- Fastighetsskador (PDL)
- Personskador (PIP)
Varje typ av täckning måste ha ett minimumstäckningsbelopp på $ 10.000, och båda har viktiga skillnader.
Fastighetsskador (PDL) Försäkring
Skadeförsäkring för egendomsskyddet täcker eventuella skador som du, en familjemedlem eller annan övertäckad person som kör ditt fordon kan orsaka en annan persons egendom vid körning. Om du ändrar någon annans fordon eller om du återvänder över din gräns brevlåda, kommer PDL-försäkring att täcka skadorna på fordonet som du har bakat eller ersätter din gräns brevlåda.
Dock kommer PDL inte att betala något för skador som din bil kan ha ådragit sig i någon av dessa två scenarier. Därför betyder termen "ansvar" i namnet, eftersom försäkringen skyddar dig från att vara skadlig, kan du oavsiktligt leda till en andras egendom med din bil. Staten Florida kräver inte att du bär en täckning som försäkrar ditt eget fordon, även om det verkligen rekommenderas.
Försäkring för personskador (PIP)
Försäkring för personskyddsskydd (PIP) täcker dig, dina familjemedlemmar och personer som kör i din bil utan ett registrerat fordon och utan PIP, vid en krasch med skador.
PIP-täckning gäller för alla kvalificerade personer oavsett fel (som orsakade kraschen eller skadorna) och kallas Floridas olycksfallsförsäkring. Alla som äger ett fordon måste ha en PIP-policy med en minsta täckning på $ 10.000. PIP gäller inte bara för fordonskrasch men i flera andra incidenter, inklusive:
- Fotgängare skadade av fordon
- Cyklister skadade av fordon
- Barn skadade på skolbussar
En annan typ av försäkring, kroppsskadeståndsansvar (BIL) försäkring, täcker medicinsk och begravningskostnader du, en familjemedlem eller annan person som omfattas kan orsaka under körning. Denna försäkring krävs inte av staten, har högre täckningsbelopp och därefter högre premier. BIL minskar dock ditt ansvar om du eller en annan person som kör din bil är orsaken till en storolycka.
Att inte kräva Bodily Liability Insurance (BIL) är ett annat sätt som Florida skiljer sig från de flesta andra stater. Endast en annan stat i landet, New Hampshire, kräver inte att förare ska bära en policy med BIL. Om du äger någon form av stor tillgång, inklusive din primära bostad, överväga att lägga till BIL-täckning för att skydda dig själv. Statens minsta täckning kommer definitivt inte att skydda dig i en allvarlig olycka.
Varför ingen felförsäkring erbjuds
Florida är en av bara en handfull stater med inga fel bilförsäkringar lagar. Skadeförsäkringslagarna infördes för att hålla de månatliga premierna låga genom att leverera snabba utbetalningar för att driva felaktiga förare och undvika kostsamma rättegångar genom begränsat ansvar.
När det gäller en medicinsk fordran i Florida kommer de första 10k av täckningen att komma från din egen bilförsäkring, oavsett vem som har fel.
Större på grund av inga fellagar kan företag som säljer bilförsäkringar i Florida erbjuda premier som är lägre än nationella medelvärden. Kritiker av felaktiga lagar säger dock att lagstiftningen skyddar mot felförare från rättegångar som kan leda till förlust av stora tillgångar för mycket, vilket resulterar i mer hänsynslös körning. En välrenommerad studie publicerad av University of Pennsylvania bekräftar att ingen försäkringslagar leder till mer dricks under körning, större incidenter för hastighet och högre dödligheten totalt sett.
Bortsett från säkerhetshänsyn, kritiserar många Floridas felaktiga system eftersom det ofta missbrukas. Snabba PIP-utbetalningar måste leda till fall där medicinska kliniker tillverkar eller överdriver skador för att nå maximalt $ 10.000.
Florida Department of Financial Services tar emot tusentals PIP-bedrägerier och gör hundratals arresteringar varje år.
Uppdaterad av Emily Delbridge