Hur man förhandlar med dina fordringsägare och löser dina skulder

Avveckla med dina fordringsägare och undvik konkurs

Letar du efter sätt att undvika konkurs ? Om du har lite pengar, men inte tillräckligt för att betala dina skulder, kan du försöka förhandla om nya betalningsvillkor eller till och med en avgift för mindre än du är skyldig. Dessa förhandlingar kan leda till sänkta kontosaldon, överkomliga månatliga betalningar eller till och med fullständig upplösning av skulden. Även om denna strategi i allmänhet är inriktad på att bosätta sig med privata och institutionella fordringsägare (t.ex. kreditkortsföretag och banker), kan det också vara tillämpligt på statliga fordringsägare, såsom IRS.

Första kontakt

Innan du pratar med en samlare är det bäst att känna till dina rättigheter. Samlare är bundna av lagen om rättvisa insamling och många liknande statliga stadgar, men de bryter mot dessa lagar hela tiden. Om du känner till dina rättigheter innan du går in kommer du att hantera en styrka.

I många fall är det troligt att kreditgivarna och / eller inkassobolagen kommer att ringa dig varje dag och natt om du är mycket långt efter på dina månatliga betalningar. Om dina fordringsägare ringer dig, är det enklaste sättet att starta förhandlingar att informera den som ringer om att du vill lösa skulden. Ställ in en tid med fordringsägaren eller samlaren för att ringa och diskutera en uppgörelse. Om borgenären inte har ringt dig kan du initiera kontakt. Det kan låta skrämmande, men faktum är att du är den som faktiskt är i kontroll. När du pratar med kreditgivaren:

• agera med självsäkerhet och beslutsamhet

• förvänta sig respekt och kräva om kreditgivaren behandlar dig annars,
• be om förtydligande om du inte förstår något,
• håller inte med några villkor om du inte förstår vad som förväntas av dig helt,
• håller inte med någonting förrän du ser det skriftligt.

Strategi

Den allmänna strategin att förhandla med dina fordringsägare är ganska enkel: betala så lite som möjligt på den utestående skulden du är skyldig.

Detta måste givetvis balanseras med hur mycket en borgenär är villig att acceptera. I allmänhet vill fordringsägare få en engangsbelopp över vanliga betalningar. Således är en bra strategi att erbjuda en engångsbetalning, till ett reducerat belopp. Om du till exempel betalar 10 000 dollar till ett kreditkortsföretag kanske du vill erbjuda en engångsbetalning på 5 000 dollar, men bara om du vet att du kan betala det beloppet inom en rimlig period, säg 30 dagar.

Starta Låg

Du har inget att förlora (och kanske mycket att vinna) genom att starta lågt. Det betyder att du absolut inte borde göra det högsta erbjudandet du har råd med från början. Detta beror på att en borgenär sannolikt kommer att motverka ditt erbjudande och därmed höja beloppet. Om du börjar bli låg, kommer det att göra det mer troligt att kreditorens erbjudande kommer att vara närmare det intervall du kan betala.

Ton och interaktion

Det är viktigt att upprätthålla en positiv atmosfär och ton när man handlar med borgenärer. Även om en samlaren kan vara obehaglig, om du är professionell och positiv, finns det en möjlighet att en uppgörelse kommer att nås. Detta bygger helt enkelt på principen att människor är mer villiga att arbeta med dem som har en bra attityd och behandlar andra bra. Det kan vara svårt, men det är viktigt att uppnå målet om skuldavveckling!

Förlikningsavtal

Ett avvecklingsavtal skyddar dig om du betalar borgenären och borgenären ändrar sitt sinne och kräver betalning på resterande belopp. Ett förlikningsavtal kommer absolut att vara nödvändigt om en borgenär redan har väckt dig.

Avvecklingsavtalet bör alltid vara skriftligt. Även om det inte nödvändigtvis är kostnadseffektivt att involvera en advokat är det juridiskt i ditt intresse att göra det.

Effekter av skuldavräkning

Skuldavräkning kan ha den enorma positiva effekten av att du kan undvika att arkivera för konkurs. Nackdelarna innefattar dock att arbeta med flera fordringsägare och inga garantier för framgång. Dessutom kommer skuldsättningen att rapporteras på din kredit rapport och kan sänka din kredit värdering. Dessutom kan du behöva konsultera en revisor för att avgöra om skuldavräkning kommer att betraktas som en skattskyldig vinst som du måste försäkra dig om dina skatter.

Även om skuldavräkning via kreditorförhandlingar inte är en perfekt lösning eller rätt passform för varje enskild person, kan det vara ett effektivt och genomförbart alternativ för många.

För att lära dig mer om vad som händer med skulder i samlingar, se:

Tidslinje för en konsumentskulds rättegång: Samla dom

Är det värt att försvara ett kreditkort rättegång?

Uppdaterad mars 2018 av Carron Nicks

Observera att denna artikel inte utgör skatt eller juridisk rådgivning.