Hela livförsäkringen förklaras

Är den här typen av politik rätt för dig?

Hela livförsäkringen är ett värde för pengevärden av livförsäkring som ger skydd under hela din livstid och erbjuder två viktiga fördelar:

• en dödsförmån som ska betalas till mottagaren i händelse av din död
• kontantvärde ackumulerat under försäkringsperioden som kan användas som besparingar eller att lånas mot om du behöver pengarna medan du lever

Hela livförsäkringen är också känd som "rakt liv" och "permanent livförsäkring".

En hel livspolitik täcker dig för hela ditt liv, inte bara för en viss period (se termen livförsäkring ). Hela livförsäkringspolicyn gäller de premier som betalas in i både besparingarna eller investeringarna och livförsäkringens dödsersättning. Hela livförsäkringar liknar universell livförsäkring som också håller hela ditt liv.

Hur jämför hela livförsäkringskostnaden med annan livförsäkring?

Hela livförsäkring är dyrare än annan livförsäkring eftersom det inte bara är livförsäkring. När du betalar dina premier för din policy lägger du del av det mot livförsäkring, men då går en annan del av vad du betalar in i investeringsdelen. Naturligtvis kommer du att betala mer för en hel livspolitik med investeringsbesparingar än vad du skulle om du bara tog en grundläggande livförsäkring. Hela din livförsäkringspolicy kommer också att betala dig skattefri utdelning, vilket ger dig lite flexibilitet och nytta som du inte skulle se med termen livförsäkring.

Vissa människor kan välja att använda den utdelningen för att bidra till betalningen av premien eller ta utbetalningar från it.outs från den.

Hela livförsäkringar

Det finns tre huvudtyper av hela livförsäkring:

1. Traditionell hel livförsäkring
2. Räntekänslig hel livförsäkring
3. Singe Premium Whole Life Insurance

En traditionell hel livförsäkring ger dig en garanterad lägsta avkastning på din kontantvärdesandel.

En räntehänslig hel livförsäkring ger en rörlig ränta på din kontantvärdesandel, som liknar en justerbar räntesats. Med räntekänslig helförsäkring kan du få mer flexibilitet med din livförsäkringspolicy som att öka din dödsförmån utan att höja dina premier beroende på ekonomin och avkastningen på din kontantvärdesandel.

Singelpremie är för någon som har en stor summa pengar och vill köpa en policy uppifrån. Liksom andra alternativ för hela livsförsäkringen, tillförsäkrar hela livförsäkring med en enda premie ett kontantvärde och har samma skatteskydd på avkastning.

Hela livförsäkringskostnaden jämfört med löpande livförsäkringskostnad

Även om det inte fanns någon investering, måste du överväga att med en hel livförsäkring köper du täckning som kommer att hålla hela ditt liv i motsats till den kortare livsförsäkringen som täcker mindre längder, som 10 eller 20 år.

Hela livförsäkring kan kosta 5 till 10 gånger det belopp som termen livförsäkring kostar, men det har kontanter värde och varar hela ditt liv. Du måste väga alternativen.

Försäkringsgarantier bestämmer vad de ska ta ut för policyer genom att analysera risker. Ju högre risken desto dyrare är politiken. Det är det enda sättet som försäkringsbolagen är lönsamma. Därför finns det en mycket större chans att du definitivt kommer att dö under hela livförsäkringsperioden. Med löptidsförsäkringen finns det mindre risk eftersom försäkringsbolaget inte nödvändigtvis utbetalar en dödsförmån under den kortare policyperioden. Så när en hel livförsäkringspolicy premie beräknas, är det i huvudsak tittar på att finansiera utbetalningen av dödsförmåner under ditt livsperiod.

En fördel med hela livet är att din dödsförmån och premie i de flesta fall kommer att förbli densamma. Hela livförsäkringen bygger också kontantvärde, vilket är en avkastning på en del av dina premier som försäkringsbolaget investerar.

