En omfattande guide till förståelse av dina bilförsäkringspriser
"Varför gick min bilförsäkring upp? Jag hade inga fordringar och min bil är ett år äldre!"
Det finns två uppsättningar faktorer som kan göra att priset på din bilförsäkring ökar. Att veta vad som kan göra din bilförsäkring gå upp i pris när du inte har några fordringar kan hjälpa dig spara pengar.
När du förstår faktorerna har du bättre möjligheter att förhandla om priset och hitta ett försäkringsbolag som ger dig den lägsta kostnaden. Du kanske också vill läsa vår artikel på de bästa billigaste bilarna för att försäkra dig om du planerar att köpa en ny bil och undra vad den genomsnittliga kostnaden för bilförsäkring kommer att bli.
Hur ställer försäkringsbolaget ut priset?
Den första uppsättningen faktorer som påverkar din bilförsäkringsränta avser de saker som kretsar helt kring din personliga situation, de saker som du har kontroll över.
10 saker som kan kosta din bilförsäkring förnyelse gå upp
- Din fordringshistorik och körningsrekord
- Diktas historia eller körningsöverträdelser - orsakar tillägg
- Byte av adress, placera dig i ett nytt område som kan vara dyrare när det gäller försäkringar
- Nya förare läggs till i policyen eller ändringar av de primära drivrutinerna för olika fordon på policyn
- Avbeställning av hempolicy eller annan policy som får dig att förlora rabatten för att ha mer än en policy med samma försäkringsgivare.
- Deletion av ett fordon från policyn. Ibland får du rabatter för att försäkra dig om mer än en bil. Om du tar bort din andra bil, kan försäkringspriset på den första bilen gå upp .
- Ändring av sysselsättning. Du kan förlora en grupprabatt, en professionell rabatt eller eventuellt ha avståndet till arbetsförändringen, vilket gör att din kurs går upp.
- Medicinska förhållanden som ökar din risk, eller restriktioner som medför omklassificering till högriskförsäkring på grund av övertygelser som fullmaktskostnader
- Misstag. Ja, försäkringsbolag kan ibland göra misstag. Antag aldrig att den kurs du fick är den bästa kursen eller att den är nödvändigtvis korrekt. Det finns dator- och mänskliga fel som kan uppstå, så det är alltid värt att granska faktorerna med din representant när du är i tvivel.
- Ändringar i betalningsplanen avgifter eller struktur på din försäkring plan. Ibland ändrar försäkringsbolagen finansieringsräntorna eller lägger till nya serviceavgifter som du kanske inte har märkt. Ta en titt på dina betalningsalternativ och se till att du väljer den som bäst passar dina behov. Vissa företag erbjuder nollfinansiering, och andra kan debitera upp till 5% eller mer. Detta kan påverka din faktiska årliga försäkringskostnad.
Den andra uppsättningen faktorer gäller din bil och försäkringsbolaget: faktorerna "bortom din kontroll".
Här är några andra faktorer som gör bilförsäkringskostnaderna högre:
Vi kommer att se över alla möjligheter så att du har det bästa stället att fatta beslut för att börja spara mer pengar på din försäkring och få en fullständig förståelse av vilka konsekvenser din bilförsäkringspremie och varför den gick upp.
Ditt val av försäkringsbolag och representant kan göra skillnad
Under alla omständigheter är varje försäkringsgivare något annorlunda i hur det uppfattar risker, vilket innebär att det, baserat på dina specifika omständigheter, där ett försäkringsbolag kan ge mycket värde, kan en annan inte. Att förstå faktorerna för hur din försäkringssats bestäms hjälper dig att få ut det mesta av ditt försäkringsbolag.
- Se till att du hittar bilförsäkringsbolaget som ger dig de bästa fördelarna med dina behov.
- Om du handlar med ett direkt försäkringsbolag eller en fängslad försäkringsagent kan du bestämma att det här är en bra tid att söka råd från en oberoende agent eller mäklare som kan kontrollera många företag för att du ska hitta det bästa priset.
- Även om det ofta finns starka skäl att stanna hos ett försäkringsbolag, som lojalitetsrabatter och fördelar, förändras situationen över tid och du kan spara pengar och få fördelar när du byter till ett nytt försäkringsbolag .
Vad gör bilförsäkringspriserna ökar (även när bilen är ett år äldre)?
