Behöver jag livförsäkring?
Om du undrar om du behöver livförsäkring, gör du förmodligen det.
Livförsäkring är inte bara för när du gifter dig, köper ditt första hus eller har barn. Det finns många anledningar att en person kan behöva livförsäkring och några bra strategier bakom när man ska få livförsäkring och vilken typ av försäkring att få . Vissa situationer kan kräva kortfristiga livförsäkringar, i andra situationer kan hela livspolitiken ge större mening.
Vilken typ av policy ska jag få?
Innan du bestämmer vilken typ av policy du ska få måste du förstå vad du vill ha från din livförsäkring. Är det att skydda din familj eller andra beroende? Vill du ha en livförsäkring som också tillåter dig att spara pengar och låna pengar om du behöver det i framtiden? Hur länge behöver du policyn för, och vad ditt medicinska tillstånd eller ålder är, kommer också att avgöra vilken typ av politik du borde få.
Till exempel, någon som köper livförsäkring vid 20 års ålder kommer att ha mycket olika priser än någon som köper en policy vid 35 år eller när de är över 50 år .
Priserna för livförsäkringen varierar beroende på risk. Det är därför för många livförsäkringar du kommer att bli ombedd att ta en läkarundersökning.
Medicinska problem och livförsäkring
Om du inte har några medicinska problem eller inget allvarligt i din medicinska historia får du fler alternativ än någon som har medicinska problem.
Den goda nyheten är att det finns livförsäkringspolicy under många omständigheter.
Att arbeta med en bra finansiell planerare eller livförsäkringsagent eller mäklare hjälper dig att analysera din situation och begränsa dessa val. Du behöver inte betala dem extra för att gå över dina alternativ, de får betalt provision av försäkringsbolaget , det är deras jobb att granska täckningen med dig. På samma sätt betalar man sig för sjukförsäkring. Att arbeta med en professionell i livförsäkring kan spara pengar och ge dig solida råd.
Förstå Garanterad utgåva Livförsäkringspolicy
Trots att ordet garanterat tenderar att få oss att känna sig säkra, garanterar en garanterad livförsäkring osannolikt dig den bästa kursen eller förmånen eftersom det är en policy som skapas för att ge täckning till personer som kanske inte går överens med normala medicinska tentor i regelbunden tid eller hela livspolitiken. Att skicka en livförsäkring läkarundersökning kan verka läskigt, men det är en ganska rakt framåt. Du bör alltid försöka med en policy som skärmar med en läkarundersökning före en som inte beror på att kursen blir lägre och om något händer under de två första åren som var oförutsägbart, kommer din livförsäkringsmottagare att vara mer benägna att kunna att samla dödsförmånen.
Fördelar med garanterad utgåva livförsäkring
- ingen läkarundersökning
- snabbt och enkelt
Tänk på att den snabba och enkla lösningen inte alltid är den lösning som ger dig mest värde. Du kanske får något snabbt och enkelt nu som kommer att lämna dina mottagare eller familj i en mindre fördelaktig situation när du går bort.
I livförsäkrings köpbeslut är det alltid bäst att titta på den stora bilden och tänka på lång sikt.
Viktiga frågor med garanterad utgåva livförsäkring
- För många garanterade emissionspolicyer, om du dör inom två år efter att du har fått policyen, kan den enda utbetalningen vara en återbetalning av dina premiebetalningar.
- Högre premier på grund av de högre riskfaktorerna för mindre försäkring och ingen läkarundersökning. Försäkringsbolaget tar större chans och försäkringsbolagen tar ut priser enligt risken !
Förenklad utgåva livförsäkring
Förenklad emission livförsäkring är ett alternativ till den garanterade emissionen livförsäkring alternativet. Båda är termen livförsäkringar med begränsade svar på frågor eller kriterier att fylla, men det förenklade problemet livförsäkring kommer att ställa några fler frågor än garanterat problem livförsäkring kommer, men kan ge dig en billigare premie som ett resultat. Garanterad fråga bör vara ett alternativ för sista utväg, så var säker och granska alla dina alternativ med din representant innan du hoppar på en garanterad problemförsäkring.
Term Life Insurance vs hela livförsäkring
Den vanligaste och överkomliga typen av livförsäkring är termen livförsäkring . Denna policy kan köpas för en viss tid från 5 till 30 år och är okomplicerad.
