Skattebesparingar, bidragsgränser och saker att veta om HSA vs FSAs
HSA och FSA har olika kvalifikationer och fördelar under olika omständigheter. Här är en översikt med allt du behöver veta för att hjälpa dig att förstå grunderna och välja den bästa planen .
Vad är ett hälsokravskonto (HSA)?
En HSA är ett sparkonto med skattefördelar som kan användas i kombination med en hög avdragsgill hälsoplan. Fonderna i HSA-kontot ackumuleras för att användas för berättigade sjukvårdskostnader av kontoinnehavaren. Hälsokostkonton måste vara knutna till HDHP ( High Deductible Health Plans ), de är inte tillgängliga om du inte är inskriven i en kvalificerad hög självriskplan.
Kvalificerade HDHP: s ger dig tillgång till besparingsalternativ via HSA: s
En HDHP kan göra dig obekväma om du är orolig för att komma upp med pengar för att täcka avdragsgilla och uteslutna kostnader , men när du tittar på de viktigaste fördelarna kan du dra nytta av när du har en hög självriskplan och en HSA, det ger mycket mening och ger dig en fördel. Två nyckelelement är:
- Lägre premier spara pengar på dina hälsoplanskostnader
- Tillgång till en HSA kan spara dig skattepengar nu och skapa långsiktiga besparingar
HSA-fördelar som gör HSA till en riktigt bra idé
Även om HSA har många fördelar, som vi skisserar i det enkla referensjämförelsetabellen nedan, är två viktiga funktioner:
- Eventuella pengar du investerar i din HSA kan växa skattefria och om du inte spenderar det på medicinska kostnader, kan du fortsätta att ackumulera dessa besparingar för pensionering.
- Att ta ut pengar från en HSA för att betala kvalificerade sjukvårdskostnader är skattefri.
- Intäkterna i HSA: s skattas inte
- Om du inte har höga medicinska eller medicinska utgifter nu, slösar du inte eller förlorar dina pengar, pengarna byggs upp över tiden, så om du plötsligt behöver tillgång till medicinska medel, t begränsat till det årliga bidraget, kommer pengarna i HSA att byggas över tiden.
Vad är ett flexibelt spenderande konto eller flexibelt spenderande arrangemang (FSA)?
Flexibla utgiftsarrangemang som ibland kallas Flexibla utgifter , kan användas för att sjukvårdskostnader inte är kopplade till HDHP, de kan användas med hälsoplaner och erbjuds vanligtvis av en arbetsgivare som en del av ett förmånspaket.
FSA-pengar löper ut vid årsskiftet - ingen långsiktig sparande potential
Du drar nytta av skattebesparingar på de pengar du lägger i din FSA. Problemet är att du inte kommer att kunna hålla några pengar kvar i slutet av året om du inte har använt dem. Finansinspektionen fungerar inte bra som en långsiktig sparstrategi. *
Spara på dina skatter med HSA eller FSA
Med HSA och FSA har du nytta av skattebesparingar eftersom du kan få dina pengar sätta in på ditt konto av din arbetsgivare eller administratör "före skatt".
Kan du ha en HSA och en FSA samtidigt?
Du kan bara ha en HSA och en FSA samtidigt om FSA är utsedd som ett "begränsat syfte FSA (LPFSA)". LPFSA måste ha ett visst syfte, till exempel när LPFSA är utsetts till att täcka kostnader för dental och vision , och inte de vanliga sjukvårdskostnaderna som omfattas av HSA.
Vad är skillnaden mellan en HSA och en FSA?
Med hjälp av tabellen nedan kan du kontrollera olika fördelar eller nackdelar med HSA vs FSA.
Vad är stödberättigande HSA och FSA utgifter?
HSA och FSA är avsedda att täcka stödberättigande hälsokostnader . Några exempel på hur människor kan använda sina medel kan vara: Copayments, deductibles, vissa droger, samt många andra stödberättigande kostnader för hälso- och sjukvård. Stödberättigande kostnader kan ses på sidan 8 i formulär 969: Hälsokostkonton och andra skattebegränsade hälsoplaner .
Din planadministratör eller arbetsgivare kan hjälpa dig att förstå de kvalificerade utgifterna för din hälsoplan .
Vilket är bättre? En HSA eller FSA?
Sammantaget är en HSA mer flexibel, så att du kan spara pengar genom att betala mindre skatter, men ger dig också möjlighet att spara pengar på lång sikt eftersom allt du inte använder under ett visst år kommer att rulla över och samlas som besparingar över tiden.
FSA bygger inte över tiden, du förlorar det belopp du lägger i det vid årets slut, så det är inte ett långsiktigt sparande verktyg. Du kan också förlora din FSA om du byter arbetsgivare, men det ger fortfarande skattebesparingar, så om du inte kvalificerar dig för en HSA, och du inte har en HDHP, är FSA ett bra alternativ.
HSA vs FSA Huvudskillnader: Vilken är bättre för dig? | ||
|---|---|---|
HSA | FSA | |
Kvalificering eller krav | Du måste ha en kvalificerad hög avdragsgill hälsoplan eller HDHP för att kvalificera dig för en HSA. Minsta avdragsgilla för att kvalificera sig år 2018 är $ 1,350 för individuella planer eller $ 3.700 för familjeplaner Du kan inte vara inskriven i Medicare Du kan inte deklareras som beroende av en annan persons plan | Inga krav, vanligtvis erbjuds genom en grupp eller arbetsgivare |
Vad händer om du byter arbetsgivare? | Din HSA kan följa dig. | FSA kan inte följa dig till din nya arbetsgivare, du kan förlora det belopp som inte spenderas / används. |
Rollover Regler | HSA kommer att rulla över varje år, oanvända medel kan sparas på din långsiktiga HSA. | FSA-medel löper ut vid årets slut. Du kan inte spara dem. * Se speciella anteckningar |
Årliga bidragsgränsvärskor | För 2018 är bidragsgränsen för kvalificerade läkarplaner * $ 3 450 för individuella planer och 6 900 USD för familjeplaner | För 2018 bidrar bidragsgränsen till 2 650 USD, om två makar har FSA, då kan varje make ha en individuell bidragsgräns på 2650 USD (upp från 2,600 USD år 2017). |
Flexibilitet vid ändringar av bidragsbeloppet | Ja, med tanke på det årliga bidraget | Generellt ändras endast:
|
Långsiktigt sparande potential | Ja | Ingen |
Straff för användning av fonderna | Ackumulerade besparingar kan återkallas vid pensionering (efter ålder 65 år) utan straff Om den används för icke-medicinska utgifter före 65 års ålder, måste deklareras på inkomstskatteformulär och är föremål för 20 procent straff | Du kan behöva skicka dina utgifter för att bli ersatt av din FSA. Eftersom detta hanteras av arbetsgivaren kan du inte ha tillgång till medel av icke-medicinska skäl. Tala med din FSA-administratör eller arbetsgivare för detaljer. |
Skattebesparingar |
|
|
Särskilda anteckningar | HSAs kan vara tillgängliga på olika sätt, var noga och fråga om du kommer att ha ett betalkort och hur utgifterna fungerar. | * FSA planer kan tillåta en liten överföring eller grace period, men detta är enligt plan administratör eller arbetsgivare och kan inte tillämpas i många fall. |