Försäkringsbolaget täcker flera saker i din bilförsäkring som påverkar kostnaden:
- Hela fordonet
- Fordonsens delar
- Ditt ansvar
När fordonet blir ett år äldre ändras endast en av dessa faktorer om du inte har fordringar: värdet på hela fordonet. De andra två faktorerna är lika eller kan till och med öka i kostnaden.
"Allt var detsamma, jag hade inga fordringar, varför fortsatte min bilförsäkringspris fortfarande?"
Om du tror att allt var detsamma, varför skulle priset stiga ytterligare? Det finns externa faktorer som påverkar din försäkring för varje omslag på din policy. Du kan fråga din försäkringsagent vilken del av försäkringen ökade för att få en specifik förståelse för din situation.
Be om en jämförelse av kostnader från förra årets premie till årets kostnad på:
- Ansvar (kroppsskada, egendomsskada etc.)
- Kollision (vanligtvis påverkad av fordringar)
- Omfattande (Brand, stöld, vandalism, etc)
- påskrifter
I allmänhet är här de faktorer som ligger utanför din kontroll som kan göra din premie ökar.
Externa faktorer som påverkar kostnaden för bilförsäkring och kan orsaka priset för att gå upp
- Skadeanspråk som betalas ut av försäkringsbolaget för hela volymen av de kunder de försäkrar kan påverka deras allmänna ansvarsräntor. Om föregående år visade en stadig ökning av det belopp de betalat på fordringar och försvarskostnader som en del av denna täckning, kan försäkringsbolaget göra kursjusteringar. Detta är helt bortom din kontroll.
- Kollisioner, vandalism eller ökade påståenden i ditt område. Ibland beror på förändringar i trafikmönster, vädermönster eller om områden blir mer överbelastade över tid, eller en rad andra faktorer kan ett område börja se ökade fordringar. När ett försäkringsbolag börjar märka dessa mönster i ett område, kan de justera priserna i enlighet med detta.
- En ökning av bilstöldsatser i ditt tillstånd eller område, eller för din bil i synnerhet. Sättet att avgöra om det är relaterat till din specifika bil är att fråga din agent om din bilsatsgrupp har ökat sedan förra året och få insikt i frågan. Om det här är problemet för din bil kan du överväga om det skulle vara fördelaktigt för dig att lägga till stöldenheter eller fordonsgravering och få en rabatt för att kompensera förhöjningarna. Bilstöldar påverkar både nya och gamla bilar och varje gång årsrapporterna om de främsta stulna bilarna kommer ut, kommer försäkringsbolagen säkert att notera och jämföra detta med sin egen förlustupplevelse eller fordringar betalda på typen av bil.
Varför skulle någon stjäla en gammal bil?
- Om dina bilar blir svåra att hitta på marknaden, och din typ av bil var en populär modell på grund av dess tillförlitlighet, kan stöld för ditt fordon öka, vilket då driver kostnaden för försäkring, trots att bilen är gammal och du har inte fått några fordringar. Du kan kolla listan över de 10 mest stulna bilarna i USA och de tio stulna bilarna i Kanada för att få en idé. Några av bilarna på listan kan överraska dig.
Undantag till Depreciating Value in Insurance
Saker blir ännu mer komplicerade om du har köpt försäkringsskydd på hela bilen som avstår från avskrivningar som GAP Insurance eller Replacement Value. De flesta bilpolicyer betalar ett krav baserat på bilens värde vid tidpunkten för förlusten, men vissa speciella omslag kan ge dig rätt till ett ersättningsvärde eller en överenskommen värdeavräkning.
Överenskommet värde är mindre vanligt i vanliga bilar, men för avancerade fordon, antikviteter eller samlarobjekt kan detta också vara en valfri täckning som folk har köpt. I alla dessa fall, även om fordonets värde har förändrats, försäkrar ditt försäkringsavtal fortfarande det fulla värdet.
Ökar kostnaden för GAP försäkring på en förnyelse?
Vissa företag bestämmer en fast ränta för GAP-försäkring eller kan låsa in priset för en bestämd period. När din bil blir äldre ändras mängden värde som omfattas av din GAP-försäkring. Om du inte betalade en schablonavgift för din GAP-försäkring, kan försäkringspriset gå upp år efter år, detta varierar mellan olika GAP-försäkringsbolag, så var säker och kontrollera om denna situation gäller dig.
Ta reda på vad kostnaden för din GAP-försäkring är och se om du verkligen behöver det .
När du börjar betala ditt billån kommer spalten att försvinna. Du kanske inte behöver det längre.
