När du kämpar med dålig kredit låter kreditreparationsföretag som den perfekta lösningen som hjälper dig att få tillbaka din kredit igen. För en avgift lovar dessa företag att ta bort dålig information från din kredit rapport, ersätta den med bra information och lämna dig med en mycket bättre kredit värdering. Tyvärr är kreditreparationsbranschen full av företag vars enda mål är att bluffa konsumenter.
Att vara desperat för bättre kredit kan lämna dig sårbar för kreditreparationsbedrägerier . Låt inte dig utnyttjas.
Kreditreparationsorganisationer regleras av en lag som kallas lagen om kreditreparationsorganisationer . Denna federala lag kräver någon kreditreparationsservice för att uppfylla vissa skyldigheter för dig. Alla kredit reparation företag som inte följer dessa regler är potentiellt en bluff.
Sju Tecken på Kredit Reparation Scam
Du kan bli lurad om något av följande är sant:
- Du får inte en kopia av "Licens för konsumentkreditfiler enligt statlig och federal lag", så att du vet vilka rättigheter du har för att få en kreditrapport och tvist om felaktig kreditinformation . Alla kreditreparationsföretag är skyldiga att låta dig veta att du kan utföra dessa tjänster på egen hand.
- Du får inte en kopia av kontraktet för att se innan du ombeds skriva in den. Samtycker inte till eller betalar för tjänster innan du vet vad du anmäler dig till. Läs igenom kontraktet för att se till att det innehåller all viktig information.
- Kontraktet innehåller inte följande information:
- Beloppet du debiteras
- Detaljer om de tjänster som utförs på dina vägnar
- Det datum då tjänsterna ska utföras (eller den tid som krävs för att utföra tjänsterna)
- Organisationens namn och företagsadress
- Ett uttalande som låter dig veta att du kan säga upp kontraktet inom 3 dagar
- Du är ombedd att betala innan tjänsterna har utförts. Lagen förbjuder kreditreparationsföretag att betala förskottsavgifter. Det här är ett område där många kreditreparationsföretag bryter mot lagen vissa företag kan vara omedvetna om att de inte ska debitera kunder på förhand.
- Företaget lovar att ta bort noggrant rapporterad information från din kredit rapport . Lagligen hörs denna information i din kreditrapport, men kreditreparationsföretag försöker ibland skuggig taktik (som att du hävdar identitetsstöld) för att ta bort korrekt information från din kreditrapport.
- Företaget lovar att skapa eller ber dig skapa en "ny" identitet med ett nytt personnummer eller federalt arbetsgivaridentifikationsnummer (EIN). I ett kreditreparationsprogram skapar kreditreparationsbolaget en ny kreditprofil och du ansöker om alla framtida kreditprodukter med den informationen istället för ditt gamla sociala trygghetsnummer.
- Du uppmanas att underteckna ett formulär som upphäver dina rättigheter enligt CROA. Lyckligtvis upphäver CROA något avstående av rättigheter som kreditreparationsbolaget tecknar.
Kan något kreditreparationsföretag vara betrodd?
Det skulle vara en överstatlighet att säga att alla kreditreparationsföretag är scammers .
Handla bland ett fåtal olika företag istället för att bosätta sig på den första du ser. Närma sig något företag du överväger med en hälsosam dos skepsis.
- Kreditreparationsbolaget samråder med dig innan du diskuterar en strategi för din kredit: Inget företag kan berätta exakt vad de kan göra för din kredit om de inte är medvetna om din kredithistoria. Ett ärligt kredit reparationsföretag kommer att ställa frågor om din kredit historia och kan även se dina kreditrapporter innan du pratar om vad det kommer att göra.
- Företaget ser till att du känner till dina rättigheter: Du kan bestrida information på egen hand genom att skriva till kreditbyråerna, men många människor föredrar att betala ett företag för att göra detta arbete för dem. Det är ok. Men undvik ett företag som är hemligt om deras metoder eller gör det som om de är de enda som kan reparera din kredit. Ett ärligt kredit reparationsföretag kommer att ha en beprövad rekord för framgång och kan berätta varför deras tjänster är bättre än andra företag.
- Företaget lovar inte att höja ditt kreditpoäng ett visst antal poäng: Ett kreditreparationsföretag som har haft framgång med andra kunder kan berätta vilka resultat tidigare kunder har upplevt, men de kan inte berätta hur mycket din kredit kommer att förbättras om du använder sina tjänster.
Om ett företag låter för bra för att vara sant, finns det en mycket bra chans att det inte är sant. Innan du använder ett företags kreditreparationstjänster, gör lite forskning med BBB, FTC och din statsadvokat för att ta reda på om det finns några befintliga klagomål. Undvik företag som konsumenterna redan har klagat över.
Vad ska du göra om du har blivit scammed
Låt inte ett företag komma undan med en kredit reparation bluff. Vidta åtgärder om du känner att dina rättigheter har kränkts. Börja med att rapportera organisationen till din statsadvokat. Du kan besöka National Association of Attorneys General hemsida för att hitta en advokat i din stat. Skicka ett klagomål till Federal Trade Commission, Better Business Bureau, och Consumer Financial Protection Bureau.
Konsultera med en advokat. Du kan eventuellt lägga fram en rättegång mot kreditreparationsföretaget. Detta kommer inte att fixa din kredit, men du kan eventuellt få tillbaka de pengar du betalat för tjänsterna.