsa och hälsorelaterade finansiella frågor
Andra pengar för unga par är faktiskt hälsorelaterade men har stora ekonomiska konsekvenser för båda parter. Personalfinansexperter är överens om att fastighetsplanering och medicinsk surrogatdokument är avgörande för alla, inklusive ogiftpar och inhemska partners. Frågan om hur vissa beslut ska fattas och hur tillgångar ska hanteras när en partner passerar eller blir avaktiverad bör inte lämnas ifrågasättas. För att förbereda sig för dessa möjligheter borde samboande par överväga att konsultera en advokat och förbereda följande dokument:
- En hållbar fullmakt tillåter din partner att fatta beslut - ekonomiskt eller på annat sätt beroende på språk i dokumentet - för dig om du inte kan göra dem själv.
- En hälsovårdspersonal (eller varaktig fullmakt för hälso- och sjukvård) tillåter en icke-släkting att fatta medicinska beslut för dig om du blir oförmögna.
Naturligtvis finns det andra överväganden som du och din partner kan behöva förbereda beroende på dina personliga situationer som vårdnadshavare, livförsäkring och till och med utsedda mottagare på pensionskonton. För råd om hur gift och ogifta par kan hantera effektivt med ekonomiska problem, kolla in