Ditt kontantvärde är uppskattat tills du tar ut det och du kan låna mot det.

5 fördelar med en hel livförsäkring politik

1. En del av dina premiepengar går till ditt kontantvärde
2. Du kanske kan använda besparingsdelen av policyn för att så småningom betala din policy om du börjar tidigt
3. Ditt premie blir konstant under den tid du täcker om du inte väljer något annat.
4. Om du inte ändrar hela din livförsäkring, har du livslång täckning utan framtida medicinska tentor
5. Hela livet ger skattebesparingsmöjligheter medan du lever och även skattbesparingar till din egendom

Ska du köpa en hel livförsäkring för en investering?

Även om hela livet tillåter försäkringstagaren att samla rikedom och använda dessa besparingar under sitt liv, så långt som investeringar går, är hela livet inte nödvändigtvis det bästa valet. Beroende på marknadsutveckling och din personliga situation kan du överväga att köpa en längre livsförsäkring med en fast årsränta och arbeta med en investeringsrådgivare för att räkna ut den bästa strategin för hur du investerar dina pengar.

Bygga och skydda rikedom med hela livförsäkringen

Avkastningen på en hel livförsäkringspolicy är mycket låg jämfört med andra investeringar, även med skattebesparingarna. Livförsäkringen borde inte användas endast som ett investeringsverktyg och du bör bedöma dina politiska val på skyddet och inte bara avkastningen. Nedanstående exempel utgör en bra utgångspunkt för att förstå när hela livet kan fungera bra för din situation.

5 exempel på när en hel livspolitik kan vara ett bra val för dig

Hela livet är ett intressant alternativ när du gör det till en del av din finansiella strategi. En viktig del av en finansiell strategi är dock att förstå de finansiella konsekvenserna och göra en solid plan som är meningsfull. Att få solid finansiell rådgivning är en stor del av det. Här är 5 exempel på när en hel livspolitik kan hjälpa till som en del av din ekonomiska strategi och som ett sätt för dig att bygga eller skydda rikedom.

1. Hela livförsäkring eller permanent liv är ett bra alternativ om du är ung och inte har något sätt att spara dina pengar på egen hand och titta på detta som en tvångsmekanism. Du behöver inte nödvändigtvis ta huvuddelen av din livförsäkring i en hel livspolitik. Du kan ta en andel av dina totala behov, eller bara vad du för närvarande har råd med, och använda den som en del av en mångsidig livslång strategi för att du alltid ska ha lite livförsäkring och lite besparing, när du bygger din livsstil. Du kan använda besparingsdelen för att säkra lån eller till och med ett inteckning i framtiden om du en dag vill köpa ett hem eller starta en familj. Du kan komplettera en hel livspolitik med löptiden när du behöver mer livförsäkring och få den delen till lägre kostnad.
2. Om du är i mycket god hälsa eller ung men oroa dig att när du blir äldre kan du få en sjukdom eller kanske få problem med att få livförsäkring, då är hela livet ett bra sätt att säkra en politik som kommer att vara hela livet. Kom ihåg att du alltid kan köpa mindre hela livet och komplettera det med mer långsiktigt liv till lägre kostnad.
3. Om du är rik och har mer pengar än du behöver, kan hela livförsäkringen vara ett mycket fördelaktigt sätt att skydda / investera pengar på grund av de skattefria konsekvenserna av ränta och utdelningar som bygger upp besparingarna. I det här läget kan hela livet vara fördelaktigt för boendets planering.
4. Om du vill lämna en stor äldre dödsförmån till din familj eller någon annan när du dör, oavsett din ålder, är hela livet ett bra sätt att finansiera detta. Om du till exempel vill lämna 500 000 dollar till ditt barn när du dör för att de har särskilda behov och behöver dessa pengar oavsett vilken ålder du än är, kan hela livet hjälpa dig att finansiera det genom att säkra dödsförmånen, även om du dö när du är väldigt gammal. I ett fall som detta bör du verkligen överväga din policy som ett sätt att finansiera denna gamla dödsförmån, för det är vad du gör.

