Du kan även granska din kreditrapport för att säkerställa att informationen som ingår är korrekt. Enligt lagen om laglig kreditrapportering kan du få bort fel genom att skicka en skriftlig kreditupplysningstvist till kreditbyrån (erna) som anger den felaktiga informationen. När du skickar in din kreditrapportstvist, har kreditbyrån (erna) och det företag som tillhandahåller informationen några steg att följa.
Kreditbyrån undersöker
Kreditbyrån måste granska all information och dokument som erhölls från dig och undersöka din tvist inom 30 dagar efter mottagandet. Kreditbyrån får få ytterligare 15 dagar om du skickar ytterligare information om tvisten. Kreditbyrån måste anmäla det företag som tillhandahållit informationen - "furnisher" - av tvisten inom fem arbetsdagar efter det att den mottagits. Kreditbyrån måste också ge din tvistinformation till inredaren.
Informationsleverantören undersöker
Därefter måste informationsutgivaren granska informationen från kreditbyrån och undersöka tvisten. När inredaren har kommit fram till en slutsats måste den rapportera resultaten till kreditbyrån. Om utredningen resulterar i en förändring i din kreditrapport, är inredaren skyldig att låta alla tre kreditbyråerna veta.
Resultatet av rapporten om kreditrapporter
Om kreditbyrån konstaterar att informationen du ifrågasätter är felaktig eller overifierbar, måste du korrigera informationen eller ta bort den från din kreditrapport. Kreditbyrån måste också meddela inredaren att den har tagits bort.
Med ditt tillstånd kan kreditbyrån skicka din uppdaterade kreditrapport till någon arbetsgivare som har begärt din kreditredovisning under de senaste två åren eller till andra företag som har begärt din kreditrapport under de senaste sex månaderna.
Kreditbyrån kan säga upp tvistlösningen om den anser att din kreditrapport är oseriös. Om detta händer måste kreditbyrån meddela dig inom fem arbetsdagar och också berätta vad du måste göra för att starta om tvistutredningen.
När en tvist inte rättas
Om kreditbyrån inte korrigerar informationen som du vet är otillräcklig har du också rätt att bestrida direkt med det företag som listade informationen om din kreditrapport. På så sätt kan du kringgå kreditbyrån - som ibland använder en automatiserad process för att "verifiera" information om din kreditrapport - och få informationsutrustaren att titta närmare på deras register.
Ibland är källan till ditt kreditrapporteringsfel ett fel i ett datorsystem som behöver korrigeras av en människa. Att initiera en tvist direkt med fordringsägaren eller långivaren kan hjälpa dig med denna process.
Om du inte är nöjd med resultaten av utredningen har du rätt att lämna ett 100-ords uttalande som ska läggas till i din kreditrapport. Om du tror att kreditbyrån har brutit mot lagen när du behandlar din tvist, kan du skicka ett klagomål till Consumer Financial Protection Bureau.
Du kan också ha rätt att stämma på ett kreditbyrå som inte korrigerar kreditrapporteringsfel. Prata med en konsumenträttighetsmäklare om ditt ärende för att se om du har skäl att lägga fram en rättegång enligt lagen om rättvis kreditrapportering.