FICO-poängen skapades i mitten av 1980-talet av företaget som tidigare kallades Fair Isaac (nu kallat FICO). FICO-poängen var avsedd att hjälpa långivare att räkna ut vilka låntagare som troligtvis skulle vara vanliga.
I mars 2006 lanserade de tre stora kreditbyråerna - Equifax, Experian och TransUnion - VantageScore. Detta var ett nytt kreditvärde som utformades för att ge konsekvens med kreditpoängen från någon av de tre kreditbyråerna.
Medan både FICO och VantageScore skapades för att hjälpa långivare att undvika riskabla och därmed kostsamma låntagare finns det några viktiga skillnader i de två kreditvärdemodellerna.
Kreditvärde
FICO-poängen varierar mellan 300 och 850. VantageScore 3.0 antog 300 till 850-serien, men tidigare versioner av VantageScore använder en serie 501 till 990. Båda kreditpoäng anser att låntagare med högre kreditpoäng är mindre riskabla än låntagare med låga kreditpoäng.
VantageScore 2.0 och tidigare tilldelade en bokstavsklass till sin kreditpoäng beroende på var den ligger inom intervallet:
- 901 - 990 = A, Super Prime
- 801 - 900 = B, Prime Plus
- 701 - 800 = C, Prime
- 601 - 700 = D, Non-Prime
- 501 - 600 = F, hög risk
Krediträkning Beräkning
FICO-poängen baserar sin kreditvärderingsformel på fem kategorier av information , medan VantageScore använder sex.
FICO-poäng
- 35% betalningshistorik
- 30% skuldnivå
- 15% ålder av kredit historia
- 10% kredittyper
- 10% kreditförfrågningar
VantageScore 3.0
- Betalningshistorik - 40%
- Ålder och typ av kredit - 21%
- Andel kredit som används - 20%
- Summa saldon / skuld - 11%
- Senaste kreditbeteende och förfrågningar - 5%
- Tillgänglig kredit - 3%
VantageScore 2.0
- 32% betalningshistorik
- 23% utnyttjande
- 15% saldon
- 13% kreditdjup
- 10% ny kredit
- 7% ledig kredit
Både FICO och VantageScore kredit scoring formler ger ungefär samma procentandelar för betalningshistorik och nya kreditförfrågningar. Men det finns en stor skillnad i behandlingen av utnyttjandet , kredithistoriens ålder och kredittyper.
FICO ger utnyttjande 30% av sin kreditpoäng, medan VantageScore lägger en tung 45% på hur mycket kredit du använder.
FICO ger totalt 25% till ålder av kredit historia och typer av kredit. VantageScore ger dessa två faktorer 13%.
Vilket är bättre
Ur en konsumentsynpunkt är den bättre kredit värderingen den som din långivare använder för att godkänna eller avvisa din ansökan. Eftersom fler långivare använder FICO-poängen, kan du vara bättre att kolla poängen. Ta inte det självklart men. Fråga alltid din långivare vilken kreditpoäng de ska checka. Var medveten om att kreditpoängen du köper från internet troligen inte matchar den som långivaren kontrollerar, men det kan ge dig en uppfattning om var du står.
För gratis kopior av din VantageScore, kolla Credit.com, CreditKarma.com, LendingTree.com eller Quizzle.com. Ingen av dessa tjänster kräver ett kreditkort för dina gratis kreditpoäng.