Provisioner beror på typen av livförsäkring - här är vad du behöver veta
Här är all information du behöver veta för att du ska få reda på hur mycket den person som säljer dig din livförsäkring gör och några tips som hjälper dig att förstå vad alternativen är när det gäller att välja vem som ska köpa din livförsäkring från.
Är livförsäkringsagenter betalade av kommissionen eller lön?
Människor som är licensierade att sälja livförsäkring kan inneha flera positioner och ersättningsavtal som påverkar hur mycket pengar de gör.
Försäkring för livförsäkringar ger vanligen den licensierade representanten ersättning från en provision och ibland lön om de är anställda. Många som säljer livförsäkringsarbete på kontrakt så att provision kan vara deras främsta inkomstkälla. Vi kommer in i detaljerna och exakta nummer nedan.
7 faktorer som påverkar hur mycket pengar ett livförsäkringsagent eller mäklare gör
- storleken på deras kundbas
- hur många företag de arbetar med (fångar endast en försäkringsbärare vs icke-fångenskap)
- deras års erfarenhet
- om de är licensierade att sälja i olika kategorier (Personal Financial Advisor vs Life Insurance Agent vs Broker)
- vad deras ersättningsavtal är med försäkringsbolaget
- vad deras ersättningsavtal är med arbetsgivaren, eller om de är oberoende
- Om de har utgifter för att betala från kommissionen, såsom hyra, personal och leveranser
Andra faktorer kan påverka hur mycket pengar de gör av din policy, men det ger dig en uppfattning om orsakerna till att en person kan göra mer eller mindre än en annan.
Påverkar livförsäkringskommissionen din kostnad för livförsäkringspolicy?
Livförsäkringar är mycket konkurrenskraftiga, och det är värt att överväga att för varje policy som såldes var det förmodligen flera som inte såldes, blev avvisade på grund av bristande läkarundersökningar eller andra skäl. Livförsäkringsbolag förstår detta, så när en försäljning görs kan kommissionen uppfattas som hög på grund av att modellen behöver redogöra för detta.
Ditt livförsäkringspremie ändras inte baserat på provision. Provisionen är den del av premien försäkringsbolaget ger representanten för att ha gjort försäljningen, och sedan för att tillhandahålla god kundservice för att behålla kunden genom flera år.
Exempel på hur olika agenter eller livförsäkringsrepresentanter får betalt
Vissa livförsäkringsrepresentanter kan arbeta som agent för ett företag eller många som baserar sin primära ersättning vid provision, dessa personer kan få en lägre grundlön och förväntas generera huvuddelen av sin inkomst från provision.
Andra kompensationsmodeller kan innefatta högre löner och mindre procentsats på grund av det arrangemang de har gjort i sitt anställningsavtal.
Om de är oberoende kan de till och med göra hela kommissionen från försäljningen, men om de arbetar för ett företag kan de ha ett avtal som gör det så att de inte får hela provisionen på grund av att de har kommit överens till en lön istället.
Som du kan se svaret på hur mycket en person gör när de säljer dig är en livförsäkring inte okomplicerad. Men med rätt information och frågor kan du ta reda på det.
Genomsnittlig lön för försäkringsagenter
När du försöker ta reda på medellönen för ett livförsäkringsagent på grund av ovanstående faktorer är det mycket svårt att säga. Enligt presidiet för arbetskraftsstatistik är medianlönen för ett försäkringsförsäljningsagent på 49.990 kr per år eller 24,03 kr per timme med de senaste uppgifterna från 2016.
Tänk på att detta anger ett försäljningsagent och innehåller data från all försäkring, inte bara livförsäkring.
På grund av de ovan beskrivna modellerna ("commission heavy" eller "lumber heavy") varierar detta antal kraftigt, och eftersom det är en median, visar den dig inte den höga delen av de mer etablerade agenterna eller de som säljer högre värderade policyer .
Om du tittar på median lön för en personlig finansiell rådgivare, som kan sälja livförsäkring, är antalet dubbelt så högt, $ 90.530 per år $ 43.53 per timme.
Typer av livförsäkring och kommissionens priser
Det finns olika typer av livförsäkringar. Typen av livförsäkringspolicy kommer också att påverka det belopp som kommer att betalas ut i provision. Den större långsiktiga politiken betalar vanligtvis mer på provision.
De två huvudtyperna av politik är termen livs- och hel livs- eller kontantvärdespolicy , även känd som universell livspolitik. Detta skulle innefatta överlevnad livförsäkringar också.
Termförsäkring har en begränsad "löptid" eller tidsperiod, till exempel 5,10, 20 eller 30 år. Hela livförsäkringen varar hela ditt liv och det kan bygga upp kontantvärde över tiden . och ge möjlighet att låna pengar från din livförsäkring .
Hur mycket Kommission gör Livförsäkringsagenten?
- Din agents uppdrag kan variera beroende på vilken typ av livförsäkring du väljer.
- Varje företag är annorlunda, men livförsäkringsagenter kan göra 30 till 70 procent i provision av det första årets premie på livförsäkring. Topprankade producenter kan till och med få 100% av hela premien i det första året som provision och 5% provision från andra till fjärde året. Efterföljande år kan provisioner avgå eller kan vara mycket lägre. Provisionsbeloppet varierar beroende på det avtal som agenten har med försäkringsbolaget eller med deras arbetsgivare (om de inte är anställda).
