Hur FICO 8 kommer att påverka ditt kreditresultat
FICO-poängen är den kreditpoäng som används mest av långivare. FICO (tidigare känd som Fair Isaac) uppdaterade sin kreditvärderingsmodell i januari 2009 för att bättre förutsäga sannolikheten för att konsumenterna kommer att betala tillbaka sina krediträkningar. Den nya kredit värderingen heter FICO 08 har antagits av de tre stora kreditbyråerna - Equifax, Experian och TransUnion. I ett pressmeddelande från februari 2015 säger FICO att FICO 8 är "den mest använda kreditvärderingen i Amerika".
Konsumenterna kan kolla deras FICO 8-poäng på myFICO.com.
Ändringar i FICO 8
FICO 8 kommer att titta närmare på vissa grupper av låntagare som långivare behöver mer hjälp med riskbedömning. Detta inkluderar subprime låntagare , nya låntagare och de med få öppna konton och låntagare som aktivt söker efter kredit.
Under FICO 8 kommer låntagare med olika typer av kreditkonton - kreditkort, inteckningar och auto lån - att ha högre poäng än de med endast en eller två typer av konton. Låntagare får också poäng för att betala lånebalanser långt under det ursprungliga beloppet. En låntagare vars lånebalans ligger nära eller över det ursprungliga beloppet kommer att förlora kreditpoäng poäng under FICO 8.
Om du har en isolerad sen betalning medan alla dina andra konton fortfarande har en bra ställning, kommer din kreditpoäng inte att sjunka lika mycket under FICO 8. Om du är bakom på flera konton ser du dock en mer betydande minskning av kredit din kredit värdering.
Att ha ett högt kreditutnyttjande skadar din kreditpoäng mer än om du bara använde en liten del av din tillgängliga kredit.
Låntagare bör ha mer aktiva goda konton än slutna konton.
"Överbelastning" skuldkollektioner, som är de med en ursprungliga belopp under $ 100, kommer inte att övervägas.
Observera att dessa samlingar fortfarande visas på din kreditrapport och kan påverka ditt godkännande, men FICO 8 kommer inte att straffa dig för dessa små samlingar.
Vad förblir detsamma med FICO 8
Annat än vad som nämnts ovan är FICO 8 detsamma som med tidigare versioner av scoringmodellen.
- FICO-poängen kommer fortfarande att sträcka sig från 300 till 850 med högre poäng som bättre.
- FICO 8 fortsätter att se på samma kategorier för att beräkna din kreditpoäng :
35% betalningshistorik
30% kreditutnyttjande
15% kreditålder
10% senaste ansökningarna
10% blandning av kredit - Godkända användarkonton fortsätter att inkluderas i FICO 8 kreditpoäng, men den nya modellen kommer att skilja mellan legitima auktoriserade användarkonton och de som köptes endast för kreditförbättringsändamål.
- Din FICO 8-poäng fortsätter att baseras på information i dina kreditrapporter från de tre stora kreditbyråerna.
Andra FICO-versioner
FICO har släppt FICO 9 i början av 2015. FICO 9 ignorerar betalda samlingar och straffar konsumenterna mindre för medicinska samlingar. Det här är en stor vinst för konsumenterna, särskilt med tanke på CFPB: s konstateranden att konsumentkrediter värderas otillbörligt av medicinska samlingar.
Tidigare versioner av FICO-poängen inkluderar FICO-poäng 2, 3, 4 och 5.
FICO erbjuder också ett bankkortsspel för kreditkortsutgivare och ett automatiskt resultat för auto långivare. Du kan se 19 av dina FICO-poäng genom att köpa FICO Score 3B-rapporten för $ 60 via myFICO.com.