Du kan också se om du kan hitta ett bättre pris på GAP-försäkring för att spara pengar genom att kolla olika leverantörer av Gap-täckning innan du köper.
Kreditvärdering och försäkringsbolags försäkring används i premiumberäkningar
- Kredit poäng eller försäkringsförändringar. Ibland introduceras nya faktorer i beräkningarna av försäkringsräntorna. Om din fil inte uppdateras för att inkludera alla nya rabatter eller program som har anmälts sedan din senaste förnyelse, kan du sluta se ökningar som du inte behöver ha. Ett exempel är Credit Scoring, som kan användas med vissa försäkringsbolag, men inte alla stater tillåter användning av kreditbaserade poäng. Vissa fall, inklusive ett kreditgodkännande, tillåter föredragna priser, även om din kreditpoäng inte är bra. I andra fall kan en minskning av kredit värdering påverka din kurs. Du vill vara säker och fråga din representant om huruvida ditt försäkringsbolag använder kreditpoäng i sina priser och hur det kommer att påverka ditt pris. Om din kreditpoäng påverkar din ränta kan du få din agent att verifiera om detta är korrekt eller hitta ett annat försäkringsbolag som kommer att ge bättre fördelar för din situation.
- En allmän försäkringsränta ökar. Det här är den mest uppenbara orsaken till att försäkringen uppstår, om ett försäkringsbolag upplever totala förluster som översteg deras förväntningar, eller om de inte har granskat sina räntor om några år, kommer de ibland att öka sina räntor över hela linjen för att förbli lönsamma . I sådana fall är det ibland bra att få offerter med andra företag för att se om bilförsäkringen du har är fortfarande konkurrenskraftig.
Opt-in för rabatterade försäkringsplaner för att minska din förnyelsepris
- Att inte utnyttja nya program som är avsedda att sänka de totala kostnaderna med din försäkringsgivare är ett stort misstag som gör att det hamnar kostar dem mer pengar. Ett exempel är med användarbaserad bilförsäkring . Ibland när nya program införs kan försäkringsbolaget ändra ränta med tanke på att deras kundprofil kommer att ingå i ett nytt program. Om du inte utnyttjar dessa alternativ kan det påverka det betyg du slutar med. Fråga alltid din agent om det finns några nya fördelar eller program som din försäkringsgivare har infört och håller med de bästa priserna.
Hur din försäkringsagent eller mäklare kan hjälpa dig att sänka ditt bilförsäkringspris
Det är oftast en kombination av faktorer som bidrar till en ökning av bilförsäkringsnivån. När det finns allmänna räntehöjningar är försäkringsrepresentanter vanligtvis medvetna om att de har fördelen av att se räntorna med alla sina förnyelser och kommer att få en känsla av vad som händer i branschen.
Det är lätt att testa och ta reda på exakt var påverkan påverkar dig mest genom att fråga din agent frågor om var ökningen kommer ifrån. Om de inte är säkra kan du hjälpa dem att testa idéerna genom att fråga dem att citera en annan bil istället för din egen - om du tycker att det handlar om ditt fordon.
Om du tycker att det handlar om området du bor i, kan du testa genom att citera en ändring i postnummer för att se. Om alla andra faktorer förblir desamma, och priset ändras, så vet du att ökningstakten beror på adressändringen.
- Fråga din agent om de kontrollerade andra försäkringsbolag och hur satsen jämförs med övriga försäkringsbolag. Ibland om du får lägre priser som visar med andra leverantörer kan du kanske förhandla om en extra rabatt.
- Se till att du har alla gällande rabatter på din policy. Vi hör detta om och om igen, men när försäkringsbolag ändrar sina planer och program så ofta som de gör idag är det lätt för något att missa eller glömma.
- Om du har en bil som har automatiserad bromsning eller andra automatiska säkerhetsfunktioner, ta reda på om ditt försäkringsbolag kommer att ge en rabatt för detta. Teknik för säkerhet i bilar förändras snabbt, vissa försäkringsbolag ger rabatter.
- Gör en fullständig översyn av dina överdrag och se till att du har de saker som bäst svarar på dina nuvarande behov.
- Se till att du inte straffas för fordringar eller körregister för andra drivrutiner i din policy eller för situationer som inte längre gäller.
Det här är allt som en mäklare eller agent kan hjälpa dig med. Att förstå vad som gör en försäkringsprisökning vid förnyelse ger dig kontroll över din policy och kan förhandla fram de bästa priserna.
En översyn av Titan Auto Insurance .