Välja den bästa HSA
Det finns hundratals HSA där ute, förstå hur man hittar det bästa för dina nuvarande omständigheter är nyckeln till att få det bästa. Många faktorer kommer att komma till spel, inklusive de 7 huvudpunkterna nedan för hur du kan identifiera den bästa HSA för dig själv, eller välja mellan några om du har problem att bestämma.
Så här hittar du det bästa hälsokostkontot
Det finns flera faktorer du bör tänka på när du väljer en HSA:
- Hur lätt är det att hantera och få tillgång till ditt hälsokostkonto. Kommer kontot att ge dig ett betalkort?
- Hur du ska använda pengarna. Självklart är tanken att använda pengarna på ett hälsokonto för dina sjukvårdskostnader , men det belopp du förväntar dig att använda varje år, och ditt utgiftsmönster kommer att diktera hur viktigt några av dessa andra faktorer är.
- Investeringsalternativ: Kan du investera 100 procent av dina pengar eller bara en del?
- Minimibalanskrav
- Avgifter: Titta på månadsavgifter, ställa in avgifter, kontobaseringsavgifter och månatliga underhållsavgifter
- Räntor
- behörighet
Två viktigaste överväganden för att få det bästa hälsokostkontot
Ovanstående lista ger dig en översikt över viktiga saker du vill titta på om du vill ha den bästa HSA, men det viktigaste du får dig att peka i rätt riktning är att bestämma:
- Ska du använda din HSA för besparingar?
- Kommer din HSA att vara främst för att spendera?
Jämför de största HSA-leverantörerna
Företag som Morningstar ger värdefull inblick i de bästa HSA: erna i en årsredovisning. Vi har skisserat deras bästa HSA-konto val nedan. Eftersom det finns hundratals HSAs där ute att välja mellan, är deras bästa HSA-val baserat på bedömningar av de 10 största HSA-planleverantörerna.
- Alliant Credit Union
- amerikanska banken
- BenefitWallet
- HealthSavings Administrators
- HealthEquity
- HSA Bank
- Optum Bank
- SelectAccount
- HSA-myndigheten
- UMB Bank
Bästa HSA-konton för utgifter
Vanligtvis söker folk som söker HSAs som är bra för utgifterna att se att använda deras HSA som ett vanligt bankkonto för att betala medicinska räkningar. Därför är räntorna som betalas på "besparingarna" inte den drivande faktorn för att hitta dig själv den bästa HSA.
I det här scenariot vill du ha en HSA som har lägre eller ingen månadsavgift för konton , fungerar mycket som ett kontokonto och låter dig idealt använda ett betalkort för att betala dina medicinska räkningar.
I scenarier där du förväntar dig att behålla ett visst saldo, kan ett konto som erbjuder avgiftsbefrielse när du behåller lägsta saldot fungera för dig.
Enligt Morningstars rapport om hälsokostkonto i 2017 var följande HSA: s bästa erbjudande för kontoutdrag för spenderare och det hade inga månadsavgifter för konton .
- Alliant Credit Union
- HSA-myndigheten
- SelectAccount's FreeSaver-tier
När är en "ingen intresse" HSA en bra idé?
Att välja en HSA för att spendera men att placera ditt fokus på räntan kan kosta dig mycket pengar. Om din HSA inte kommer att ha höga saldon kommer effekten av räntan att motverka dina månatliga avgifter och kan kosta dig mer.
Om du till exempel har $ 2 000 i banken och du betalar $ 54 i avgifter årligen för ett konto med "intresse" men du bara gör $ 2 i ränta på ditt saldo efter ett år har du faktiskt förlorat $ 52 på det kontot, mot ett nej intresse, inget avgifter konto, där du åtminstone kommer att behålla alla dina pengar.
Innan du väljer ett konto baserat på räntor, fråga om scenarier som dessa.
Hälsokostadministratörer ($ 3,75 / månads kontoavgift - utan avgiftavgifter) och Bank of America ($ 4,50 / månaders kontonavgift - utan avgiftavgifter) var "generellt inte rekommenderat för kontoinnehavare som avser att använda sina HSAs endast som utgifter för fordon" av Morningstars rapport.
Bästa HSA för sparande och investeringar
Den översta HSA för besparingar som rankad av Morningstar var Health Equity , den var den enda av HSA-kontona som gjorde positivt resultat på alla områden: Menydesign, investeringskvalitet, pris och prestanda.
Med hjälp av samma kriterier var de följande högsta HSA-kontona, som var positiva i 3 av de 4 kategorierna, följande:
- amerikanska banken
- HSA-myndigheten
- Optum Bank
Om du jämför denna lista med listan över de bästa HSA-erna för besparingar, visas hur du tänker använda dina kontoändringar som HSA är bäst för dig.
HSA som används för investeringar och besparingar kommer att erbjuda dig investeringsalternativ. Vissa kanske tror att den med de flesta alternativen är bäst, men det kan vara förvirrande att ha för många alternativ. Det är viktigt att även själv bedöma hur lätt menyalternativen för investeringar är för dig att förstå och navigera.
Hur en bra HSA kommer att maximera ditt dollarvärde
HSA är, när den används som planerad, erbjuda mer skattefördelar än 401K, traditionella IRA, Roth IRA eller 529. En bra HSA kommer att ge dig den mest utgiftsförmågan för din dollar. HSAs ger dig möjlighet att deponera, spara och spendera pengar skattefria, vilket ökar köpkraften på din dollar. När du går in på att använda din HSA för investeringar och besparingar har du möjlighet att också öka dina skattefria skattebesparingar.