Kontoöverföring Bedrägerier i sina många former
I denna serie av inlägg har vi diskuterat kontoövertagande bedrägerier i sina många former, hur det händer och hur brottslingar vinnar kriget mot cyberbrottslighet . Eftersom brottsliga hackare fortsätter att söka sårbarheter i företagsnätverk och medborgarna är lax i sina egna hemnätverk, kommer kontoövertagande bedrägerier att fortsätta att plåga allmänheten.
Det finns många typer av kontoöverlåtelse och många sätt att kontoöverlåtelse kan inträffa.
Här är tio exempel som vi har täckt i tidigare inlägg:
- Kreditkortsbedrägerier
- Dataintrång
- Scams
- Byte av adress
- skimming
- phishing
- Telefonbedrägerier
- vishing
- Mortgage refinansiera bedrägerier
- Kontrollera bedrägerier
Upptäckande kontoöverföring
Kreditkort: Förlorade eller stulna kreditkortsnummer kan användas tills kortinnehavaren stänger av dem genom att ringa ett 24-timmars gratisnummer för att avbryta kortet. I de flesta fall, om inte en plånbok omedelbart upptäcks saknas, kan tjuven fortsätta i veckor som gör avgifter utan korthållarens kännedom. De flesta identitetstjuvar kommer snabbt att maximera kortet genom att sätta balansen i kontanter. Offret upptäcker vanligtvis inte bedrägeriet förrän de får ett pappersutlåtande och observerar obehöriga avgifter. Om kortinnehavaren har skapat ett onlinekonto för att få tillgång till och övervaka sina uttalanden och de senaste transaktionerna upptäcker de ofta bedrägeri snabbare.
Kreditkortsföretag har också anomaliedetekteringsteknologi på plats som varnar dem för avgifter som inte kan ge mening eller är misstänksam i förhållande till kortinnehavarens utgifter, köpbeteende eller platsen för en transaktion.
Ett exempel skulle vara när kortinnehavaren gör ett köp i centrala Boston på en bensinstation och en timme senare köps det i en detaljhandel i Rumänien. Anomalitetsdetekteringsprogrammet skulle röda flagga detta som misstänkt, eventuellt bedrägeri, eftersom det är fysiskt omöjligt att komma från Boston till Rumänien på en timme.
Bankkonton: banker har liknande system på plats när bedrägerier begås med kontohavarens betalkort som fungerar mer som ett kreditkort. Men när ett betalkort kräver en PIN-kod, upptäcks bedrägeriet inte så ofta, om någonsin, av den utfärdande banken på grund av typ av stiftransaktionen. Det antas att stiften endast används av korthållaren.
Konsumenternas rättigheter och ansvar
Kreditkort: Federal lagar begränsar kortinnehavarens ansvar till $ 50 vid kreditkortsbedrägeri, så länge kortinnehavaren bestrider avgiften inom 60 dagar. Debattkortsbedrägerier måste anmäla banken inom två dagar för att skyddas av denna $ 50-gräns. Därefter hoppas det maximala ansvaret upp till $ 500. Och om ett offer inte upptäcker eller rapporterar bedrägeriet förrän efter 60 dagar har gått, kan ansvaret vara hela kortbalansen, för ett betalkort eller kreditkort. När ditt betalkort har äventyras kan du inte ta reda på det förrän en check studsar eller kortet avvisas. Och när du återhämtar pengarna, kan tjuven bara börja om igen, om du inte avbryter kontot eller ändrar kontonumren helt och hållet.
Bankkonton: Under 2007 blev ett amerikanskt par offer för identitetsstöld när en brottsling nått sitt online-bankkonto och stal $ 26 500 från ett kreditinstitut för hemkapital.
Pengarna överfördes till en österrikisk bank som vägrade att återlämna fonderna till sin bank. Så informerade banken paret om att de var ansvariga för förlusten. När paret vägrade betala, anmälde banken kreditbyråerna att deras konto var brottsligt och hotade att avskärma i hemmet. Så stämde paret banken, hävdar överträdelser av lagen om elektronisk överföring av pengar och Fair Credit Reporting Act, samt anklagar banken för försumlighet. I det här fallet såg domaren tillräckligt försumlighet på bankens vägnar för att låta saken gå till domstol.
De flesta banker har "nollansvars" -policy på plats som gör bankernas kunder helt efter bedrägeri. Men det finns många strängar i många fall. Det är viktigt att se över de fina detaljerna i alla användarvillkor och villkor för att se till vilka rättigheter och ansvar som är.
Sammanfattningsvis
Medvetenhet: Det finns ett antal saker konsumenter kan och borde göra för att förhindra bedrägerier. Först och främst är kunskap om de olika bedrägerierna och vad som stör identitetstjuvar som används för att erhålla klientdata viktigt. När konsumenterna har en akut medvetenhet om vad man ska ta hand om är de mindre benägna att bli bedrägade. Grunderna som att stryka oönskat pappersarbete och fysisk säkerhet i sitt eget hem och kontor är väsentliga.
Datorsäkerhet: I dagens e-handelsberoende samhälle är det viktigt att alla hemdatoranvändare, SMB och företag har system för att skydda sina egna och deras kunders data. De befintliga systemens skydd sträcker sig från helt oskyddad till helt reglerad och skyddad 99 procent av tiden. Det finns inget sådant som 100 procent skydd , men alla som involverar processen med e-handel bör ta ansvar för sin egen säkerhet för att hålla de dåliga killarna ute.
Identitetsstöldskydd : termen "identitetsstöld" täcker många olika typer av bedrägeri. Identitetsstöld som helhet är ungefär ett 50 miljarder dollar problem som drabbar 10 miljoner människor årligen. Det finns många typer av identitetsstöld och många sätt att förhindra att det händer. I dagens brottsliga klimat är det viktigt att göra en investering i identitetsstöldskyddstjänster. Utan att ha någon form av skydd på plats, är en konsument utsatt för många typer av identitetsstöld som kan påverka deras kreditbetyg och förmåga att fungera ekonomiskt.