Lägga upp tillgångar och dra ut skulder
Det första steget i att bedöma ditt behov av en fastighetsplan är att bestämma din nettovärde. Här är en grundläggande guide för att beräkna din nettovärde. Du måste skriva ut diagrammet för att beräkna nettoförmögenheten innan du börjar. Om du är gift eller har en betydande annan, ange namnen på dig och din make / maka överst i de två första kolumnerna i diagrammet. Om du är singel, skriv bara ditt namn längst upp i den första kolumnen. Observera också att om en tillgång faktiskt är titeln i namnet på ditt återkallbara levande förtroende , ska det anges i din kolumn.
01 lägg upp värden av bankkonton
Ta bort kopior av de senaste påståenden för alla dina bankkonton, inklusive kontroll , sparande, penningmarknader och cd-skivor. Om du är gift eller har en signifikant annan och kontot har en titel med endast ett namn, lista hela värdet i den lämpliga ägarens kolumn. Om kontot har titeln i de gemensamma namnen på dig och din make / maka, ange värdet i den gemensamma kolumnen. Om du är singel och kontot har ett namn i ditt individuella namn, ange värdet i din kolumn. Om kontot är benämnt gemensamt med dig och / eller din make / partner och någon annan än din make / partner (t.ex. ett barn eller syskon), ange bara den proportionella delen av kontot i din kolumn eller din make / partners kolumn . 02 lägg upp värden av investeringskonton
Ta ut kopior av de senaste påståenden för alla dina investeringar konton som inte är pensionsplaner. Om du är gift eller har en signifikant annan och kontot har en titel med endast ett namn, lista hela värdet i den lämpliga ägarens kolumn. Om kontot har titeln i de gemensamma namnen på dig och din make / maka, ange värdet i den gemensamma kolumnen. Om du är singel och kontot har ett namn i ditt individuella namn, ange värdet i din kolumn. Om kontot är benämnt gemensamt med dig och / eller din make / partner och någon annan än din make / partner (t.ex. ett barn eller syskon), ange bara den proportionella delen av kontot i din kolumn eller din make / partners kolumn . 03 Lägg upp värden på aktier och obligationer
Om du och / eller din make / partner äger en enskild aktie i ett börsnoterat företag, uppskatta värdet på aktierna genom att se upp det aktuella värdet per aktie på en webbplats som Yahoo! Finansiera. Kontrollera med vem en börsobligation köptes från för att bestämma dess uppskattade nuvärde. För amerikanska sparobligationer , gå till Federal Reserve hemsida och ange obligationsinformationen för att bestämma deras nuvarande värden. När du väl har redogjort för de uppskattade värdena anger du de totala värdena för alla aktier och obligationer i lämpliga kolumner i diagrammet med hjälp av riktlinjerna för bank- och investeringskonton. 04 lägg upp värden av pesonala effekter
Personliga effekter, inklusive smycken, konstverk, antikviteter, bilar och båtar, kan vara mycket knepiga att värdera utan en formell bedömning. För bilar och båtar, gå till en webbplats som NADA Guides för att uppskatta deras värden. För smycken och liknande, använd din bästa bedömning genom att ta vad som betalades för varje föremål och sedan factoring i slitage. För värdefulla antikviteter, gör en internet-sökning efter ett visst objekt för att se om någon köper och säljer den online. När du väl har redogjort för beräknade värden anger du de totala värdena för alla personliga effekter i de aktuella kolumnerna i diagrammet med hjälp av riktlinjerna för bank- och investeringskonton och anger sedan summan av alla utestående lån mot dessa poster i "Skulderna "kolumnen. 05 lägg upp värden av livförsäkring
Ta ut dina livförsäkringspolicyer och titta på ägarnas och försäkrades namn och nominellt värde för varje policy. Om policyn inte är en termipolicy, ta även ut en ny redovisning och titta på dess nuvarande nettokassa. Lägg till det totala nominella värdet på all politik som ägs i ditt namn och i ditt liv till din kolumn och det totala nominella värdet för alla ägda i din make / partners namn och i hans eller hennes liv i din make / partners kolumn. Lägg till de totala nettokassa värdena för all politik som ägs av dig på andras liv i din kolumn och de totala kontantvärdena för all politik som ägs av din make / maka på andras liv i sin kolumn. 06 lägg upp värden av pensionskonton
