Din kreditkortsränta påverkar direkt kostnaden för att få en balans på ditt kreditkort. Du kan börja med en låg ränta, men din ränta kan inte alltid vara densamma. Din kreditkortsutgivare kan öka din ränta under vissa omständigheter, men de behöver inte alltid meddela dig i förväg.
Obligatorisk räntehöjningsmeddelande
Bankerna måste skicka ett meddelande om räntehöjning minst 45 dagar före ökningen.
Detta är ett krav på sanningen i utlåningslagen , en federal lag som skyddar konsumenter mot långivare.
Under denna 45-dagarsperiod får du möjlighet att avstå från räntehöjningen om du hellre betalar din balans med nuvarande räntesats. Genom att välja bort kommer du att behålla din lägre ränta. Om du väljer att välja bort kan kreditgivaren dock stänga ditt konto.
Om du inte svarar på meddelandet om räntehöjning alls kan kreditkortsutgivaren tillämpa den nya räntan på eventuella nya inköp som görs 14 dagar efter att anmälan skickades.
När meddelandet om höjning av kursen inte kan krävas
Kreditkortsutgivare behöver inte alltid skicka ett räntehöjningsmeddelande innan du ökar din ränta. Om räntehöjningen beror på en överträdelse eller standard, behöver inte borgenären varna dig för en höjning av kursen. Typiskt beskrivs dessa straffökningar i det fina trycket på ditt kreditkortavtal.
Om du till exempel är minst 60 dagar sen på din kreditkortsbetalning kan din kortutgivare öka din ränta utan att skicka ett räntehöjningsmeddelande eller ge dig en chans att välja bort. Kreditkortsutgivaren behöver inte anmäla dig om din ränta ökar eftersom en kampanjfrist upphörde.
De flesta kreditkort har idag en rörlig ränta som är bunden till en underliggande ränta, som primärräntan eller LIBOR. Om den underliggande räntan ökar kan ditt kreditkort APR också öka. Din kreditkortsutgivare behöver inte skicka förhandsmeddelande innan du höjer din skattesats under dessa omständigheter. ditt kreditkortsavtal kommer att beskriva vilken skattesats din APR är knuten till och hur den svarar på förändringar i indexräntan.
Hantering av otillbörliga räntesatser ökar
Kontakta din kreditkortsutgivare om en oförklarlig ökning av din ränta. De kommer att kunna förklara varför din ränta ökades. Om räntehöjningen var ett fel kan du kanske få tillbaka din gamla ränta.
Du kan skicka ett klagomål till Consumer Financial Protection Bureau om du tror att din kreditkortsränta ökades felaktigt eller om kreditkortsutgivaren höjde din ränta utan att ge ett korrekt meddelande.