Under vissa ekonomiska förhållanden är en rörlig ränta eller variabel APR bättre eftersom det ger dig möjlighet att betala av ditt kreditkort eller lånebalans till en lägre kostnad när indexräntan är nere.
Å andra sidan fungerar det inte med en rörlig ränta när indexräntan stiger, eftersom din ränta ökar också.
Räntor påverkar direkt kostnaden för att låna pengar. Enkelt ränta beräknas genom att ränta multipliceras med ditt utestående saldo. (Kreditkortsutgivare kan använda en något mer komplex beräkning för ditt intresse.) Ju högre din ränta desto högre ränteavgifter betalar du. Variabel ränta är till nytta för kreditkortsutgivare eftersom kortutgivaren kan höja din kreditkortsränta när marknadsräntorna ändras.
Ingen varning före en (Variabel) ökning
Kreditkortsutgivare är inte skyldiga att meddela en räntehöjning om ditt kreditkort har en rörlig ränta. Det betyder att du inte kommer att få möjlighet att välja bort eller avvisa den högre räntan och du måste betala av din balans till högre ränta, även om du stänger ditt kreditkort.
Om ditt kreditkort har en rörlig ränta, är det viktigt att vara uppmärksam på eventuella nyheter om Federal Reserve höjningsräntan. Oavsett vilken ränta din kreditkortsutgivare använder som index för din variabel, kommer APR sannolikt att vara bunden till federala medel. Huvudräntan är till exempel den federala fondens ränta plus 3%.
Om federala medel sänks, vet du att din kreditkortsfrekvens snart följer.
Hur viktigt är det att priset varierar?
Den rörliga räntan är viktigast för kreditkortsinnehavare som bär balans. Din räntesats kan öka utan något avancerat meddelande och det betyder att du kommer sluta betala högre finansieringsavgifter. Ju högre ditt kreditkortsaldo, desto mer blir din ekonomisk kostnad, vilket betyder att mer av din betalning går mot ränta och det tar längre tid att betala av din balans.
Bolån har en version av den rörliga räntan, känd som den justerbara räntan. Med en justerbar räntesats ändras räntan på en viss tidsperiod. När hypotekslånet ändras eller justeras, anpassar den månatliga hypotekslånen också. Detta kan göra det svårare att budgetera och förutsäga din hypotekslån.
Har ditt kreditkort en variabel ränta?
Dessa dagar har de flesta kreditkort en variabel skattesats. Kontrollera en ny kopia av ditt kreditkortsutlåtande eller ditt kreditkortsavtal för att se om ditt kort har en rörlig räntesats. Du kan hitta en kopia av ditt kreditkortavtal på din kreditkortsutgivares webbplats eller CFPB: s kreditkortsavtaldatabas. Ge din kreditkortsutgivare ett samtal om du har problem med att hitta ditt kreditkortavtal online.
Andra tider kan en variabel kurs öka
En ökning av foderkursen är inte den enda gången du kan se en räntehöjning. Din kreditkortsutgivare kan också höja din ränta när en kampanjhastighet löper ut, om du är sen på en annan betalning med samma kreditkortsutgivare, överskrider du din kreditgräns eller är avskräckande på din kreditkortsbetalning med mer än 60 dagar .