Din kreditrapport innehåller information om dig, dina skulder och dina betalningsvanor. Det spelar en roll i var du bor, vilken bil du kör, det belopp du betalar i ränta, din bilförsäkringsränta . Och det är bara några av de sätt som din kredit rapport används. Medan kreditbyråer har uppgiften, eller privilegiet beroende på hur du tittar på det, att behålla din kreditrapport, har du vissa rättigheter att skydda dig från orättvisa metoder. Att känna till dessa rättigheter kan hjälpa dig att se till att rätt information anges på din kreditrapport.
01 Du kan se din kredit rapport.
En gång i tiden var kreditrapporterna begränsade för konsumenterna - du kunde inte ens se den information som långivare använde för att fatta ett beslut om dig. Lyckligtvis ger lagen nu konsumenterna rätt att se sina kreditrapporter. Lagen är inte begränsad till kreditrapporter, men andra typer av konsumentrapporter som företag använder för att bearbeta dina applikationer.
02 Du kan veta vem som har nått din kreditrapport.
Om någon får tillgång till din kreditrapport kommer deras namn att anges i avsnittet "Förfrågningar" i din kreditrapport. Om du inte registrerar dig i kreditövervakning får du inte en automatisk anmälan om att din kreditrapport har dras. I stället måste du få en nyligen kopia av din kreditrapport för att lära dig vem som har sett den.
03 Du har rätt till en gratis kreditupplysning varje år.
År 2003 gav rätten till rättvisa och exakta kreditransaktioner alla konsumenter rätt till en årlig gratis kreditrapport från varje företag som upprätthåller dina kreditrekord.
Du kan beställa din årliga kostnadsredovisning från de tre stora kreditbyråerna - Equifax, Experian och TransUnion, via den särskilda webbplatsen AnnualCreditReport.com. Detta är den enda platsen för att få din statligt beviljade årliga kreditupplysning så var försiktig med impostorwebbplatser. Andra "gratis" kreditrapporter kan komma till en kostnad, särskilt om webbplatsen begär ett kreditkortsnummer.
04 Du kan också få en gratis kreditupplysning i några andra situationer också.
Enligt FCRA har du också rätt till en gratis kreditupplysning om du har blivit nekad för en produkt eller tjänst baserat på information i din kreditrapport (måste begära denna rapport inom 60 dagar), du är arbetslös och du planerar att söka jobb snart, du får välfärd eller statligt stöd, eller du har blivit utsatt för bedrägerier eller identitetsstöld.
I dessa situationer får du endast en gratis kopia av den kreditrapport som användes i det specifika kreditbeslutet.
05 Du måste få veta om din kreditrapport används mot dig.
Om du ansöker om en kreditbaserad produkt eller tjänst och du är nekad på grund av information i din kreditrapport, måste verksamheten meddela dig orsaken (er) som du nekades , t.ex. för många nya ansökningar om kredit. Du har också rätt till en gratis kopia av den kreditrapport som användes i beslutet, men du måste begära kopia skriftligen inom 60 dagar.
06 Du har rätt att bestrida felaktig information.
Om du hittar felaktig eller ofullständig information i din kreditrapport kan du bestrida det med kreditbyrån. Kreditbyrån är då skyldig att undersöka din tvist med det företag som tillhandahöll informationen. Efter undersökningen måste kreditbyråerna korrigera din kreditrapport om informationen är felaktig eller inte kan verifieras. Du kan också bestrida direkt med fordringsägaren eller företaget som lagt till felet i din kreditrapport.
07 Du har rätt till en aktuell kreditrapport.
Vissa negativa uppgifter kan bara vara kvar på din kreditrapport under en viss tid . För de flesta negativa konton är denna tidsgräns sju år. Men konkurs kan stanna på din kredit rapport i upp till 10 år beroende på vilken typ av konkurs du fil. Om negativ information finns kvar på din kreditrapport efter tidsgränsen kan du använda en kreditrapporttvist för att ta bort den.
08 Du kan se kreditpoängen baserat på din kreditrapport.
Din kreditpoäng baseras endast på informationen som finns i din kredit rapport. Medan du inte får en gratis kreditpoäng när du beställer din årliga kreditrapport har du fortfarande rätt att begära en kopia av din kreditpoäng. Du kan beställa din kredit värdering från FICO eller kreditbyråerna mot en avgift, men det finns några sätt att få en gratis , till exempel genom CreditKarma.com.
09 Du kan avvisa förhandsgranskade erbjudanden baserat på din kreditrapport.
Om din brevlåda alltid är fylld med kreditkortserbjudanden kan du skylla på din kreditrapport. Kreditkortsutgivare använder din kreditrapport för att skicka erbjudanden som du kan kvalificera dig för. Men du kan stoppa dessa och andra erbjudanden genom att välja bort förhandsvisade erbjudanden med ett besök på www.optoutprescreen.com eller ring till 1-888-5OPTOUT (1-888-567-8688). Du kan alltid välja senare om du bestämmer dig för att du vill börja ta emot erbjudanden igen, till exempel för att få ett bättre kreditkort än det du har.
10 Du har rätt att stämma på företag som bryter mot dessa rättigheter.
Om ett kreditbyrå eller annat företag kränker dina FCRA-rättigheter, kan du eventuellt stämma i Federal Court för upp till $ 1000 eller din faktiska skada. Du kan också klaga till Consumer Financial Protection Bureau, FTC och din statssekreterare när kreditbyråer och andra företag inte följer FCRA.