Om du är djupt i skuld och överväger att ansöka om konkurs är du förmodligen orolig och full av ångest. Inte bara måste du avvärja samlingssamtal, men du måste tänka på möjligheten till konkurs, vilket kan vara en komplex och förvirrande process , vilken konkurs kommer att vara, och hur du ska gå efter att konkursfallet är över med. Men genom att förstå följande sju aspekter av konkurs kommer du att vara mer beredd att ta nästa steg till ett liv utan skuld.
01 Konkurs är inte en "in och ut" -process.
Om du är oerfaren med hur konkursdomstolar verkar, kanske du tror att konkurs fungerar liknande smådomstolar, vilket avslutas på en dag. Kapitel 7 konkurs, det vanligaste konkurskapitlet för individer, varar oftast från fyra till sex månader. Processerna för det andra och tredje vanliga arkiverade konkurskapitlet, 13 och 11, kan variera mycket längre. En kapitel 13 konkursplan kommer att ligga i tre till fem år. På samma sätt kan ett kapitel 11-fall utstå i två år eller längre. Du måste vara beredd att hålla fast om du vill få den eftertraktade konkursen "nybörjare". 02 Konkurs öppnar din ekonomi för offentlig granskning.
Är du obekväm med att bara diskutera din lön med dina vänner och familj? I konkurs måste du vara beredd att avslöja ditt ekonomiska liv, misstag och allt, för allmänheten. Om du lämnar in konkursskydd måste du fylla i ett omfattande pappersarbete som kallas konkursscheman . Schemaerna visar dina skulder, tillgångar, intäkter, kostnader och senaste finansiella transaktioner. Du kommer också att behöva delta i ett möte med fordringsägare . Under mötet frågar konkursförvaltaren dig om sonderande frågor i ett offentligt rum. Vilken som helst av dina fordringsägare kan också fråga dig på mötet. Även om konkursförvaltare strävar efter att hålla förfarandet så värdigt som möjligt är mötet ett offentligt förfarande och kommer att hållas privat endast under extrema omständigheter. Detta kan vara en mycket obekväma och pinsam process för många individer. Var beredd att lufta din ekonomiska smutsiga tvätt.
03 Ärlighet och fullständig information krävs.
Total och fullständig ärlighet är av största vikt i konkurs. Det är konkursrättens ställning att endast den ärliga gäldenären är berättigad till ansvarsfrihet. Det innebär att du måste lista alla dina egendomar, skulder och fordringsägare. Om din brist på ärlighet upptäcks kan du inte bara förlora konkursavskrivningen, men du kan bli föremål för utredning av FBI. Oärlighet i konkurs är ett allvarligt federalt brott . 04 Konkursformer är komplicerade och kräver stor uppmärksamhet.
Många människor uppfattar konkurs så enkelt och okomplicerat, eftersom det oftast är baserat på former. Tyvärr är konkursformer mer som förvirrande avkastning än "kryssrutan". Blanketterna innehåller komplexa, uppenbarligen knepiga frågor om dina finansiella angelägenheter. Det är nödvändigt att ge dig tillräckligt med tid för att smälta konkursformulären innan du lämnar in för konkurs. De mest kritiska formulären inkluderar scheman A till och med J och finansdeklarationen . En erfaren konsultkonsulens advokat kan hjälpa dig att förstå de uppgifter som behövs för att slutföra formulären och för att undvika fallgropar som kan kosta dig egendom, pengar eller ens din frihet. 05 Utfärdandet av konkurs är personligt.
Urladdningen är det yttersta målet för konkurs. Det gör att dina fordringsägare någonsin försöker samla in skulder från dig. Det innebär att konkursutsläppet är personligt och skyddar dig bara. Det eliminerar inte själva skulden. Till exempel, om du är en av medsignalerna på ett bostadslån och du filen för konkurs, är inte skulden utplånad. Långivaren kan fortfarande försöka samla in skulden från den andra medundertecknaren på lånet. Detta är ett särskilt viktigt övervägande om du är medsignal med familjemedlemmar eller vänner som inte kommer att fila för konkurs. För att vara värd för utsläpp är du mycket ärlig om din ekonomi och tillhandahåller konkurrerande information. Även om din ansvarsfrihet beviljas, om domstolen upptäcker att du har bedrägat domstolen eller dina fordringsägare, kan domstolen återkalla ansvarsfriheten .
06 Inlämning för konkurs är inte billigt.
Även om du kan vara i ekonomisk förstörelse kan det leda till att du ansöker om konkurs kosta mycket pengar. Beloppet beror till stor del på huruvida du hyr en advokat eller ej. Att behålla en konkursadvokat kan kosta var som helst från flera hundra dollar till flera tusen dollar. Men även om du förbereder och lämnar in ditt eget konkursfall är det bara enbart arkiveringsavgiften. Avskedade gäldenärer kan finna befrielse från ansökningsavgifter genom att begära konkursdomstolen för avgift. Domstolen kommer att basera sitt beslut om upphävande av din inkomst, som i allmänhet inte får vara större än 150% av den federala fattigdomsnivån. 07 Registrering av konkurs kan påverka din kredit i flera år.
Det tar vanligtvis omkring två år för en vanlig konkursgäldenär att börja återhämta sig från ett kapitel 7-fall. Många fordringsägare kommer att stänga ut dig. Men det betyder inte att du inte kommer att kunna få kredit. Faktum är att vissa borgenärer hoppar på chansen att låna pengar till en tidigare gäldenär, och att debitera dig en rejäl premie för privilegiet. Du måste också arbeta för att förbättra din kreditpoäng genom att ta på små mängder kredit, eftersom du kan och återbetalar det strikt enligt villkoren.