All information som slutförts i de två etapperna av sjukförsäkringsexamen kombinerad med statistiska livslängdsdata och informationen om livförsäkringsansökan används för att avgöra om du kommer att accepteras för din livförsäkringspolicy eller inte, och vad årlig premie kommer att vara.
De två etapperna av livförsäkringens medicinska examen
Läkarundersökningen för livförsäkring kommer vanligen att innehålla två delar:
- Ett verbalt frågeformulär där läkare kommer att fråga dig en rad frågor
- Standard och grundläggande provsamlingar. Under livförsäkringens läkarundersökning kan du behöva ge ett urval av urin och / eller blod. Dessa tester är enkla att de ofta kan göras i ditt hem. Du bör meddelas i förväg av ditt livförsäkringsagent eller mäklare vilka tester de ska göra.
Där kan du få en livförsäkring läkarundersökning
I de flesta fall behöver du inte gå till ett sjukhus eller sjukhus för en livförsäkring läkarundersökning. En livförsäkring läkarundersökning är ofta gjort hemma. Den medicinska proffsen som kommer och gör testen kommer att ta med sig ett kit med dem för att samla in prov från dig.
Hur lång tid tar en Life Insurance Medical Exam
Det tar ungefär 20 minuter att noga granska din medicinska historia muntligt med den representant som kommer att göra provet.
Då tar det bara några minuter att ta proven.
Varför Livförsäkringsbolag kräver en läkarundersökning
Det finns tre skäl till att livförsäkringsbolag administrerar läkarundersökningar:
- För att verifiera den information som ursprungligen lämnades till företaget i din livförsäkringsansökan
- Att ta en fullständig medicinsk historia av sökanden. Frågorna om livförsäkring läkarundersökningen går mer ingående i din medicinska historia och dina familjemedlemmar. Om företaget bestämmer att du sannolikt kommer att dö i en tidig ålder, kommer de att vilja samla in högre premier tidigt. om de känner att du kommer att leva längre behöver de inte behöva samla så mycket från dig i den tidiga delen av ditt liv eftersom de kan bestämma att du kommer att vara kvar längre för att fortsätta göra premiebetalningar.
- Att identifiera eventuella underliggande medicinska tillstånd. Medicinska tillstånd som diabetes, inkonsekvenser i blodarbetet eller hiv som sökanden kanske inte känner till eller kanske inte har förklarat. Också för att verifiera användning av läkemedel eller nikotin. Informationen från de medicinska testerna kommer att matchas mot provresultatet.
Vad Livförsäkringsbolag använder för att bedöma hur länge någon kommer att leva
Långtidsdiagram är statistik över dödligheten hos människor och används av livförsäkringsbolag. Långtidsdiagram ger ett försäkringsbolag statistisk information om hur många män, kvinnor och barn som dör i olika åldrar. Denna information kan hjälpa ett försäkringsbolag att bestämma vilken risk de tar. Till exempel, säg ett livslängdskarta visar att män i åldern 29 dör mer än kvinnor i åldern 29 år. Från denna statistik skulle försäkringsbolaget ta större risk genom att försäkra en man än en kvinna.
De typer av frågor som ställts under en livförsäkringsmedicinsk tentamen
- Din medicinska historia inklusive eventuella sjukhusvistelser, mediciner, procedurer som du har haft eller villkor. Du kommer att bli tillfrågad en rad frågor för att se till att du inte glömde att nämna någonting och att ge dig möjlighet att avslöja din fullständiga historia.
- Din familjs medicinska historia
- Namn, adress, telefonnummer till din primärläkare samt alla andra läkare som du har besökt de senaste åren för speciella råd eller medicinska situationer. Ha alla dessa kontaktuppgifter praktiska.
- Livsstilvanor som rökning, dricks, fritidsbruk och motion
- Hur mycket livförsäkring du är intresserad av att köpa
- Om du lider av några tillstånd som depression eller ångest och om du har varit sjukhus för något tillstånd du säger att du har.
