Hur länge du planerar att hålla fonden
Kommer du att hålla fonden under en längre tid, som tio år eller mer, eller kommer du sälja det om några månader eller några år?
Klass C-aktier tar ut vad som kallas en "nivåbelastning", som vanligen är en platt 1,00% per år. Det kan verka som mindre än en frontbelastning på 5,00%, men under en längre tid kostar C-aktier mer än andra aktieklasser.
I allmänhet använder C aktier på kort sikt (mindre än 3 år) och använder A-aktier på lång sikt (mer än 8 år), speciellt om du kan få en paus på frontbelastningen för att göra ett stort köp. Klass B-aktier kan så småningom byta till A-aktier efter sju eller åtta år. Som ett resultat kan de vara bäst för investerare som inte har tillräckligt med investeringar för att kvalificera sig för en rastnivå på A-aktien, men avser att hålla B-aktierna i flera år eller mer.
Det belopp du planerar att investera nu och senare
Planerar du att investera en gång per månad? Kommer du att skapa en systematisk investeringsplan eller vill du göra en insättning och investera en gång per år? Gör du en envallsinvestering?
Nu när du vet A-fonder tar ut en frontbelastning vid varje inköp, du vill inte göra frekventa inköp, till exempel med en systematisk investeringsplan, med denna andelsklass för att du kommer att få en kostnad på upp till 5,00% varje gång du köper aktier.
Om du är en långsiktig investerare eller en köpare och innehavare av investerare , utesluter vi C-aktier i föregående avsnitt. Därför är B-aktier ett bra val för den långsiktiga investeraren som vill investera ofta (dvs. genomsnittet mellan dollar och dollar ).
Kostnaderna förknippade med andelsklassen
Utgifterna är kostnader utöver laster eller avgifter.
Till exempel har B-aktier och C-aktier ofta 12b-1 avgifter och högre totala utgiftsförhållanden än A-aktiefonder.
Därför knyter ersättningen av kostnader i samband med aktieklassen helt ihop med alla övriga överväganden som anges här. Det beror på att högre kostnader över tiden kommer att eroderas vid avkastningen, vilket innebär mindre pengar i fickan vid slutet av din innehavstid.
Även om A-aktiefonder har förskott på mellan 5 och 5%, är deras kostnader låga efter det. Därför skulle en investering i engångsbelopp som hålls under lång tid, till exempel 5 till 10 år eller mer, vara väl lämpad för en A-fond. 12b-1-avgifterna och de totala kostnaderna för B- och C-aktierna kommer däremot att leda till lägre relativ avkastning för dessa fonder under långa perioder.
Använda en rådgivare eller investera dig själv
Beslutet om vilken andelsklass du vill köpa är lätt när du vet huruvida du vill använda och rådgivare. Om du vill gå på egen hand, bör du absolut öppna ett konto hos ett av de bästa icke-belastande fondbolagen och utan kostnad. Det här betyder det att "investera direkt" eftersom du förbi mellann (rådgivaren) och investerar direkt med fondföretaget.
Om det här är du, var noga med att läsa min artikel om hur man bygger en portfölj av fonder .
Om du vill använda en rådgivare och de inte är en avgiftskonsulent, får de betalt av provisioner eller intäkter som genereras av en aktieklass, till exempel A, B eller C. Nu kan du gå tillbaka till toppen av denna artikel och var säker på att din rådgivare säljer dig vad som är bäst för dig och inte vad som är bäst för hans eller hennes intressen!
Om pengar tillhandahåller inte skatt, investeringar eller finansiella tjänster och råd. Informationen presenteras utan hänsyn till investeringsmålen, risk toleransen eller finansiella omständigheter för en viss investerare och kanske inte är lämplig för alla investerare. Tidigare resultat är inte en indikation på framtida resultat. Investering innebär risk inklusive eventuell förlust av huvudstol.