Vad gör en person verkligen försäkringsbar? Finns det ett poäng som kan hjälpa dig att förstå hur man får lägre försäkringspriser eller bra erbjudanden på dina försäkringspremier?
Vissa företag använder Insurance-Credit-poäng, men det finns ingen poäng som används av alla.
Vi granskar alla faktorer som handlar om hur ett försäkringsbolag bestämmer din försäkringsförmåga, samt ger dig inblick i vilka saker som kan hjälpa dig att få ner dina försäkringspriser genom att förstå försäkringspoäng med några enkla tips.
Försäkring Scoring och hur det fungerar
I åratal har försäkringsbolag varit experter på att få reda på hur sannolikt det är att en olycka eller "förlust" kommer hända, eller vad risken är i en situation. Baserat på denna bedömning som tar hänsyn till många komplexa faktorer, bestämmer försäkringsbolagen premier.
Vissa företag kan exempelvis använda stabilitetsklassificering eller mikrovärdighet, som kan kombinera aspekter av kreditbetyg, postnummer eller postnummer (som fokuserar på lokalisering i kända fordringsområden) eller risker baserade på distriktets infrastruktur (de påverkande påståenden) .
Dessa är alla väldigt komplexa, så som en baspunkt, förstå hur en försäkringspremie fungerar , ger en ganska enkel inblick i din försäkringsförmåga eller hur ett försäkringsbolag skulle göra dig som en potentiell kund eller risk .
Vad är faktorerna i försäkringsresultatet?
De flesta tänker på sin grundläggande förlustupplevelse, eller antalet fordringar när de tänker på försäkringsräntorna.
Försäkringsåtaganden är inte de enda faktorer som uppstår när ett försäkringsbolag bedömer din försäkringsförmåga och rätt pris för att försäkra dig. Här är flera faktorer som kan påverka din försäkringskostnad:
- Din försäkringshistoria. Hur länge du har varit försäkrad om du har betalat dina premier konsekvent, om du någonsin har blivit avbokad för försummelse från ett försäkringsbolag.
- Din allmänna ekonomiska historia och beteende. Även om kredit värdering inte används med alla försäkringsbolag eller i alla stater, kan många försäkringsbolag begära ditt tillstånd att kontrollera din kredit. Att ha förklarat en ny konkurs eller dålig kredit kan påverka vilken typ av politik du kvalificerar dig för. Läs mer om kreditbaserad försäkringspoäng i avsnittet nedan.
- Din körpost och fordringshistorik. Hur många biljetter eller rörliga överträdelser som du har på din körningsrekord kan påverka din försäkringsförmåga och kostnaden för din bilförsäkring . Vissa försäkringsbolag har försäkringsriktlinjer som inte tillåter dem att försäkra dig när du har för många fordringar eller biljetter , i så fall måste du gå till en högrisk försäkringsgivare eller betala mycket högre kostnader.
- Hur du använder din bil. Om du gör hög körsträcka eller använder din bil för affärer kommer detta också att spela in i din bilförsäkringsränta. Om du till exempel har flera bilar på en bil ökar risken för olyckor eftersom bilen är på vägen mycket mer än om bara en person kör till och från jobbet varje dag. Högre körsträckor kan betala högre priser på grund av ökad användning eller körsträcka trots att den primära föraren bara kör till och från jobbet en mycket kort pendling varje dag, årlig körsträcka hjälper försäkringsbolaget att förstå hur ofta bilen är på vägen. Ju mer en bil är på vägen, ju mer sannolikt kommer en olycka att inträffa.
- Din personliga information. Varje försäkringsbolag har olika målkunder. Till exempel, om ett företag försöker vädja till seniorer, då bara att vara senior kan göra dig "score högre" med försäkringsbolaget som försöker överklaga till äldre ålders kunder. Ett annat exempel är försäkringsbolag som försöker locka akademiker, yrkesverksamma eller personer som bor i vissa stadsdelar.
Det ögonblick som din personliga profil faller i vad försäkringsbolaget ser ut att försäkra, din försäkringsförmåga och "poäng" eller överklagande till det försäkringsbolaget ökar och ditt pris blir konkurrenskraftigt.