- Många livförsäkringspremier kan ta hänsyn till förnyelse eller om kunden håller politiken över tid, till exempel om kunden avbryter politiken inom de första åren, kan vissa företag ladda tillbaka kommissionen till producenten.
- Vissa livförsäkringsagenter kan också få en engångsavgift ovanpå det inledande årets provision för att inleda en ny livförsäkring.
Betalar du mer för livförsäkring om du köper från en mäklare vs försäkringsbolag direkt eller agent?
I alla modeller anpassas betalningsstrukturen för ersättning för omständigheterna, så du borde inte betala mer för livförsäkring om du går igenom en mäklare vs en agent eller direkt genom en operatör. De provisioner de får anpassas ofta för omständigheterna och avtalen de har undertecknat.
Det beror helt på vilket försäkringsbolag erbjuder täckning som bäst passar ditt scenario. Mäklare kan ofta få dig citat med flera företag för att ge dig en chans att jämföra alternativ. När du går direkt genom transportören, kommer de bara att erbjuda dig sina produkter. Om du är orolig för extra avgifter, fråga personen som citerar dig om det finns några extra serviceavgifter och handla om dina alternativ.
Bekymmer om kommissioner om nya livförsäkringar
Engångskommissionen utöver standardkommissionen betalad för att inleda en ny livförsäkring har ibland varit en oro för branschen.
Detta är ett viktigt skäl att innan du ändrar en livförsäkring, vill du alltid vara försiktig så att du får rätt råd. Du kan läsa mer om detta problem i vår artikel om vad du behöver veta innan du ändrar en livförsäkring , eller ytterligare relaterad utgiven denna artikel om att ta medicinska tentor när du får en ny livförsäkring .
Är din livförsäkringsagent som säljer dig något bara för att de vill tjäna mer pengar?
I slutet av dagen, hur mycket den person som säljer dig din policy kan avvikas av vad de enades om som ett ersättningsavtal. Två personer under två olika ersättningsavtal som säljer dig samma policy kan gå bort med olika pengar som ett resultat.
Vad du förmodligen vill veta när du ställer frågan om hur mycket pengar ditt livförsäkringsagent eller personlig finansiell planerare gör av försäljningen kan vara mer om du borde lita på att de ger dig bra råd, vs. om det är en självmotiverad "sälja".
Orolig Din livförsäkringsagent säljer dig bara baserat på hur mycket kommissionen de gör?
En livförsäkringsagent eller mäklare eller någon finansiell planerare ska aldrig sälja dig något till vinst för sig själva. Ja, de behöver leva, men en bra nyhet är att försäljningen av livförsäkring är reglerad. För att sälja livförsäkring måste man ha tillstånd av staten där de övar.
Ansvaret i livförsäkringsbranschen är att erbjuda dig produkter som passar dina behov, så även om livförsäkring kan vara lönsam för någon som säljer livförsäkring (som med något jobb), ska representanten erbjuda dig produkter som fyller dina behov , inte sina egna fickor. De ska också kunna diskutera olika alternativ för livförsäkring och redogöra för fördelarna eller nackdelarna med hänsyn till var du befinner dig i ditt liv.
Om du känner dig kortfattad på de råd du har fått eller ifrågasätter om din agent säljer dig något med ett hinder, kan du alltid kontakta statliga försäkringsverkstadsbyrån i ditt land för att rapportera dina problem eller kontakta andra agenter eller personliga ekonomiska rådgivare vem kan ge dig sina rekommendationer och då kan du jämföra dina alternativ.
Du bör alltid känna dig bekväm med den person som säljer dig livförsäkring och känner dig aldrig pressad att köpa något du inte är säker på.
Hur får man reda på hur mycket ditt livförsäkringsagent eller personlig finansiell planerare gör av dig
Ibland är det enklaste sättet att ta reda på hur mycket ditt livförsäkringsagent gör är att fråga. National Association of Personal Financial Advisors erbjuder några bra tips om att hitta en bra representant. Här är några av de frågor som de rekommenderar att fråga innan du väljer en personlig finansiell planerare som hjälper dig:
- Hur kompenseras du?
- Accepterar du referensavgifter?
- Kommer du att specificera de provisioner du får från de produkter du erbjuder mig?
Varje situation är annorlunda. Varje livförsäkringsbolag är annorlunda. Sammantaget, även om det är intressant att veta hur mycket provision som betalas för din livförsäkring, måste du också överväga:
- hur mycket tid personen har spenderat med dig att lära känna dina behov
- ger de dig goda förklaringar till dina alternativ
- Livförsäkringsförsäljningen upprepas vanligtvis inte, det är uppenbart att kommissionen kan verka hög
- Om personen du köper från arbeten som anställd kan de inte få full uppdrag, de kan dela upp det med företaget eller ta en lön istället för provisioner, vilket innebär att trots att provisionen betalas, aren ses nödvändigtvis ...
Det bästa du kan göra är att prata med din agent eller en personlig finansiell planerare om vad som är bäst för din situation och om du befinner dig ifrågasätta om de säljer dig något bara för att tjäna pengar, så kan det vara en bra idé att handla runt och hitta andra alternativ innan du fattar ett beslut. Det är dina pengar och din livförsäkring, varför handla med någon du inte litar på?
Lär dig om överlämningsvärde för pengar .