Vad är lagen om kreditreparationsorganisationer?
Kreditreparationsorganisationslagen är en federal lag inrättad för att skydda konsumenter från oärliga kreditreparationsföretag.
Lagen är avsedd att se till att konsumenter som väljer att använda kreditreparationstjänster är medvetna om sina rättigheter och kan fatta ett välgrundat beslut om att välja att betala ett kreditreparationsföretag.
En kreditreparationsorganisation är någon person eller företag som tar pengar i utbyte mot att förbättra din kredit, men inkluderar inte banker, ideella organ och kreditkortsutgivare.
Restriktioner för kreditreparationsorganisationer
Här är några saker som kreditreparationsorganisationer inte juridiskt kan göra under CROA:
- Lie eller råda dig att ljuga om din kredithistoria till dina nuvarande eller framtida fordringsägare
- Ändra din identitet, t.ex. få ett nytt EIN (Employer Identification Number) eller ny identitet, för att försöka få en ny kredithistorik
- Misrepresentera de tjänster som de tillhandahåller till dig
- Be dig att betala för tjänster innan de har tillhandahållits
Lagen kräver att organisationen ger dig en upplysning som heter "Konsumentkreditfilrättigheter enligt statlig och federal lag" som låter dig veta din rätt att erhålla en kreditrapport och bestrida onödig information på egen hand.
Du har också rätt att stämma på en organisation för att bryta mot CROA.
Krav på kreditreparationsavtal
Innan kreditreparationsföretaget kan utföra tjänster för dig, måste du få ett kontrakt, du måste skriva kontraktet och avbokningsperioden på 3 arbetsdagar måste löpa ut. Avtalet bör innehålla följande:
- Betalningsbelopp som krävs
- En beskrivning av de tjänster som kommer att utföras för att reparera din kredit
- En uppskattning av den tid det tar att slutföra tjänsterna (eller ett datum då tjänsterna kommer att slutföras)
- Ett synligt uttalande som låter dig veta att du kan säga upp kontraktet inom tre arbetsdagar
Du har rätt att säga upp ett tecknat kontrakt inom 3 arbetsdagar. Organisationen kan inte ta ut en avgift för denna avbokning så länge den är gjord inom den angivna tidsramen. Ditt kontrakt bör innehålla ett meddelande om avbokningsformulär som du kan fylla i och återgå för att avbryta kontraktet.
Avstå från dina rättigheter
Kreditreparationsorganisationen kan inte be dig att underteckna någon form av blankett som upphäver dina rättigheter enligt CROA. Eventuellt avstående som du undertecknar anses vara ogiltigt och kan inte verkställas av federal eller statlig.
Rapporterande kränkningar
Organisationer som bryter mot lagen kan väckas för faktiska skador, straffskador och advokatkostnader. Du kan anmäla överträdelser till Consumer Financial Protection Bureau, din statliga advokat-general och fildräkt i ditt tillstånd.
Du har fem år från det att överträdelsen inträffade (eller det datum du lärde dig om överträdelsen) att vidta åtgärder mot organisationen.