Förfaranden att förvänta under en livförsäkring läkarundersökning
- Mätning av din vikt och höjd
- Mätning av ditt blodtryck och puls
- Blodarbete (för att kontrollera saker som kolesterol, glukos, protein och hiv)
- Urinalys (för att kontrollera saker som HIV, protein, glukos, kreatinin och kokain)
Vad händer efter en livförsäkring läkarundersökning
Efter att ha genomgått läkarundersökningen kommer ditt försäkringsbolag att granska resultaten för att avgöra om du är försäkringsbar och vilken premie de kommer att debitera dig.
Hur lång tid tar det för att få resultat från en livförsäkringsmedicinsk tentamen
Tiden att fullt ut bearbeta denna information kan ta några månader.
När livförsäkringstäckning startar efter en läkarundersökning
Beroende på försäkringsbolaget kan startpunkten för täckningen variera, varje försäkringsbolag arbetar med olika regler. Men många livförsäkringsbolag kan börja täcka från det att du undertecknar den ursprungliga ansökan om försäkring. I dessa fall, om all information checkar ut från din ursprungliga ansökan och den information som samlats in under provet, skulle du vara försäkrad under den tid det tar för att få alla resultat.
Om du betalat din försäkringspremie vid den tidpunkt då du ansökte om försäkring så kan täckningen börja på det datum du ansökte om för policyn förutsatt att allt checkar ut, som förklarats ovan. Om du inte betalade en premie när du skickade in ansökan kan du ha den typ av policy där täckningen börjar först efter att du har godkänts.
Din livförsäkringsagent är den bästa personen att bekräfta denna information för dig och kommer normalt att förklara detta för dig när du ansöker. Tänk på att livförsäkringspolicyerna också innehåller en konkurrensbestämmelse som gör det möjligt för dem att neka livförsäkringsförmåner av olika skäl under de första två åren av någon policy, se till att du förstår dina försäkringsvillkor och medan du väntar på din bekräftelse på att en policy har utfärdats.
Vad händer om du misslyckas med en livförsäkring läkarundersökning
Om informationen du lämnade på den ursprungliga ansökan inte matchar de uppgifter som samlats in under din läkarundersökning, kan du nekas täckning, eller du kan få en begäran om ytterligare testning. Var försiktig eftersom din livförsäkringspolicy kanske inte är i kraft som en följd av förändringen av omständigheten.
Om du misslyckades med läkarundersökningen eller känner något på läkarundersökningen var felaktig vill du be försäkringsbolaget att skicka en kopia av dina läkarundersökningsresultat till dig eller din läkare. På det här sättet om du misslyckades eftersom du har ett hälsoproblem kan du kontakta det med din läkare men om du misslyckades på grund av ett misstag från försäkringsbolaget kan du och din läkare omedelbart avhjälpa situationen så att dina felaktiga resultat inte kommer att ligga på din hälsa spela in och orsaka att du nekas för annan försäkring.
Om du dör innan läkarundersökningsresultaten är i
Detta bestäms från fall till fall, men som regel om du skulle ha blivit accepterad och policyperioden börjar vid ansökan, är det en bra chans att mottagaren skulle få betalningen. Om du skulle ha blivit avvisad på grund av någon anledning, skulle policyn inte anses ha utfärdats och din mottagare skulle inte bli betald.
Om det finns en klausul som exempelvis självmordsbestämmelser eller någon klausul som utesluter täckning för dödsorsaken, skulle policyn inte betala. Detta är ett av de ämnen som ska diskuteras med din livförsäkringsrepresentant för att du ska kunna förstå de särskilda villkoren i den policy du har ansökt om. Varje livförsäkringsbolag har sina egna villkor, liksom det effektiva datumet för policy.
Alternativa livförsäkringsbolag val när du misslyckas med en medicinsk examen
Om du har misslyckats med en livförsäkringsläkarundersökning och nekad täckning, bör du kontakta en livförsäkringsmäklare som har tillgång till flera typer av livförsäkringar och företag. En mäklare kan hitta dig täckning.
Du bör också ta reda på om din arbetsgivare kan erbjuda dig en policy. Ofta anställda livförsäkringar har inte medicinska tentor. Bara för att ett livförsäkringsbolag vägrar att försäkra dig betyder det inte att alla vill. Få alla fakta från en licensierad livförsäkringsprofessionell eller kontakta ditt försäkringsbyrå för att få den bästa informationen för att hitta rätt livförsäkring för dina behov.