Ta bort kopior av de senaste påståenden för alla dina investeringar konton som hålls i pensionsplaner, såsom IRA och 401KS. Ange de totala värdena för alla pensionskonto till din förmån i din kolumn och all pensionering står för din make / partners förmån i sin kolumn. 07 Lägga upp värden av engångskaraktärsintressen
I allmänhet kommer tillgångar som ägs som ensam innehavare att ingå i andra kolumner, såsom bankkonton eller personliga effekter. Om du eller din make / maka / partner har en obestridlig tillgång som finns i din eller din make / partners ensam namn och är ett företagsintresse, till exempel en värdefull webbplats som kan säljas till en tredje part, listar du det uppskattade värdet i lämplig kolumn. 08 lägg upp värden av partnerskap och LLC intressen
Partnerskaps- och LLC-intressen är ibland svåra att värdera utan en formell affärsbedömning. I allmänhet bör du dock kunna beräkna företagets totala värde genom att lägga till sina kortfristiga tillgångar och subtrahera sina skulder. När du har det här numret, multiplicera din eller din make / partners partnerskap eller medlemskapsprocent av numret och lägg till värdet i den aktuella kolumnen i diagrammet med hjälp av riktlinjerna för bank- och investeringskonton. 09 Lägga upp värden på närahäftat lager
Närliggande lager kan också vara svårt att värdera utan en formell affärsbedömning. Liksom med partnerskap och LLC bör du kunna beräkna företagets nuvärde genom att lägga upp värdena på sina tillgångar och subtrahera sina skulder. När du har räknat ut det här numret, multiplicera din eller din make / partners andel av aktieägandet med numret och lägg till värdet i lämplig kolumn i diagrammet med hjälp av riktlinjerna för bank- och investeringskonton. 10 Lägg upp pengar till dig
Om du och / eller din make / partner har lånat pengar till en person eller företag och tagit tillbaka en skriftlig lånebrev eller inteckning, listar du nu den nuvarande balans som du eller din make / maka / partner i de aktuella kolumnerna i diagrammet anger med hjälp av riktlinjerna för bank- och investeringskonton. 11 Lägga till värden på olja, gas och mineralerätt
Olje-, gas- och mineralrättigheter kan också vara svåra att värdera utan en formell bedömning. Börja med att titta på några uttalanden som tagits emot av dessa intressen, eller öka den inkomst som erhållits från dessa intressen under det gångna året. Om intresset är ärvt, kolla med familjemedlemmar för att se om de kan ge dig ett uppskattat värde. När du har räknat ut ett värde lägger du till den lämpliga kolumnen i diagrammet med hjälp av riktlinjerna för bank- och investeringskonton. 12 lägga upp värden av fastigheter
Fastigheter kan också vara svåra att värdera utan en formell bedömning. Kolla in webbplatser som zillow.com för att få en uppskattning av det verkliga marknadsvärdet , eller kolla lokala listor i din tidning för liknande fastigheter som har sålts i området. En annan resurs är fastighetsskatteavgiften som kommer att ge staden eller länets nuvarande uppskattning av värdet av fastigheten. När du har räknat ut ett värde lägger du till det i den aktuella kolumnen i diagrammet genom att använda riktlinjerna för bank- och investeringskonton och lista de totala saldona för alla dina inteckningar i kolumnen Skulder. 13 Beräkna din nettovärde
Nu när du fyllt i diagrammet lägger du till alla siffror i varje kolumn. Ta sedan de totala värdena du har beräknat i kolumnen, din make / partners kolumn och den gemensamma kolumnen och lägg till dessa nummer tillsammans. Därefter tar du denna sammanlagda summa och drar av det totala antalet som anges i kolumnen "Skulder". Slutligen ta det här numret och lista det på raden märkt "Net Worth". Och det är det, du har officiellt beräknat vad du och / eller din make / partner är för närvarande värda.