Byter du livförsäkring? 3 checklistor du vill granska
6 skäl att ändra en checklista för livförsäkring
- Du hittar en billigare livförsäkring
- Du har en förändring i livsförhållandena
- Du måste ändra eller lägga till en mottagare
- Du får reda på att det kan vara en bättre typ av politik för dig som hela livet eller terminsförsäkring.
- Du ändrar din finansiella strategi
- Du vill ha kontantvärdet istället för att låna från din livförsäkring
Innan du ändrar eller avbryter din livförsäkring
Som försäkringstagare i din livförsäkringspolicy har du kontroll över dina livförsäkringar . Varken mottagare eller livförsäkringar kan ändras utan ditt samtycke. Det enda undantaget från detta kan vara om mottagaren av din livförsäkring är oåterkallelig . Försäkringstagaren kan inte ändra den oåterkalleliga mottagaren utan samtycke.
5 Viktiga saker att tänka på innan du byter din Livförsäkring Policy Checklista
Om du funderar på att avbryta eller ändra din livförsäkring, så är det de saker du behöver tänka på innan du väljer ett val. Om du har undersökt alla dessa alternativ och gjort din forskning är du mycket mer sannolikt att komma ut på toppen.
1. Livförsäkringens medicinska examen
När du köpt din livförsäkring, tog du en livförsäkring läkarundersökning och "passerat".
Om du försöker få en ny policy, och du måste ta en ny livförsäkring, kan du inte vara berättigad till en ny policy eller kanske ha vissa begränsningar. Du kan till och med vara oförsiktig, eller måste ta en dyrare politik än vad du ursprungligen citerade. Det är en stor risk att ta.
2. Jämför livförsäkring
Innan du ändrar livförsäkringsgranskning är de olika typerna av policyalternativ: Term, Hela Livet eller annan permanent livspolitik som Universal Life försäkring några av möjligheterna.
3. Läs om din livförsäkringspolicy väntetid
- Det kan hända att du har en policy- eller låneperiod
Förstå den tävlingsbara perioden och självmordsbestämmelserna - Klausulen om obestämbarhet är standard med livförsäkringar och innebär i grunden att under de två första åren av en ny policy kan din dödsförmån avslås eller bestridas. Om din nuvarande policy är mer än 2 år, gäller denna klausul inte längre. Du skulle förlora den här fördelen när du byter till en ny policy.
4. Överväga att stanna hos ditt nuvarande försäkringsbolag och omvandla politiken
Se till att din agent har granskat alla dina livförsäkringar eller byter alternativ med dig. Ibland kan du konvertera din policy till vad du söker och undvika den tänkbara perioden och läkarundersökningen som ett resultat. Även om du inte kan konvertera din policy, kan du också överväga möjligheten att lägga till en annan policy för att komplettera din nuvarande livförsäkring. det beror verkligen på varför du vill avbryta eller ersätta din livförsäkring i första hand. Det finns många sätt som en finansiell planerare eller kunnig agent kan hjälpa dig, se till att du granskar alla de råd du kan få innan du byter ut din policy.
Om du inte har erbjudits ytterligare alternativ, få en andra åsikt!
5. Jämför kostnaden för att ersätta din livförsäkringspolicy
Det finns ett antal kostnader som kan uppstå när du byter din gamla livförsäkring för en ny. Här är en checklista över saker att överväga och fråga om när man byter livförsäkring utöver det nya livförsäkringspremien.
Checklista för att jämföra kostnader om du överväger ersättning för livförsäkring
- Kommer det att finnas kostnader för att starta en ny policy?
- Hur jämför skattefördelarna med den gamla politiken? Kommer det att finnas skatteeffekter?
- När och hur du kan ta ett lån på en ny policy kan vara annorlunda
- Kontantvärdet från din gamla policy är kanske inte tillräckligt för att betala hela den nya politiken i framtiden, vilket kan leda till ytterligare betalningar
- Beroende på din ålder kan du betala mer under livstiden för en policy på grund av att du köper en ny policy senare i livet
- Livförsäkring är dyrare när du blir äldre
- Kommer premierna eller förmånerna att variera från år till år?
- Finns det överlämningsavgifter på den policy du vill ersätta?
Vilken information krävs för att ersätta en livförsäkringspolicy
När du överlämnar en livförsäkringspolicy för att ersätta den, kommer du att bli ställd en rad frågor. Dessa frågor är på plats för att skydda dig från bedrägerier och bedrägerier och låter försäkringsbolag övervaka situationer för att säkerställa att saker görs på rätt sätt.
Frågor som ställts för att skydda dig när du byter livförsäkring
- Du kommer att bli ombedd för det aktuella livförsäkringsnummeret, försäkringsbäraren och försäkringens utgång
- Du kommer att bli ombedd om du planerar att ersätta din nuvarande policy med din nya
De frågor som ställs när du ersätter en livförsäkring skyddar dig och skyddar också försäkringsbolaget från agenter som rutinmässigt ändrar kundens livförsäkringar för att få en provision. Denna typ av beteende kallas churning när ett livförsäkringsagent uppträder tvivelaktigt och skapar upprepade provisioner för sig själva på samma klienter.
Byta din livförsäkring? Se upp för bedrägerier
När du väljer att göra några ändringar i livförsäkringen får du alltid en andra åsikt och vara medveten om varningstecken på tvivelaktiga handlingar som någon försöker övertyga dig om att ändra policy. Se till att du inte utnyttjas eller bedöms.
Förutom att granska listan över överväganden att veta innan du ändrar din livförsäkring, är det viktigt att känna till varningsskyltarna för agenter som du vill hålla dig borta från. Om en agent gör något av dessa saker behöver du kontakta din försäkringskommissionärs kontor och låta dem veta om situationen. Statliga kommissionärer finns där för att skydda allmänintresset, och i fråga om tvivelaktigt beteende hos en agent eller representant kan de hjälpa dig att skydda dig själv.
Kontrollera om din livförsäkringsagent är licensierad
Om du känner dig obekväma eller upplever någon av varningsskyltarna nedan kan du också kontrollera om din agent och försäkringsbolag är licensierade att sälja försäkringar i ditt land genom att ringa NAIC på 1-866-470-6242 .
Checklista över livsförsäkringsagentens varningsskyltar
- Ombudet varnar dig för att inte berätta för din nuvarande försäkringsgivare och / eller släktingar att du funderar på att ändra policy. Detta går emot försäkringsbolagsprocedurer och är ett tecken på att agenten kan vara involverad i att churning, eller inte licensierad!
- Livförsäkringsagenten försöker få dig att underteckna formulär som inte är fullständiga eller du inte förstår
- Ombudet insisterar på att använda kontanterna från din nuvarande politik för att betala premierna på en ny policy skulle erbjuda en otroligt stor fördel för dig
- Agenten kritiserar andra agenter och företag. Detta är oetiskt och oprofessionellt beteende och är definitivt ett varningsskylt.