Gör alla försäkringsbolag samma försäkringsförmåga eller kreditbaserad försäkringspoäng?
Nej, det finns ingen "försäkringspoäng" som alla försäkringsbolag använder.
Det finns bara riktlinjer och gemensamma aspekter av faktorer som varje försäkringsbolag kommer att använda beroende på sin egen affärsstrategi.
Varje försäkringsbolag har aktuarier och försäkringsgivare som bestämmer priser . Din "poäng" skulle ses annorlunda med var och en av dem, baserat på deras försäkringsvillkor.
En faktor som hjälper dig att få ett bra pris hos många försäkringsbolag, oavsett affärsplan eller målkunder, har en hög försäkringskreditpoäng. Studier har visat att ha höga kreditpoäng är indikatorer för finansiell stabilitet och finansiell stabilitet har visat sig vara en bra indikator på hur sannolikt en person ska göra anspråk.
Kreditbaserade försäkringspoäng
Enligt försäkringsinformationsinstitutet, tänkande att din kreditpoäng inte har något att göra med din försäkring är en myt.
Hur räknar du ut ditt försäkringsresultat?
Det finns ingen poäng som gäller för alla försäkringsbolag eftersom de alla använder olika betyg.
Att använda olika betygsstrukturer är ett sätt försäkringsbolag kan konkurrera på marknaden. Varje försäkringsbolag identifierar områden som de tycker att de kan göra bra i och gå efter den typen av kund. Du kan bli bekant med din kredit värdering dock.
Hur bestäms försäkringspoänget?
National Association of Insurance Commissioners (NAIC) förklarar att det finns några olika företag som tillhandahåller försäkrings-kreditpoäng till försäkringsbolag. Till exempel, enligt NAIC, är detta vad FICO ger försäkringsgivare när de blir ombedda för försäkringspoängen:
- Betalningshistorik
- Utestående skuld
- Kredithistorikens längd
- Nya kreditansökningar
- Kreditmix (typ av lån, kreditkort, roterande kredit, etc.)
Dessa faktorer kan förändras ganska snabbt, så om du träffas med höga försäkringsräntor ett år, och det råkade vara året du hade maxed ut alla dina kort, och var tvungna att få en ny bil, så ansökte om kredit mycket, 6 månader till ett år senare kan ditt försäkringspoängskifte ändras helt när sakerna sätter sig ner.
TIPS: Om någon av dina kredit värderingsfaktorer ändras, kan ett försäkringspremie som använder kreditbaserad försäkringspoäng också förändras när situationen stannar eller stabiliseras.
Alla dessa faktorer kan vara förvirrande. Om alla försäkringsbolag hade ett sätt att titta på saker skulle det göra saker mycket enklare för konsumenterna ... På baksidan kan det eliminera sund konkurrens eftersom det inte skulle vara någon konkurrensfördel.
Online Tool: Vad är "försäkringsresultat"
Ett företag har kommit fram till ett användbart enkelt onlineverktyg som ger ett " försäkringsresultat ", men det här är inte en kreditfaktor i sig som används av försäkringsbolag. Det är inte detsamma som försäkringspoängen eller försäkringskreditpoängen. Försäkringsresultatet är ett verktyg som utvecklats av The Zebra för att hjälpa konsumenterna att förstå sin försäkringsprofil på grundnivå genom att ställa frågor och ge ett "poäng". Enligt The Zebra ger användarna en unik inblick i beteenden och faktorer som påverkar deras försäkringsrisk.
De olika sätten försäkringsbolag betygsätta dig
Vi har gått på flera olika sätt försäkringsbolag kan "göra" dig till:
- bestämma din försäkringsförmåga
- ge rabatter
- använd kredit värdering och försäkring betalning historia
- erbjuda bättre försäkringsräntor och lägre priser
Den viktigaste faktorn för att bestämma hur försäkringsbar du är är att förstå vilka kriterier som är viktiga för försäkringsbolaget.
När du förstår hur de kommer att betygsätta dig kan du försöka omförhandla priser när faktorerna är till din fördel och förbättra faktorer som skadar dig eller hitta ett annat försäkringsbolag som är villiga att erbjuda dig bättre priser.