Banksystemet fungerar på ett system av innehav medan pengar överförs från ditt konto till andra platser, som när du köper något i en butik eller betalar för en middag ute. Dessutom kan dina insättningar inte vara omedelbart tillgängliga för dig, eftersom din bank måste vänta på att pengarna faktiskt lämnar den andra partens finansinstitut, rensa sedan ditt konto.
Även dina skulder dras inte automatiskt från ditt konto . Det är därför som det är viktigt att du alltid har en löpande balans i ditt konto.
Förstå hur insättningar krediteras
När du gör en insättning, ger banken dig en kredit för insättningen. Men i verkligheten skickas kontrollen till ett regionalt clearinghus och måste rensa dit innan banken faktiskt tar emot pengarna. Om kontrollen är utanför staten, kan den behöva skickas till ett annat clearinghouse innan pengarna är avvecklade och kan ta ännu längre tid att komma till din bank.
Det är anledningen till att när banken sätter in en stor check utomlands, kan banken få tag på det tills det samlas in pengar. Detta skyddar dig från att spendera pengarna innan du faktiskt får det. Och ibland kommer kontrollen inte att rensas och du måste betala tillbaka banken om du redan har spenderat pengarna. Det finns dock några sätt att undvika en hållning om du inte kan vänta på pengarna, men dessa taktiker fungerar inte alltid.
Klarar inte ditt konto omedelbart
På samma sätt stryker kontrollerna inte ditt konto när du skriver dem och skickar dem i posten. När personen eller företaget har fått din check måste de sätta in den i sin bank och vänta sedan på att pengarna ska överföras från ditt konto till deras.
Kontroller brukar ta det längsta för att rensa, och du kan ha enastående kontroller i en månad eller längre. Därför är det viktigt att du håller fullständiga register över de kontroller du skriver, datumet och beloppen, så du glömmer inte en check och överför ditt konto .
Debiter och avdrag uppträder inte alltid direkt
På samma sätt visas debiteringar och avdrag inte alltid omedelbart i ditt konto. Ibland, när du använder ditt betalkort på en ny plats, placeras ett lag för en liten summa på ditt konto. Detta håll, som vanligtvis är några dollar, kommer att släppa ditt konto om några dagar, så kommer den faktiska avgiften att dyka upp.
Det beror också på det företag där du använde ditt betalkort. Den köpman som accepterade ditt betalkort måste skicka in sina transaktioner för att debeten ska överföras till dem. Även om de flesta handlare gör det på en daglig basis, kan vissa småföretag ta längre tid. När detta händer kan hållet släppa av innan beloppet dras av från ditt konto, och ditt bankkonto saldo skulle säga att du har mer än du gör. Om du inte håller reda på dina faktiska transaktioner kan du sluta överta ditt konto.
Förstå din faktiska balans
Det är av alla dessa skäl att du borde hålla löpande balans på ditt bankkonto och inte implicit litar på balansen du får vid bankomater och antar att den är korrekt.
För att hålla en löpande balans registrerar du bara dina transaktioner när du går, så lägger du till och subtraherar dem från din balans för att få det belopp du verkligen har.
Du kan göra det på det gammaldags sättet via penn och papper eller kalkylblad, eller många banker erbjuder nu realtidsprogram, som PNCs virtuella plånbok, som visar en mer aktuell vy över ditt konto.
Prova att beräkna ditt faktiska bankkonto i slutet av varje dag, några dagar eller varje vecka. Och kom ihåg att om du inte har en löpande balans kan du sluta överta ditt konto och på grund av frigöring till både din bank och köpmän.
Har du problem med att hålla löpande balans mellan dina krediter och skulder? Överväg att byta primärt till kontanter för din budget . Med denna typ av budget behöver du inte oroa dig för ditt bankkonto dagligen, men det är fortfarande en bra idé att hålla en löpande balans mellan dina tillgängliga medel för att redogöra för saker som automatiska fakturor och checkar skrivna till företag eller för sedlar som inte accepterar pengar.
En annan bonus? När du börjar spåra din bankbalans, kommer du bättre att kunna övervaka dina utgifter och hålla fast vid din budget .
Uppdaterad av Rachel Morgan Cautero .