Vet vad det är och vad det betyder
Historia
FICO grundades 1956 av ingenjör Bill Fair och matematiker Earl Isaac och blev ursprungligen namnet Fair, Isaac och Company.
Det ursprungliga målet, enligt webbplatsen, var att förbättra affärsbesluten genom att använda data intelligent. De utvecklade sitt första kreditpoängssystem 1958. År 1991 blev FICO-poängen tillgängliga till de tre stora kreditrapporteringsbyråerna, och 1995 rekommenderade Fannie Mae och Freddie Mac användningen av FICO-poäng för hypotekslån. Under 2009 bytte företaget officiellt sitt varumärke och stock symbol till FICO.
FICO 9
Från och med 2018 underlättar den senaste versionen av FICO-poängen, FICO 9, effekterna av medicinsk skuld på konsumentkreditpoäng. Inte alla långivare adopterar de senaste FICO-poängen i samma takt, så vissa kan fortfarande använda poäng som väger medicinsk skuld mer ogynnsamt.
De tre stora kreditbyråerna -Equifax, Experian och TransUnion-varje beräkna FICO-poäng baserat på information i detaljerade rapporter som de behåller på din kredithistoria. Scores varierar från 300-850, och du har en från var och en av de tre kreditbyråerna .
Generellt sett är poäng högre än 700 anses vara bra, medan poäng högre än 750 anses vara utmärkt. Resultat lägre än 650 betraktas allmänt dåliga, och en poäng lägre än 600 är dålig. Det är viktigt att förstå att olika långivare har olika standarder, och de tittar alla på olika detaljer om din kreditrapport.
Till exempel kan en poäng på 675 få dig godkänd för ett inteckning, men det kan vara varför din ansökan om en viss typ av kreditkort avvisades.
Faktorerna
Ditt FICO-poäng är baserat på fem viktiga uppgifter
- Tidpunkten för dina betalningar utgår för 35 procent av din poäng. Det här är en enkel fråga om huruvida du betalar dina räkningar i tid eller inte. Om betalningarna är sena, är de 30, 60 eller 90 plus dagar sena? Har några konton skickats till samlingar? Har du haft några konkurser eller avskärmning? Ju mer negativa poäng du har och ju svårare de är desto mer blir din poäng påverkad.
- Mängden skuld du har står för 30 procent av din poäng. Det viktiga med den här faktorn är ditt kreditförbrukningsförhållande. Till exempel blir din poäng vanligtvis högre om du inte använder mer än cirka 30 procent av din tillgängliga kredit. Om du till exempel har kreditkort med kombinerade gränser på $ 10.000, blir din poäng högre om du behåller dina sammanlagda saldon till högst cirka 3 000 dollar.
- Åldern på din kredit står för 15 procent av din poäng. Hur länge har du haft dina konton? Om du har använt kredit i årtionden och gör det på ett ansvarsfullt sätt, får du en högre poäng än någon med en mycket kort kredithistoria. Det är därför det är en bra idé att hålla kreditkortskonton öppna även om du inte längre använder dem.
- Antalet senaste ansökningar om kredit som du skickat står för 10 procent av din poäng. Om du ansöker om kredit ofta, ses du som en risk, och du får lägre poäng. Tanken bakom detta är att om människor söker större mängder kredit, kan de drabbas av kassaflödesproblem, vilket gör dem mer riskfyllda.
- De typer av konton du har konto för 10 procent av din poäng. Ju större blandningen av konton du har desto bättre blir din poäng.
Kontrollera ditt betyg
Du kan kolla dina FICO-poäng från de tre stora kreditbyråerna genom att besöka myFICO.com. Vissa banker, kreditföreningar och kreditkortsutgivare inkluderar ett gratis FICO-poäng med ditt månatliga uttalande.