I grund och botten betalar du en överenskommen premie, och om du dör under din policyperiod, kommer försäkringsbolaget att betala ut dödsförmånen - med förbehåll för de politiska villkoren, förstås.
Livförsäkringspolicyer innehåller till exempel en klausul som tillåter försäkringsbolaget att tävla eller utreda en död om den inträffar under de två första åren, till exempel i fall av självmord . Men om alla villkor är uppfyllda och allt checkar ut efter undersökningen, till skillnad från den garanterade emissionen livförsäkring, skulle en term livförsäkring vara fullt ut och inte bara de premier som betalats för de första två åren.
Hela livförsäkringar erbjuder ytterligare fördelar förutom bara en dödsförmån. Hela livspolicyn erbjuder levande förmåner, inklusive skattefria utdelningar som kan komma till räkning (kallad policyns kontantvärde). du kan till och med kunna låna pengar mot värdet av en hel livspolitik om det kommer en tid att du bestämmer dig för att du behöver göra det. Hela livspolicyn kan väljas som en del av din övergripande ekonomiska plan, men eftersom du inte bara betalar för livförsäkringspremien i en hel livspolitik, utan också betalar för ett "sparande" -element kommer kostnaden att bli mer. Detta är en dyrare politik eftersom du bygger en livförsäkring med värden i den.
Universal liv och hela livförsäkring
Universal livförsäkring är ett annat alternativ som du kanske har hört talas om, såväl som variabel och universell-variabel politik. De är som hela livet på grund av termen och investeringsaspekten. Universell livförsäkring kommer också att vara dyrare än löptidslivet på grund av investeringsdelen av dina betalningar för denna typ av politik.
Fråga om läkarundersökningen
När du väljer en term livspolitik, var säker och ta reda på om det är förnybart och om du behöver ta en läkarundersökning för att förnya politiken. Det är självklart mer fördelaktigt att ta en policy där du inte behöver oroa dig för att kvalificera dig igen. Risken med livsförsäkring är att om du vill köpa livförsäkring igen efter den valda termen kan du få problem om du behöver ta en ny läkarundersökning. Överväga alltid detta i ditt beslut.
Konvertering av politik
Ett annat tips när du köper livförsäkring är att fråga om politiken kan omvandlas utan en ny läkarundersökning. Det är alltid en bra idé att förstå vad dina alternativ är om dina behov förändras i framtiden. Den typ av politik du tar idag kanske inte är vad du vill ha i framtiden, du vill inte riskera att förlora värde eller behöva ta medicinska tentor om du bestämmer dig för att du vill ha en ny typ av politik. Ställ alltid frågor innan du ändrar en livförsäkring eftersom du kan stå för att förlora mycket.
Kombinationer av Life Insurance Policy Types som en strategi
När du granskar dina alternativ med en livförsäkringstillverkare som en finansiell planerare, agent eller mäklare, kan de föreslå kombinationer av olika typer av policyer för att spara pengar. Se till att ställa många frågor och få dem att hjälpa dig att räkna ut vad som är mest meningsfullt.
Om du till exempel bara behöver ha en hög livförsäkring i 10 år, men ändå vill du ha livförsäkring för hela ditt liv, kan de föreslå att du tar en 10-årig term för den del av pengar du tror du behöver för det begränsad tid och ett mindre värde i en hel livspolitik.
Om du till exempel är hemma betalas ut om 10 år och dina barn kommer att sluta på college, kan du bestämma att du behöver 250 000 dollar av livförsäkring för de närmaste tio åren, men efter det kan du bestämma att du bara behöver 150 000 dollar eftersom du kommer att ha mindre skuld och ekonomiskt ansvar. Så hellre än att erbjuda dig en politik på 250.000 dollar på en hel livspolitik, kan de erbjuda dig kombinationer av billigare livsförsäkring för din valda term. I det ovanstående fallet kan det vara en politik på 150 000 dollar och en politik på 100 000 dollar för hela livet.
Det finns ingen gräns för de kombinationer som en finansiell planerare eller agent kan erbjuda dig. Det viktigaste är att förstå vad du vill åstadkomma och be om alla dina möjliga alternativ.
Nu när du förstår några av de grundläggande politiska typerna kan du prata med din ekonomiska planerare eller livförsäkringsagent när du handlar om livförsäkring och de borde kunna förklara allt för att du ska kunna fatta ett välinformerat beslut av den bästa typen av politik för dig och vilken strategi du ska använda när du köper livförsäkring.