När du hamnar bakom dina autolånsbetalningar har långivaren rätt att ta ditt fordon i besittning. Detta kallas återtagande och på grund av villkoren i ditt lån kan långivaren göra det utan att behöva gå till domstol.
Men när du tar ditt fordon tillbaka till långivaren eller återförsäljaren innan de skickar repomannen till det, kallas det frivilligt återtagande. Du kan överväga frivillig återtagande om du inte längre har råd med dina autolånsbetalningar och andra alternativ är inte lönsamma.
Den största fördelen med en frivillig återtagande är att du inte kommer att behöva möta auto långivarens kostnad för återtagande av fordonet.
Frivillig återupptagning kan minska avgifter
När en långivare tar tillbaka ditt fordon, knackar de inte på dörren och frågar efter nycklarna. Istället skickar de en bogsering till ditt hem (eller jobb eller gym eller mataffär) för att ta upp fordonet. De kommer inte att kontakta dig för att fråga vad som är bekvämt för dig. Därefter tar släpvagnen fordonet till en lagringsplats. Båda dessa tjänster har avgifter som långivaren överlämnar till dig. Du kan undvika att ha dessa avgifter tack vare din utestående balans genom att frivilligt överlämna ditt fordon.
Frivillig återupptagning påverkar ditt kredit
Betalningar som du har missat fram till din frivilliga återtagning kommer att gå på din kredit rapport . Då kommer återtagandet själv också att gå på din kredit rapport. Båda bitarna av negativa uppgifter kommer att vara kvar på din kredit rapport i sju år.
Din kredit värdering kommer att ta en träff, men den exakta mängden skada beror på övriga uppgifter om din kredit rapport. Ge inte upp dina andra räkningar. Din kreditpoäng kan återhämta sig från en frivillig återtagning om du fortsätter att göra alla dina andra betalningar i tid.
Frivillig återupptagning avbryter inte ditt lån
Att släppa in ditt fordon släpper inte av kroken för ditt autolån.
Långivaren kommer att auktionera eller sälja ditt fordon och tillämpa försäljningen på ditt lån. Om försäljningspriset är mindre än din lånebalans är du fortfarande ansvarig för resterande belopp. Till exempel, om du är skyldig till $ 5000 och fordonet säljer för $ 3.500, kommer du fortfarande att skulda $ 1500.
Långivaren kan göra skulden över till en inkasso för vidare insamling och samlaren kan också placera skulden på din kredit rapport. Långivaren kan stämma dig för skulden och om dom vinner en dom får de också få domstolstillstånd för att garnera dina löner för återstående balans.
Att få ett annat fordon blir svårt
På grund av skadorna gör frivillig återtagning till din kredit, har du svårare att få nya hjul. Det är inte troligt att en annan långivare kommer att godkänna dig för ett fordonslån när återtagandet är färskt på din kreditrapport och speciellt när du fortfarande har en obetald, olaglig lånekonto.
Dina alternativ kommer att begränsas till en "Köp här, Betala här" -typ av återförsäljare som har mindre stränga kreditstandarder, men med högre priser, högre räntor och högre månatliga betalningar. Eller om du kan spara tillräckligt, kan du köpa en bil från en begagnad bil eller en privat säljare.
Om du agerar snart kan du vara i stånd att hålla ditt fordon
Du måste vidta åtgärder så snart du börjar känna klyftan med att göra dina månatliga lånbetalningar. När du saknar en betalning blir det svårare att fånga och i vissa stater allt du behöver är en enda saknad betalning för långivaren att ta tillbaka ditt fordon.
- Arbeta på din ekonomi. Skapa en budget för att se till att du maximerar pengarna du tar med varje månad. Granska dina utgifter och leta efter områden som du kan skära ner för att bättre ha råd med dina bilbetalningar.
- Ta på deltid jobb. Ett andra (eller tredje jobb) kan leda dig till mindre ledig tid, men extra pengar kan hjälpa dig att spara den långvariga kreditskador som kommer från en frivillig återtagande. En penninghobby eller småbilsaffär är ett annat alternativ för att få extra pengar.
- Refinansiera ditt autolån . Om din kredit fortfarande är i bra form kan du få ett nytt lån, med en lägre, mer överkomlig månadsbetalning.
Om du inte har råd att hålla ditt fordon, överväga att sälja det och använda pengarna för att betala av ditt billån. Observera att om du säljer för mindre än din lånebalans, kanske du måste komma med skillnaden för att överföra titeln till den nya ägaren.