Olika livförsäkringsbolag erbjuder hela livspolicyn till olika priser

• Om du har att göra med en agent som bara kan erbjuda dig alternativ från ett livförsäkringsbolag bör du handla om att hitta alternativa citat.
• En mäklare kan ge dig flera citat för hela livförsäkring, med olika alternativ.
• En finansiell rådgivare kan granska olika aspekter av din ekonomiska plan.
• Du kan få offerter med flera agenter för att få en uppfattning om priset. Det finns inte bara en hel livförsäkring att välja mellan, det finns många. Bli informerad.

Grunden på hela livförsäkringen

Hela livförsäkring kommer att ge en dödsförmån, skatteförmåner och kontantvärde, men kommer att kosta dig mycket mer än det billigare, enklare terminsförsäkringsalternativet.

Hela livförsäkringen är ett säkrare alternativ för livförsäkring än vissa andra, det kan ge garanterad ränta, premie och dödsersättning, så du vet vad du kan förvänta dig.

Hela livet är det dyraste alternativet inom policyn för livförsäkring och kan kosta 5 till 10 gånger mer än en term livspolitik och lite mer än en universell livspolitik.

Få hela livet medan du är ung som en del av en strategi för att maximera fördelarna, eller när du är äldre om du är rik och vill göra något med alla dina extra pengar.

Se till att du kommer att kunna betala din livförsäkring. Att köpa en hel livspolicy hjälper dig inte om du slutar hoppa över betalningar eller väljer ett belopp som du inte har råd med och måste försöka byta livförsäkring senare, eller värre bli avbruten och sluta förlora allt. Börja med rimligt, du kan alltid lägga till täckning när du behöver det. Det viktiga är att börja någonstans.

Se till att försäkringsbolaget du köper din livförsäkring från har starka finansiella betyg, du investerar i en politik som kommer att vara livslängd, så det försäkringsbolag du väljer ska ha bra stabilitet.

Akta dig för dolda kostnader i hela livet

Köp aldrig helt livsförsäkring eftersom någon säger att det är det bästa valet. Hela livförsäkringen betalar högre provisioner till mäklaren och kan också innehålla avgifter för förvaltningen av investeringarna. Detta är helt normalt för investeringar, du betalar vanligtvis avgifter någonstans, men se till att du diskuterar dessa aspekter med en rådgivare och har blivit välinformerade om dina val och vad du kan förvänta dig.

Tips: Att ställa frågor om ekonomisk rådgivare eller livförsäkringsmäklare eller agent ger de bästa resultaten för dig på lång sikt. Om du inte gillar hur de hanterar dina svar, hitta någon du är bekväm med. Detta är ditt liv du investerar i och din familjs säkerhet.

Lager är flyktiga, kommer det att påverka hela din livspolitik?

Adressbekymmer om fluktuerade aktiemarknadspriser , till exempel fråga din rådgivare vad de tycker om vad som hände med universell livspolitik under de senaste 20 åren. Se till att du är bekväm med svaren du får. Ta reda på hur din hela livspolicy skyddar dig och hur besparingsdelen fungerar. Att vara välinformerad kommer alltid att skydda dig fullständigt och en bra rådgivare kommer inte att irritera dig med dina livförsäkringsfrågor, men kommer gärna att granska dina problem noggrant och ge dig vägledning.

Ytterligare överväganden: Om du verkligen vill investera ett par hundra dollar i månaden i "besparingar", bör du prata med en finansiell rådgivare som kan granska en strategi som kommer dig bäst. När du väl har tittat på alla alternativ, gör ett välgrundat beslut. Hela livet kan vara det bästa beslutet för dig, men du måste utforska alla dina alternativ att veta.

Behöver du livsförsäkring men inte säker på att du har råd med hela livets premier? Kolla in livstid: Term Livförsäkring: Försäkring för din budget